預設投資策略

預設投資策略是一項主要為無意或不希望作出投資選擇的強積金計劃成員而設的現成投資安排。計劃成員若認為預設投資策略適合自身情況，亦可把預設投資策略作為投資選擇。成員如不想作出投資選擇，可無須這樣做。 對於沒有作出投資選擇的成員，其供款及從其他計劃轉移之累算權益將根據預設投資策略用於投資。法律規定每個強積金計劃均需設有預設投資策略。在設計上，每個強積金計劃所設的預設投資策略大致相同。

i. 收費設上限

核心累積基金及65歲後基金根據《強積金條例》第34DD(2) 條規定收取之服務合計款項，一日內不得超過每日比率（兩個成分基金各自每年資產凈值之0.75%除以當年天數）。

就受託人為履行提供與核心累積基金及65歲後基金有關服務的責任而招致的經常性實付開支，於單一年度內不應超過核心累積基金及65歲後基金各自資產淨值之0.2%。

ii. 隨成員年齡自動降低風險

透過預設投資策略投資的累算權益將按成員年齡相應調整風險後用於投資。隨成員年齡增長，預設投資策略將透過自動減持風險較高的投資產品，並相應增持風險較低的投資產品，從而管理投資風險。將逐漸減持核心累積基金、增持65歲後基金，從而實現此等風險降低。50歲前資產分配維持不變，之後逐步降低，直至64歲，之後再次維持穩定。50歲以下成員的現有累算權益及供款，及從其他計劃轉移之累算權益將全數投資於核心累積基金；年齡介乎50至64歲成員的現有累算權益及供款，及從其他計劃轉移之累算權益將根據預設投資策略風險降低表（詳見下方圖2）所示之核心累積基金及65歲後基金之間的分配比率進行投資。現有累算權益將按照上述規定自動降低風險；64歲或以上成員的現有累算權益及供款，及從其他計劃轉移之累算權益將全數投資於65歲後基金。

對於身故成員，一旦受託人收到成員逝世的證據並且對證據表示信服，降低風險機制將停止運作。倘若降低風險機制在成員逝世以及受託人收到此成員逝世充分之證據期間已經實施，則此降低風險機制無需取消，但與此逝世成員相關之進一步的降低風險機制將不再實施。

圖1：預設投資策略中成分基金之間的資產分配

圖2：預設投資策略風險降低表

iii. 環球分散投資

兩個成分基金採用環球分散投資原則，並運用不同類別的資產，包括環球股票、固定收益、貨幣市場及現金，以及強積金法例許可的其他類別的資產。

倘若你於預設投資策略生效日期之前就東亞強積金計劃開立了賬戶（「原有賬戶」），基於你之前是否有作出基金選擇，將可能受到以下影響：

除上述情況外，預設投資策略之實施亦可能會在其他情況下影響你的累算權益及未來供款，及從其他計劃轉移之累算權益。如你對可能所蒙受的影響及所需採取的行動有任何查詢，請與本行強制性公積金行政中心聯絡。

倘若你於預設投資策略生效日期之後接獲預設投資策略通知書，請特別注意通知書的內容並作出適當安排。受影響的成員將根據下表收到預設投資策略通知書：

預設投資策略通知書發出時間表

遞交途徑

如果你希望繼續投資於原有的預設投資安排（即東亞（強積金）集成信託計劃的東亞（強積金）平穩基金；東亞（強積金）享惠計劃的東亞平穩基金；及東亞（強積金）行業計劃的東亞（行業計劃）平穩基金），請在上述截止日期前透過以下其中一個途徑交回已填妥的「預設投資策略重新投資通知書的選擇2表格」。

請留意，如非經由上述途徑遞交「預設投資策略重新投資通知書的選擇2表格」，有可能導致受託人未能收妥/未能於指定日期或之前收妥表格，你的累算權益將轉移至預設投資策略。贖回及重新投資程序過程中有可能會面臨市場風險。未來供款及從另一計劃轉入該賬戶的累算權益，亦會按照預設投資策略投資。

一如以往，在作出預設投資策略通知書上的投資選擇前，你必須衡量個人可承受風險的程度及財政狀況、細閱有關計劃的強積金計劃說明書，以獲取所需資料。你可於42日通知期內隨時將「預設投資策略重新投資通知書的選擇2表格」交回給我們。

為讓成員知悉預設投資策略的詳情，東亞強積金將於2016年12月中至2017年1月底向所有成員發出DPN。實施前通知書載有預設投資策略的資料，包括但不限於特點、投資目標、費用、主要風險及對在預設投資策略實施當時或之後設立的新賬戶或既有賬戶的影響。

此外，一份重要通知及強制性公積金計劃管理局的宣傳單張亦會隨實施前通知書寄予成員。該重要通知為實施前通知書的補充資料，解釋成員於預設投資策略生效日期在某些情況下可能受到新規例開始的影響，以及成員可能需要作出的行動。

有關詳情，包括產品特點、降低風險機制及列表、收費及所涉及的風險因素，請參閱有關計劃的強積金計劃說明書。

請參考以下連結：

i. 預設投資策略單張「新選擇 齊進步 積金投資創新路」

ii. 僱主單張「預設投資 僱主要知」

如欲了解更多，請瀏覽積金局的預設投資策略專題網站。