「簡緻‧愛伴航」保險計劃

伴航無憂 精明應對

• 58種受保疾病
  涵蓋58種危疾(包括57種嚴重疾病及1種非嚴重疾病) 。
  
  
• 三大危疾守護賠償
  提供延伸保障，就癌症、心臟病 或中風作額外賠償。
  
  
• 盛年危疾額外升級保障
  在指定時段6支付危疾賠償或 三大危疾守護賠償時，額外支付高達原有保額的40%。
  
  
• 終身身故額外升級保障
  如受保人不幸身故7，為其摯愛額外支付高達原有保額的40%。
  
  
• 延長保費寬限期
  當發生指定事件8時，延遲繳交 保費的寬限期最多可至365日。

1.「我們」是指友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「友邦香港」）或「友邦保險」）。
2. 以上保險產品只可以透過東亞銀行有限公司﹝「東亞銀行」﹞以基本計劃形式投保。以上產品資料並不包含保單的完整條款，有關產品特點、條款及細則、不保事項及主要產品風險之詳情，請參閱相關產品之產品簡介及保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，您可向AIA索取。人壽保險保單屬長期的保險合約。如於早年退保，您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。
3. 請詳閱相關的產品資料及計劃建議書（如適用），並在需要時諮詢獨立的專業意見。
4. 「AIA Vitality 健康程式」（「會員計劃」）並不是保險產品。會員計劃是友邦香港的責任，而並非東亞銀行有限公司（「東亞銀行」）的責任。東亞銀行的責任只限於介紹會員計劃而閣下應該直接於友邦香港取得有關會員計劃的詳細資料。東亞銀行就友邦香港於會員計劃提供之任何事宜將不會負起任何責任。
5. 「AIA Vitality 健康程式」申請人須年滿18歲或以上及為有效的AIA Vitality特選保險產品保單的受保人。「AIA Vitality 健康程式」會按年收取會費，而會員亦必須每年按時續會，方可維持會籍及享有其後每個保單年度的「AIA Vitality 健康程式」保障增值（如有）。「AIA Vitality 健康程式」會費或會隨時變更而不作另行通知。同樣，計劃所提供之獎賞與優惠亦會隨時變更而不作另行通知。
6. 「指定時段」是指由保單生效日起至（i）受保人70歲生日時或緊隨之保單週年日的前一日，或（ii）第10個保單年度完結時 為止（以較後者為準）。
7. 終身身故額外升級保障將會在發生以下任何一種情況（以最先者為準）時終止：（a）當盛年危疾額外升級保障下所作出之 賠償已達額外升級保障金額的100%；或（b）當三大危疾守護賠償在基本計劃下可獲賠償。
8. 受限於我們的批准及當時的規則和條件。有關指定事件及此惠益的資格要求，請參閱「保障一覽」及「重要資料」下的延繳 保費惠益部分。


有關計劃的詳情、承保範圍、主要風險、主要除外責任、條款及細則，請參閱產品簡介。

 



重要資料

此產品簡介並不包含保單的完整條款，並非及不構成保險契約的一部分，是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保險契約。有關此計劃條款的定義、契約條款及條件之完整敘述，請參閱保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，您可向AIA索取。此產品簡介應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件（如有）及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外，請詳閱相關的產品資料，並在需要時諮詢獨立的專業意見。

您可以選擇將本計劃作為獨立計劃購買，而無需同時購買其他類型的保險產品。

此產品簡介只於香港／澳門派發。

由2018年1月1日起，所有保單持有人均須向保險業監管局為其新繕發及現行香港保單繳付的每筆保費繳交徵費。有關保費徵費詳情，請瀏覽我們的網站www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc或保險業監管局網站www.ia.org.hk
 
 
紅利理念
此分紅保險計劃讓我們與保單持有人分享該分紅保險計劃及其相關分紅保險計劃所賺取的利潤。此計劃專為長期持有保單人士而設。分紅保險計劃的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產。保單保障（包括於您的計劃中指定的保證及非保證保障，該等保障可能於身故、退保或在發生個別情況下（如住院或被診斷患上危疾時）支付，以及我們為支付保單保證成分而收取的費用（如適用））及開支的費用將適當地從分紅保險計劃的保費或所投資的資產中扣除。我們致力確保保單持有人和股東之間以及不同組別之保單持有人之間，能得到公平的利潤分配。
 
可分盈餘指由我們釐定的可分配給保單持有人的利潤。與保單持有人分享的可分盈餘將基於您的計劃及類似計劃或類似的保單組別（由我們不時釐定，考慮因素包括保障特點、保單貨幣和保單繕發時期）所產生的利潤。可分盈餘或會以您的保單中指定的終期分紅的形式與保單持有人分享。

