The Bank of East Asia

保險，強積金及信託

人壽保險 — 儲蓄及退休收入

由友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）承保

下載產品簡介

譜出財富樂章 傳承璀璨未來

與您奏響財富樂章

 

策劃財富與傳承 譜寫完美人生樂曲

尊尚理財方案助您優化財富、掌握潛在回報

您的人生猶如一篇精彩樂章，每一個決定都是樂章中最重要的音符，印證您的輝煌成就、美滿家庭和恆久資產，構成一段段動人旋律。如今，您專注於財富增長及分配，務求譜寫出和諧的財富樂章，永續豐盛財富。


「財富源源」壽險計劃就是觸手可及的理財方案，為您提供早期具吸引力的潛在回報，助您及時把握機遇，增值財富。


「財富源源」壽險計劃更可按您所想，將財富傳承後代，為家人的未來建立穩固保障，守護您畢生所得。

 

「財富源源」壽險計劃為限額發售產品。

「AIA」、「友邦香港」、「友邦澳門」、「本公司」或「我們」是指友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）。

 

 

財富增值策略的藝術

財富不單是一串數字，而是您憑藉專業、遠見和決策悉心創造的心血結晶。透過「財富源源」壽險計劃，您可掌握創富潛力， 讓目標與財富持續增長。

 

奏響財富增值的完美和弦

就如演奏家揮動樂曲，「財富源源」壽險計劃是一份提供保證現金價值及非保證終期紅利的終身分紅保險計劃，助您平衡保障與機遇。

此計劃為受保人提供終身保障，並提供保證現金價值。此外，由第3個保單年度終結後起，我們有自行酌情權， 可於每保單年度公佈一次或更頻繁地（例如每月一次) 公佈非保證終期紅利。計劃以保證及潛在收益，助您累積保單價值，長線增值財富。

 

按您的步伐同步回報

當金融市場環境不斷變化，平衡財富增長和保障攸關重要。透過「財富源源」壽險計劃的「終期紅利鎖定選項」，您可將終期紅利的最新價值之某百分比轉移至終期紅利鎖定戶口，及以非保證利率賺取利息，實現潛在回報。此選項於第15個保單年度終結後起的每保單年度提供一次，而該轉移申請必須於每保單年度終結後30日內作出。

您可在保單基本金額不減少之情況下，隨時從終期紅利鎖定戶口中提取現金，靈活理財，彈性應對生活所需。

 

隨人生旋律而動盡享現金流動性

無論是一筆過提取，或是多次提取保單價值，「財富源源」壽險計劃助您靈活調動財富，配合您多變的目標。

您可要求提取部分保證現金價值及部分非保證終期紅利(如有），但您的保單基本金額將會隨之減少*。

如您需要從您的保單中提取全部保單價值，您將收取保證現金價值、非保證終期紅利（如有）及終期紅利鎖定戶口餘額（如有）之總和，而您的保單將會在該提取後終止。

我們在作出任何支付前，將先扣除在保單下您尚欠我們的所有金額及所有未償還的欠款（如有）。

 

市場罕有^ 靈活提取選項  輕鬆管理財富

由第5個保單年度終結後起，您可申請設立指示，於您指定的期間內定期從保單中提取保單價值，並指定一名收取款項對象 – 可以是您本人或摯愛 – 收取該提取的款項。為助您輕鬆規劃財富，您可隨時及不限次數更改收取款項對象及/或付款次數，惟須經我們批准。

有關「靈活提取選項」詳情，請參閱本產品簡介的「保障一覽」。

 

* 所有其後的保證現金價值、終期紅利（如有）及已付整付保費將根據已下調的基本金額減少，而本公司其後可能公佈的任何終期紅利將相應地減少。因此，該提取將導致身故賠償、退保利益、您的保單價值及保單可持續性和潛在增長隨之降低。

^ 截至2025年5月7日，與香港主要保險公司之儲蓄保險產品比較。

 

財富世代相傳的共鳴

您留給家人的禮物遠不止於財富 — 您的價值觀、關愛和保障， 同樣會恆久流傳。「財富源源」壽險計劃助您按摯愛所需規劃傳承方案，讓財富流傳後世。從彈性的保單擁有權選項以至身故賠償支付辦法，「財富源源」壽險計劃讓您按所想傳承財富， 與後代合奏出和諧共鳴的未來。

