保險服務

要立穩於人生每個章節，所需的不只是財富 — 更需一份始終相伴的規劃，並在應時之際，將您所建傳承予至親。

「財富恆裕」人壽保險計劃3是一份終身分紅保險計劃，由保單繕發起便以一生為期，默默守護您心之所繫。

「財富恆裕」人壽保險計劃3兼具終身保障與靈活保單選項，助您自信邁向人生每一步。配合多元的傳承規劃選項，助您守護摯愛財務健康。




有關計劃的詳情、承保範圍、主要風險、主要除外責任、條款及細則，請參閱產品簡介。

 



重要資料

此產品簡介並不包含保單的完整條款，並非及不構成保險契約的一部分，是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單契約。有關此計劃條款的定義、契約條款及條件之完整敘述，請參閱保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，您可向AIA索取。此產品簡介應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外，請詳閱相關的產品資料，並在需要時諮詢獨立的專業意見。

此產品簡介只於香港派發。


分紅理念
此分紅保險計劃讓我們與保單持有人分享該分紅保險計劃及其相關分紅保險計劃所賺取的利潤。此計劃專為長期持有保單人士而設。分紅保險計劃的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產。保單保障(包括於您的計劃中指定的保證及非保證保障，該等保障可能於身故或退保支付，以及我們為支付保單保證成分而收取的費用(如適用))及開支的費用將適當地從分紅保險計劃的保費或所投資的資產中扣除。我們致力確保保單持有人和股東之間以及不同組別之保單持有人之間，能得到公平的利潤分配。

可分盈餘指由我們釐定的可分配給保單持有人的利潤。與保單持有人分享的可分盈餘將基於您的計劃及類似計劃或類似的保單組別( 由我們不時釐定， 考慮因素包括保障特點、保單貨幣和保單繕發時期)所產生的利潤。可分盈餘或會以您的保單中指定的終期分紅的形式與保單持有人分享。

我們最少每年一次檢視及釐定將會派發予保單持有人的分紅。可分盈餘將取決於我們所投資的資產的投資表現以及我們需要為計劃支付的保障和開支的金額。因此，可分盈餘本質上是具不確定性的。然而，我們致力透過緩和機制， 把所得的利潤及虧損攤分一段時間，以達致相對穩定的分紅派發。取決於可分盈餘、過往的經驗及/或展望是否與我們預期的不同，實際公佈的分紅或會與保險計劃資訊(例如保單銷售說明文件及保單預期價值一覧表)內所示的有所不同。如分紅與我們上一次通知所示的有所不同，這將於保單週年通知書上反映。

公司已成立一個委員會，在釐定分紅派發之金額時向公司董事會提供意見。該委員會由友邦保險集團總部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成，包括公司的行政總裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部、投資部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將致力以小心謹慎， 勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點，協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理，以確保保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際分紅派發之金額會經此委員會審議決定，最後由公司董事會(包括一名或以上獨立非執行董事) 批准，並擁有由董事會主席、一名獨立非執行董事和委任精算師就保單持有人與股東之間的公平待遇管理所作出的書面聲明。

此外，分紅業務委員會根據相關監管要求而設立。分紅業務委員會獨立運作及直接向董事會提交意見，並至少半數成員獨立於公司。委員會就公司的分紅業務管理有關的主要事項1，例如釐定分紅派發之金額及保單持有人與股東之間的可分盈餘之分配，向董事會提供獨立且客觀的意見。為協助董事會在掌握充分資料的情況下作出決策，分紅業務委員會的意見會考慮到公平對待保單持有人的原則，以及保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的公正平衡。分紅業務委員會成員具備不同方面的技能、知識及相關經驗，以履行其作為委員會成員的職責。

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望，以釐定分紅保單的分紅。而考慮的因素，包括但不限於以下事項：

投資回報：包括相關資產(即我們以您的保費扣除保單保障和開支的費用後所投資的資產)所賺取的利息、股息及其市場價格的任何變動。視乎保險計劃所採用的資產分配，
投資回報會因應利息收益(利息收入以及息率展望)的波動及各類市場風險，包括利率風險、信貸息差及違約風險、上市及私募股票價格、房地產價格以及外匯匯率(如保單貨幣與相關資產之貨幣不同)等的浮動上落而受影響。