 

善用傳承工具 譜寫頌世續章

人生猶如高低起伏的樂章。「財富源源」壽險計劃隨您多變需求，不斷演變，助您確保摯愛得到保障，您的財富順利傳承。受限於我們當時的規則和條件及我們的批准，您可無限次行使多項傳承工具，為後代締造和諧的未來。

 

 

第二持有人 確保保單擁有權傳承

在受保人在生時，您可指定一位摯愛為第二持有人，以靈活規劃傳承方案。若您不幸身故，於我們批准第二持有人的申請後，您的保單擁有權將無縫轉移至第二持有人， 確保您的財富按您所想傳承。

 

保單暫管人安排  為保單提供可靠支援

增值服務

透過「保單暫管人安排」*，您可於保單指定一位家庭成員為保單的第二持有人，及另一位年滿18歲或以上的家庭成員為保單暫管人。保單暫管人將在有限的行政操作權利下看管您的保單，直至當指定第二持有人在達到您所選的指定日期或指定年齡接管保單擁有權。
 

在 市場首創^  「未來守護選項」*下，保單暫管人可選擇

將保單分拆為兩張保單，及指定現有第二持有人的另一位家庭成員為分拆保單的新第二持有人及新受保人， 當其在達到保單暫管人所選的指定日期或指定年齡便可接管分拆保單的擁有權。

有關「保單暫管人安排」及「未來守護選項」詳情（包括但不限於申請資格、風險及限制），請參閱「保單暫管人安排」之增值服務單張。

 

 

更改受保人選項保單無縫傳承

在原有受保人在生時及由第1 個保單年度終結後起， 您可無限次更改受保人為您的其他摯愛家人，惟須經我們批准。在緊接行使「更改受保人選項」後，保單價值將不受影響，保單將持續生效並可由後代繼承，助您輕鬆傳承財富。

 

 

第二受保人選項保障連綿不斷

在原有受保人在生時，您可指定一位摯愛家人為第二受保人。若原有受保人不幸身故，第二受保人可在保單價值不受影響的情況下成為新的受保人，確保您的財富世代傳承。

 

* 「保單暫管人安排」只適用於符合我們資格要求的指定保單，「保單暫管人安排」為額外增值服務，並不是產品特點， 因此不構成「財富源源」壽險計劃保單契約的一部分。我們有絕對酌情權以批准申請，並保留權利及全權酌情決定取消「保單暫管人安排」，或於任何時間更改其條款及條件或任何相關要求。「未來守護選項」為「保單暫管人安排」下
的其中一項服務特點。

^ 截至2025年5月7日，與香港主要保險公司之同類型服務比較。

 

 

保單分拆選項 至臻財富分配與傳承

由第1個保單年度終結後起，您可透過「保單分拆選項」將您的保單（「主要保單」）的特定保單價值轉移至另一張保單(「分拆保單」），精準及無縫地管理您的財富。在緊接行使「保單分拆選項」後，您的保單將分拆至兩張各自基本金額較少之保單，主要保單的生效日期將維持不變，而分拆保單的保單生效日期將與主要保單一樣。

在行使「保單分拆選項」後，您可申請行使「更改受保人選項」以更改分拆保單的受保人，靈活配置資產，讓財富代代相傳。

有關「保單分拆選項」詳情，請參閱本產品簡介的「保障一覽」。

註： 主要保單是您所投保並已全額支付保費的原有保單。

 

 

市場首創# 健康障礙選項  靈活資產分配  無懼人生變遷

「財富源源」壽險計劃特設「健康障礙選項」，如您不幸出現精神問題或因指定疾病（包括植物人及昏迷)（「健康障礙選項下之指定疾病」）而導致一段期間失去意識時，助您穩定摯愛財務健康。

您可指定最多兩位年滿18歲或以上的家庭成員為指定接收人，並就支付款項及/或轉移擁有權指定適用的保單價值之指定百分比。若您被診斷為永久精神上無行為能力人士或因健康障礙選項下之指定疾病而導致一段期間失去意識，於我們批准該指定接收人的申請後，及受限於適用法律及我們當時的規則及條件，指定接收人將可按您的指示，（i）收取一筆過支付款項；或（ii）成為整份或部分保單的持有人；或（iii）收取一筆過支付款項及成為部分保單的持有人。該支付款項的金額及轉移擁有權將基於您所選擇的保單價值之指定百分比而定。

我們在此選項下作出任何支付前，將先扣除在保單下您尚欠我們的所有金額及所有未償還的欠款（如有）。

 

# 「健康障礙選項」之市場首創是指保單持有人可於此選項同時指定最多兩位不同的指定接收人及選擇支付款項和轉移保單擁有權的指定特點。截至2025年5月7日，此特點與香港主要保險公司之儲蓄保險產品比較為市場首創。

 

 

為摯愛譜寫專屬旋律

若受保人不幸身故及沒有第二受保人成為新的受保人，我們將向您於保單選定的受益人支付身故賠償，確保摯愛按您的規劃得到保障。

若受保人於保單的首個保單年度內因受保的意外不幸身故，及沒有第二受保人成為新的受保人，除提供身故賠償外，「財富源源」壽險計劃將額外提供意外身故賠償。

 

 

製訂理想的身故賠償支付辦法

 

* 「受益人靈活選項」之市場首創是指保單持有人可透過「受益人靈活選項」，當受益人達到保單持有人所選擇的指定年齡或受益人患上受益人靈活選項下之指定疾病時，讓受益人根據其選擇的支付辦法，收取身故賠償款項的指定特點。此特點與香港主要保險公司之儲蓄保險產品比較，由AIA於2025年1月8日在活享儲蓄計劃中首創。

透過「身故賠償支付辦法」，您可靈活決定每期的賠償金額及支付頻率 – 可以是每月、每季、每半年或每年支付，甚至指定首次或最後領取賠償的日期，按每位受益人需求安排合適的身故賠償及意外身故賠償（如有）支付辦法。
若您已選擇「身故賠償支付辦法」，您亦可選擇「受益人靈活選項」。當受益人已達您所選的指定年齡（「指定年齡」）或患上指定疾病，包括癌症、中風、心臟病、末期疾病及腎衰竭（「受益人靈活選項下之指定疾病」），該受益人可按他/她已選的支付辦法以收取屬於自己部分之尚未支付的身故賠償和意外身故賠償（如有）。

^ 若受保人不幸身故及沒有第二受保人成為新的受保人，受益人可申請選擇屬於他/她部分之尚未支付的身故賠償和意外身故賠償（如有）的支付辦法，惟受益人提交申請時必須年滿18歲或以上。受益人於申請時可選之支付辦法受限於當時我們於此選項下提供的支付辦法及我們當時的規則和條件。

 

 

保障一覽

 

 

重要資料

此產品簡介並不包含保單的完整條款，並非及不構成保險契約的一部分，是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單契約。有關此計劃條款的定義、契約條款及條件之完整敘述，請參閱保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，您可向AIA索取。 此產品簡介應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有）及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外，請詳閱相關的產品資料，並在需要時諮詢獨立的專業意見。

此產品簡介只於香港派發。

 

由2018年1月1日起，所有保單持有人均須向保險業監管局為其新繕發及現行香港保單繳付的每筆保費繳交徵費。有關保費徵費詳情，請瀏覽我們的網站 www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc 或保險業監管局網站 www.ia.org.hk。

 

紅利理念

此分紅保險計劃讓我們與保單持有人分享該分紅保險計劃及其相關分紅保險計劃所賺取的利潤。此計劃專為長期持有保單人士而設。分紅保險計劃的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產。保單保障（包括於您的計劃中指定的保證及非保證保障，該等保障可能於身故或退保支付， 以及我們為支付保單保證成分而收取的費用（如適用）) 及開支的費用將適當地從分紅保險計劃的保費或所投資的資產中扣除。我們致力確保保單持有人和股東之間以及不同組別之保單持有人之間，能得到公平的利潤分配。

可分盈餘指由我們釐定的可分配給保單持有人的利潤。與保單持有人分享的可分盈餘將基於您的計劃及類似計劃或類似的保單組別（由我們不時釐定，考慮因素包括保障特點、保單貨幣和保單繕發時期）所產生的利潤。可分盈餘或會以您的保單中指定的終期紅利的形式與保單持有人分享。