理賠：包括保險計劃所提供的身故賠償以及任何其他保障利益的賠償。

退保： 包括本計劃的保單和我們決定的其他類似計劃或類似的保單組別的分紅保單的現金提取、保單退保、部分退保及保單失效之行為，以及它們對相關資產的相應影響。

支出費用：包括與保單直接有關的支出費用(例如：佣金、核保費、繕發及收取保費的支出費用)以及分配至保險計劃的間接開支(例如：一般行政費)。

個別分紅保險計劃容許保單持有人將他們的週年紅利、保證及非保證現金、保證及非保證入息、保證及非保證年金款項，及/或紅利及分紅鎖定戶口留在保單內累積滾存， 以非保證利率賺取利息。在釐定有關非保證利率時，我們會考慮這些金額所投資的資產組合的回報表現，並將之與過往經驗及未來展望考慮在內。此資產組合與公司的其他投資分開，並可能包括債券及其他固定收入工具。

註︰
1. 根據相關監管要求，分紅業務委員會就以下與公司的分紅業務管理相關的主要事項向董事會提供獨立且客觀的意見:(a)利益說明文件所述的未來紅利及/或分紅水平是否清晰、公平及合理可實現的;(b)可分盈餘之分配的政策及機制，以及紅利及分紅派發機制(包括緩和機制)， 並會顧及保單持有人的合理期望(包括但不限於其關於合理可實現紅利及分紅的期望)、公平性、公正性及可持續性;(c)對分紅基金以及在分紅基金之內作出的開支及收費(如適用)分配的公平性、公正性及合理性;(d) 分紅基金的風險及投資狀況，包括風險偏好及風險承擔程度是否恰當、風險與回報的管理及合理平衡等;(e)已 計劃或已實施的管理行動的影響(如有);(f)公司的分紅業務未來銷售保單的策略及其對盈餘的影響(如有）;(g)分紅基金中股東資本支援的使用、目的及條款(如有）;(h)公司與現有及潛在的保單持有人之間關於分紅業務的通訊，包括可能影響保單持有人所作決定的已披露資料(例如關於風險和利益的資料)的公平性和透明度；及(i) 公司或分紅業務委員會認為與公司的分紅業務管理相關並且適當的其他事項(如有)。

如欲參考分紅理念及過往派發分紅資料，請瀏覽本公司網頁： https://www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history. html

投資理念、目標及策略
我們的投資理念是為了提供可持續的長遠回報，此理念與保險計劃的投資目標及公司的業務與財務目標一致。
我們上述的目標是為了達至長遠投資目標，同時減少投資回報波幅以持續履行保單責任。我們亦致力控制並分散風險，維持適當的資產流動性，並按負債狀況管理資產。

我們現時就此保險計劃的長期投資策略是按以下分配，投資在下列資產：

上述債券及其他固定收入工具主要包括國家債券及企業債券，並大多數投資於美國及亞太區市場。增長型資產可包括上市股票、股票互惠基金、房地產、房地產基金、私募股權基金及私募信貸基金等，並主要投資於美國、亞太區及歐洲市場。增長型資產一般比債券及固定收入資產具有更高的長期預期回報，但短期內波動可能較大。目標資產組合的分配或會因應不同的分紅保險計劃而有所不同。我們的投資策略是積極管理投資組合，即因應外在市場環境的變化及分紅業務之財務狀況靈活地調整資產組合，而調整資產組合的範圍可能較目標資產組合的範圍更寬闊。例如，當利率低落，投資在增長型資產的比例或會較小，而當利率較高， 投資在增長型資產的比例會較大。當利率低落，投資在增長型資產的比例或會低於長期投資策略的指定水平，讓我們減少投資回報的波動，並保障我們於保險計劃下須支付保證保障之能力，然而，當利率較高，投資在增長型資產的比例或會高於長期投資策略的指定水平，讓我們有更大空間與保單持有人分享更多增長型資產的投資機會。

視乎投資目標，我們或會利用較多衍生工具(如透過預先投資部分或全部預期的未來保費收入)以管理投資風險及實行資產負債配對，例如，緩和利率變動的影響及允許更靈活的資產配置。

一般而言，我們的貨幣策略是將債券及其他固定收入工具的貨幣錯配減低。對於這些投資，我們現時的做法是致力將購入的資產與相關保單貨幣進行貨幣配對(例如將美元資產用於支持美元的保險計劃)。然而，視乎市場的供應及機會， 債券或其他固定收入工具可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，並且可能會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減低。現時資產主要以美元進行投資。增長型資產可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，而該貨幣選擇將根據我們的投資理念、投資目標及要求而定。

我們會將類似的分紅保險計劃一併投資以釐定回報，然後參考各分紅保險計劃之目標資產組合分配其回報。實際投資操作(例如地域分佈、貨幣分佈)將視乎購入資產時的市場時機而定，因而將可能與目標資產組合有所不同。

投資策略會根據市況及經濟展望而變動。如投資策略有重大變更，我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及此對分紅的預期影響。


主要產品風險

1. 此計劃部分投資可能分配予增長型資產，而增長型資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大，您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合，此組合將影響產品之分紅派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險， 可能會招致虧損。如於早年退保，您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費總和。
2. 您可以書面向我們申請部分退保收取部分保證現金價值及相應的非保證終期分紅的現金價值(如有)，但這將導致您的保單的保額減少。現金提取選項提供靈活性， 但會降低保單的價值，及保單價值的可持續性和潛在增長。任何重覆的提取於長期而言或不可持續，並可能會導致您/受保人失去保障。在提交保單申請前，您可要求一份有反映指定提取金額的保單銷售說明文件，以瞭解任何對您的潛在財務影響。
3. 您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外， 如以下任何一種情況發生，我們將會終止您的保單， 而您/受保人將失去保障：
   •受保人身故；
   •支付基本計劃的任何賠償，而該賠償會觸發保單終止；或
   •未償還的欠款多於基本保單的保證現金價值。
4. 我們為計劃承保，您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任，您可能損失已繳保費及利益。
5. 若保險計劃的貨幣並非本地貨幣，您須承受匯率風險。匯率會不時波動，您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。
6. 由於通脹可能會導致未來生活費用增加，您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期，即使我們履行所有的合約責任，您收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。
7. 「預先核保選項」並非產品特點，亦不保證提供。「預先核保選項」之申請受限於我們的批准、我們當時的規則和條件及受保人的核保結果(包括健康評估)。若我們批准您的「預先核保選項」之申請，「預先核保選項」將只由我們批准之日起計的36個月內提供及有效。當「財富恆裕」人壽保險計劃3停售時，此選項及任何於此選項下任何剩餘的已獲批准的預先核保限額將會終止。受保人於此選項下的任何已獲批准的預先核保限額不能轉移或結轉至任何現有或全新的AIA保單或產品。「預先核保 選項」並不代表銷售中介人或AIA建議的任何額外人壽保障金額，且客戶應按其個人財務需要選購合適的人壽保障金額。