我們最少每年一次檢視及釐定將會派發予保單持有人的紅利。然而，我們有自行酌情權可更頻繁地檢視及釐定該紅利金額，例如每月一次。可分盈餘將取決於我們所投資的資產的投資表現以及我們需要為計劃支付的保障和開支的金額。因此，可分盈餘本質上是具不確定性的。然而， 我們致力透過緩和機制，把所得的利潤及虧損攤分一段時間，以達致相對穩定的紅利派發。取決於可分盈餘、過往的經驗及/或展望是否與我們預期的不同，實際公佈的紅利或會與保險計劃資訊（例如保單銷售說明文件及保單預期價值一覧表）內所示的有所不同。如紅利與我們上一次通知所示的有所不同，這將於保單週年通知書、AIA+或您所選的其他通訊方式上反映。

公司已成立一個委員會，在釐定紅利派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成，包括公司的行政總裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部、投資部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將致力以小心謹慎，勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點， 協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理， 以確保保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際紅利派發之金額會先由委任精算師建議，然後經此委員會審議決定，最後由公司董事會(包括一名或以上獨立非執行董事）批准，並擁有由董事會主席、一名獨立非執行董事和委任精算師就保單持有人與股東之間的公平待遇管理所作出的書面聲明。

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望，以釐定分紅保單的紅利。而考慮的因素，包括但不限於以下事項：

投資回報：包括相關資產（即我們以您的保費扣除保單保障和開支的費用後所投資的資產）所賺取的利息、股息及其
市場價格的任何變動。視乎保險計劃所採用的資產分配， 投資回報會因應利息收益（利息收入以及息率展望）的波動及各類市場風險，包括利率風險、信貸息差及違約風險、上市及私募股票價格、 房地產價格以及外匯匯率（如保單貨幣與相關資產之貨幣不同）等的浮動上落而受影響。

理賠：包括保險計劃所提供的身故賠償以及任何其他保障利益的賠償。

退保：包括保單全數退保、部分退保及保單失效，以及它們對相關資產的相應影響。

支出費用：包括與保單直接有關的支出費用（例如：佣金、核保費、繕發及收取保費的支出費用）以及分配至保險計劃
的間接開支（例如：一般行政費）。

個別分紅保險計劃容許保單持有人將他們的週年紅利、保證及非保證現金、保證及非保證入息、保證及非保證年金款項，及/或紅利及分紅鎖定戶口留在保單內累積滾存，以非保證利率賺取利息。在釐定有關非保證利率時，我們會考慮這些金額所投資的資產組合的回報表現，並將之與過往經驗及未來展望考慮在內。此資產組合與公司的其他投資分開，並可能包括債券及其他固定收入工具。

如欲參考紅利理念及過往派發紅利資料，請瀏覽本公司網頁 ：https://www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history.html

 

投資理念、目標及策略

我們的投資理念是為了提供可持續的長遠回報，此理念與保險計劃的投資目標及公司的業務與財務目標一致。

我們上述的目標是為了達至長遠投資目標，同時減少投資回報波幅以持續履行保單責任。我們亦致力控制並分散風險，維持適當的資產流動性，並按負債狀況管理資產。

我們現時就此保險計劃的長期投資策略是按以下分配，投資在下列資產：

資產類別

目標資產組合（%)

債券及其他固定收入工具

30% 至 100%

增長型資產

0% 至 70%

上述債券及其他固定收入工具主要包括國家債券及企業債券，並大多數投資於美國及亞太區市場。增長型資產可包括上市股票、股票互惠基金、房地產、房地產基金、私募股權基金及私募信貸基金等，並主要投資於美國、亞太區及歐洲市場。增長型資產一般比債券及固定收入資產具有更高的長期預期回報，但短期內波動可能較大。目標資產組合的分配或會因應不同的分紅保險計劃而有所不同。我們的投資策略是積極管理投資組合，即因應外在市場環境的變化及分紅業務之財務狀況靈活地調整資產組合，而調整資產組合的範圍可能較目標資產組合的範圍更寬闊。例如，當利率低落，投資在增長型資產的比例或會較小，而當利率較高，投資在增長型資產的比例會較大。當利率低落，投資在增長型資產的比例或會低於長期投資策略的指定水平，讓我們減少投資回報的波動，並保障我們於保險計劃下須支付保證保障之能力，然而，當利率較高，投資在增長型資產的比例或會高於長期投資策略的指定水平，讓我們有更大空間與保單持有人分享更多增長型資產的投資機會。