• 您在「健康障礙選項」下作出的所有指定將於下列任何情況發生時自動被撤銷(除非該等行動(ii)至(iii)是根據此選項而作出)：
  (i) 我們接獲受保人身故的通知；
  (ii) 任何更改保單的保單持有人；或
  (iii) 行使保單下的任何利益或選項或提取任何保單價值而導致保單的保額減少。
  如您於「健康障礙選項」下作出的指定被撤銷，我們將拒絕所有已收訖且正在處理的支付款項及轉移擁有權的申請。若在我們接獲通知受保人身故前，轉移擁有權或支付款項經已作出，不論受保人的身故日期，應付身故賠償的金額將根據我們批准支付身故賠償當日保單的最新保額予以計算。
• 如發生下列情況，「健康障礙選項」將被取消並撤銷：
  (a) 我們接獲通知或得悉保單持有人已被裁定破產或已對保單持有人提出破產程序；或
  (b) 我們接獲通知或得悉根據香港條例第136章《精神健康條例》所定義，委任監護人或受託監管人，或根據涵蓋此保單的持久授權書下由保單持有人委任受權人(除非我們已收到該監護人、受託監管人或受權人(視情況而定)，書面同意我們向指定收款人作出支付款項及/或向指定擁有權接收人作出轉移擁有權)。
  在發生以上任何事件(a)及(b)之前，如我們根據此選項已經向指定收款人作出支付款項或向指定擁有權接收人作出轉移擁有權，該支付或轉移擁有權將不得取消或逆轉，我們將不會對保單持有人、指定擁有權接收人、指定收款人、受益人、監護人、受託監管人、受權人及/ 或任何其他人因根據本選項作出的支付或擁有權轉移承擔任何責任。
• 如對指定收款人或指定擁有權接收人的指定、或於此選項下的支付或轉移擁有權可能構成違反或抵觸任何法律或可能導致我們招致或有潛在可能招致任何責任， 我們有權撤銷對該指定收款人或指定擁有權接收人的指定，或暫停或拒絕該支付或該擁有權的轉移。
• 如指定收款人、指定擁有權接收人、受益人、監護人、受託監管人、受權人及/或任何其他人之間上有爭議或我們合理地相信其中有爭議，我們有權於此選項下暫不付款或轉移擁有權直至該爭議或事宜得到我們滿意的解決為止。
• 若保單持有人被診斷患有「健康障礙選項下之指定疾病」或為永久精神上無行為能力人士，而我們因此一旦向指定收款人支付款項或向指定擁有權接收人作出轉移擁有權，則該支付的款項或轉移擁有權不得因任何原因取消或逆轉，包括如保單持有人其後從該疾病中康復。
• 「健康障礙選項下之指定疾病」是指以下任何疾病： 植物人、昏迷及於我們的指定表格中列明我們不時全權酌情決定的任何其他疾病。
• 植物人是指腦皮質全面壞死，惟腦幹仍保持完整。有關植物人之確實診斷必須獲腦神經專科註冊醫生確定，並須附以醫生證明該情況已持續不少於一個月。
• 昏迷是指一種失去知覺的狀態，對外來刺激或體內需求毫無反應，並與永久性神經機能缺損有關及持續最少96小時，並需要利用生命維持系統。昏迷必須由腦神經專科註冊醫生診斷及確定。即使符合上述情況，因自致的傷害、酒精或濫用藥物而引致的昏迷並不包括在內。
• 精神上無行為能力人士是指因精神上無行為能力(根據香港條例第136章《精神健康條例》所定義)而無能力處理和管理其財產及事務的人士，並必須由兩名註冊精神專科醫生或註冊腦神經專科醫生診斷加以認可(或根據適用法律所提供並獲我們接納的證明)。

「預先核保選項」之申請受限於由我們不時釐訂的核保要求。若受保人的醫療核保結果並不符合我們的要求，我們有權拒絕此選項的申請。一旦我們批准您的「預先核保選項」申請，由於受保人可透過回答預設的健康問題以進行簡易醫療核保，其後您申請投保「財富恆裕」人壽保險計劃3保單時，醫療核保流程將獲簡化。受保人必須誠實作答健康問題。若受保人沒有誠實作答健康問題，或未能披露或隱瞞任何預先存在的健康狀況，保單申請的批核或保單將來任何的索償將會被影響。如受保人未能通過預設的健康問題， 受保人將須進行全面的醫療核保。在「預先核保選項」下，除醫療核保外，保單申請之所有其他要求及限制均維持不變。

已獲批的預先核保限額將在我們批准您的「預先核保選項」申請之日的36個月後失效。當「財富恆裕」人壽保險計劃3 停售時，「預先核保選項」及於此選項下任何剩餘已獲批的預先核保限額將會終止。我們會在產品停售前30日以書面通知您。


保單逆按計劃之重要信息
請注意，「財富恆裕」人壽保險計劃3為保單逆按計劃之合資格壽險計劃，但這並不代表您提交的保單逆按計劃之申請將獲得批核。本產品是否合資格乃取決於產品特點。在申請保單逆按貸款時，您及您所持有之人壽保險保單仍必須符合保單逆按計劃規定之申請資格。

我們提供有關保單逆按計劃的基本資料僅作參考用途，您不應單憑這些資料作出任何決定，如有任何疑問，應該諮詢專業團體的意見。請注意，上述資料可能有變，包括保單逆按計劃的申請資格。我們不會承擔任何責任通知您任何變動，以及該等變動如何影響您。保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司營運。如欲了解保單逆按計劃的詳情，可參閱香港按揭證券有限公司網頁：www.hkmc.com.hk。


索償過程
如要索償，您須遞交所需表格及相關文件證明。有關索償賠償申請表可於www.aia.com.hk下載或向您的財務策劃顧問索取，或致電AIA客戶熱線(852)2232 8968(香港)，又或親身蒞臨友邦客戶服務中心。有關索償之詳情，可參閱保單契約。如欲知更多有關索償事宜，可瀏覽本公司網頁www. aia.com.hk內的索償專區。


自殺
若受保人於保單生效起計1年內自殺身亡，我們就此保單的賠償責任只限退還扣除您尚欠我們的所有金額及任何未償還的欠款後的已付保費(不包括利息)。


不得提出異議
除欺詐外，在受保人生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後，我們不會就保單的有效性提出異議。


警告聲明及取消投保權益(適用於主要保單)
「財富恆裕」人壽保險計劃3 乃一份具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單，閣下有權在冷靜期內取消保單，並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內(即由交付新保 單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆日內(以較早者為準）)將已簽署的書面通知送達友邦保險(國際)有限公司之客戶服務中心:香港北角電氣道183號友邦廣場12樓。冷靜期結束後，若閣下在期滿前取消保單，預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。


東亞銀行有限公司保險代理人的重要說明

• 東亞銀行有限公司（「東亞銀行」）已於保險業監管局註冊為持牌保險代理機構，並擔任友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「友邦保險」）的指定持牌保險代理人。此保險計劃是友邦保險而非東亞銀行的產品。
• 此保險計劃由友邦保險承保，且不是具有免費人壽保險保障的銀行儲蓄計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。繳付之保費並不是銀行儲蓄存款。
  • 附加契約（如有）是保險計劃的附加保障，需要支付額外保費。東亞銀行並沒有分銷任何附加契約，因此，閣下不能經東亞銀行申請附加契約。如有需要，閣下可於保單經友邦保險承保後，聯絡友邦客戶服務中心查詢。
• 對於東亞銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議（定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍），東亞銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序。
• 此保險計劃之索償須由閣下直接向友邦保險提出。如閣下欲獲取有關的索償表格，請致電友邦保險客戶服務熱線
  +852 2232 8968（香港）或瀏覽 www.aia.com.hk 或親臨友邦客戶服務中心。有關詳情請參閱由友邦保險提供之保單契約 。
• 東亞銀行聘用的銷售人員（包括直接銷售人員及獲授權代理）的薪酬之釐定，並不單純基於其財務表現，而是根據多項其他因素，當中包括銷售人員是否遵守相關的最佳經營手法，及是否盡心照顧客戶的利益而行事。
• 閣下回應友邦保險所有提問的資料必須是真實、完整及正確。如未能向友邦保險提供真實、完整及正確之資料，將可能導致友邦保險不能接受或處理閣下之申請或令保單失效。
• 提醒閣下須仔細閱讀已提供給閣下相關的保險產品資料，並建議閣下如有需要可尋求專業／獨立意見。
• 有關產品簡介及重要說明所陳述之收益和回報，請留意保單持有人須承受友邦保險的信貸風險。若保單持有人於保單初期終止本保單及／或退保，其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費總額。有關產品簡介所列舉的預計及／ 或潛在收益及／或回報（例如終期分紅）並非保證和僅作說明用途。將來實際所得收益及／或回報，可能低於或高於現時所列出的收益及／或回報。
• 提醒閣下除了於產品簡介所提及之主要產品風險外，亦需注意以下風險：
  1. 流動性風險－此計劃乃為長期持有人士而設。除非閣下打算支付全期保費，否則不應投保此計劃。如閣下未能於整個保費繳付期內支付保費，將導致保單失效或保單較原有之保障年期提早被終止，而可取回的退保發還總額（如有）可能會少於閣下已繳付的保費總額。
  2. 退保的風險－若閣下於保障年期完結前取消保單，可取回的退保發還總額可能會大幅少於閣下已繳付的保費總額， 閣下可能會蒙受重大損失。
  3. 非保證分紅率－非保證金額乃根據友邦保險現時假設投資回報所定之分紅率而計算。實際獲發之金額或會被不時調整而比預期較高或較低。換言之，現時假設投資回報的轉變會影響閣下所獲之終期分紅。在某些情況下， 非保證金額可能為零。
  
  
  
  

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