視乎投資目標，我們或會利用較多衍生工具（如透過預先投資部分或全部預期的未來保費收入）以管理投資風險及實行資產負債配對，例如，緩和利率變動的影響及允許更靈活的資產配置。

一般而言，我們的貨幣策略是將債券及其他固定收入工具的貨幣錯配減低。對於這些投資，我們現時的做法是致力將購入的資產與相關保單貨幣進行貨幣配對（例如將美元資產用於支持美元的保險計劃）。然而，視乎市場的供應及機會，債券或其他固定收入工具可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，並且可能會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減低。現時資產主要以美元貨幣進行投資。增長型資產可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，而該貨幣選擇將根據我們的投資理念、投資目標及要求而定。

我們會將類似的分紅保險計劃一併投資以釐定回報，然後參考各分紅保險計劃之目標資產組合分配其回報。實際投資操作（例如地域分佈、貨幣分佈）將視乎購入資產時的市場時機而定，因而將可能與目標資產組合有所不同。

投資策略會根據市況及經濟展望而變動。如投資策略有重大變更，我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及此對紅利的預期影響。

 

主要產品風險

  1. 此計劃部分投資可能分配予增長型資產，而增長型資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大，您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合，此組合將影響產品之紅利派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險，可能會招致虧損。如於早年退保，您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。
  2. 您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外， 如以下任何一種情況發生，我們將會終止您的保單，而您/受保人將失去保障：
    • 受保人身故（除第二受保人成為新受保人外）；
    • 支付基本計劃的賠償，而該賠償會觸發保單終止；或
    • 未償還的欠款多於您保單的保證現金價值。
  3. 我們為計劃承保，您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任，您可能損失已繳保費及利益。
  4. 若保險計劃的貨幣並非本地貨幣，您須承受匯率風險。匯率會不時波動，您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。
  5. 由於通脹可能會導致未來生活費用增加，您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期，即使我們履行所有的合約責任，您收到的金額(以實際基礎計算）可能會較預期少。

 

意外身故賠償主要不保事項

意外身故賠償並不承保以下任何事故直接或間接所引起的任何情況：

上列項目只供參考。有關全部及詳細不保事項，請參閱此計劃之保單契約。


健康障礙選項註釋

 

索償過程

如要索償，您須遞交所需表格及文件證明。有關索償賠償申請表可於www.aia.com.hk下載或向您的財務策劃顧問索取，或致電AIA客戶熱線 (852)2232 8968（香港），又或親身蒞臨友邦客戶服務中心。有關索償之詳情，可參閱保單契約。如欲知更多有關索償事宜，可瀏覽本公司網頁www.aia.com.hk 內的索償專區。

 
自殺

若受保人於保單生效起計1年內自殺身亡，我們就此保單的賠償責任只限退還扣除您於尚欠我們的所有金額及任何未償還的欠款後於此計劃的已付整付保費（不包括利息）。

在實行更改受保人選項或在第二受保人成為新受保人後， 若新受保人於更改生效日（以本公司紀錄為準）起計1年內自殺身亡，我們就此計劃的賠償責任只限退還截至新受保人身故當日計算之(i）已付整付保費（不包括利息）或(ii）保證現金價值、終期紅利（如有）及任何終期紅利鎖定戶口餘額（如有）的總和，以較高者為準。我們在作出該支付前，將先扣除您尚欠我們的所有金額及任何未償還的欠款。

 

不得提出異議

除欺詐外，在受保人生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後，我們不會就保單的有效性提出異議。在實行更改受保人選項後或在第二受保人成為新受保人後， 上述兩年期將從更改生效日（以本公司紀錄為準）開始重新計算。

 

警告聲明及取消投保權益（適用於主要保單）

「財富源源」壽險計劃乃一份具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單，閣下有權在冷靜期內取消保單，並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內（即由交付新保單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆日內（以較早者為準））將已簽署的書面通知送達友邦保險（國際）有限公司之客戶服務中心：香港北角電氣道183號友邦廣場12樓。冷靜期結束後，若閣下在期滿前取消保單，預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 

 

東亞銀行有限公司保險代理人的重要說明

 


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