我們最少每年一次檢視及釐定將會派發予保單持有人的分紅。可分盈餘將取決於我們所投資的資產的投資表現以及我們需要為計劃支付的保障和開支的金額。因此，可分盈餘本質上是具不確定性的。然而，我們致力透過緩和機制，把所得的利潤及虧損攤分一段時間，以達致相對穩定的分紅派發。取決於可分盈餘、過往的經驗及／或展望是否與我們預期的不同，實際公佈的分紅或會與保險計劃資訊（例如保單銷售說明文件及保單預期價值一覧表）內所示的有所不同。如分紅與我們上一次通知所示的有所不同，這將於保單週年通知書上反映。
公司已成立一個委員會，在釐定分紅派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成，包括公司的行政總裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部、投資部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將致力以小心謹慎，勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點，協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理，以確保保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際分紅派發之金額會先由委任精算師建議，然後經此委員會審議決定，最後由公司董事會（包括一名或以上獨立非執行董事）批准，並擁有由董事會主席、一名獨立非執行董事和委任精算師就保單持有人與股東之間的公平待遇管理所作出的書面聲明。


我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望，以釐定分紅保單的分紅。而考慮的因素，包括但不限於以下事項：

投資回報：包括相關資產（即我們以您的保費扣除保單保障和開支的費用後所投資的資產）所賺取的利息、股息及其市場價格的任何變動。視乎保險計劃所採用的資產分配，投資回報會因應利息收益（利息收入以及息率展望）的波動及各類市場風險，包括利率風險、信貸息差及違約風險、上市及私募股票價格、房地產價格以及外匯匯率（如保單貨幣與相關資產之貨幣不同）等的浮動上落而受影響。

理賠：包括保險計劃所提供的身故賠償、危疾賠償以及任何其他保障利益的賠償。

退保：包括保單全數退保、部分退保及保單失效，以及它們對相關資產的相應影響。

支出費用：包括與保單直接有關的支出費用（例如：佣金、核保費、繕發及收取保費的支出費用）以及分配至保險計劃的間接開支（例如：一般行政費）。

如欲參考紅利理念及過往派發分紅資料，請瀏覽本公司網頁：https://www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history.html
 

投資理念、目標及策略
我們的投資理念是為了提供可持續的長遠回報，此理念與保險計劃的投資目標及公司的業務與財務目標一致。

我們上述的目標是為了達至長遠投資目標，同時減少投資回報波幅以持續履行保單責任。我們亦致力控制並分散風險，維持適當的資產流動性，並按負債狀況管理資產。

我們現時就此保險計劃的長期投資策略是按以下分配，投資在下列資產：

上述債券及其他固定收入工具主要包括國家債券及企業債券，並大多數投資於美國及亞太區市場。增長型資產可包括上市股票、股票互惠基金、房地產、房地產基金、私募股權基金及私募信貸基金等，並主要投資於美國、亞太區及歐洲市場。增長型資產一般比債券及固定收入資產具有更高的長期預期回報，但短期內波動可能較大。目標資產組合的分配或會因應不同的分紅保險計劃而有所不同。我們的投資策略是積極管理投資組合，即因應外在市場環境的變化及分紅業務之財務狀況靈活地調整資產組合，而調整資產組合的範圍可能較目標資產組合的範圍更寬闊。例如，當利率低落，投資在增長型資產的比例或會較小，而當利率較高， 投資在增長型資產的比例會較大。當利率低落，投資在增長型資產的比例或會低於長期投資策略的指定水平，讓我們減少投資回報的波動，並保障我們於保險計劃下須支付保證保障之能力，然而，當利率較高，投資在增長型資產的比例或會高於長期投資策略的指定水平，讓我們有更大空間與保單持有人分享更多增長型資產的投資機會。

視乎投資目標，我們或會利用較多衍生工具（如透過預先投資部分或全部預期的未來保費收入）以管理投資風險及實行資產負債配對，例如，緩和利率變動的影響及允許更靈活的資產配置。

一般而言，我們的貨幣策略是將債券及其他固定收入工具的貨幣錯配減低。對於這些投資，我們現時的做法是致力將購入的資產與相關保單貨幣進行貨幣配對（例如將美元資產用於支持美元的保險計劃）。然而，視乎市場的供應及機會，債券或其他固定收入工具可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，並且可能會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減低。現時資產主要以美元貨幣進行投資。增長型資產可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，而該貨幣選擇將根據我們的投資理念、投資目標及要求而定。

我們會將類似的分紅保險計劃一併投資以釐定回報，然後參考各分紅保險計劃之目標資產組合分配其回報。實際投資操作（例如地域分佈、貨幣分佈）將視乎購入資產時的市場時機而定，因而將可能與目標資產組合有所不同。

投資策略會根據市況及經濟展望而變動。如投資策略有重大變更，我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及此對分紅的預期影響。

 
主要產品風險
1. 您應按所選的保費繳付時間表準時繳交保費。若您在保費繳付期完結前停止繳交保費，您可選擇任何一項既有現金價值選擇以為保單退保或將保單轉換成只提供人壽保障的非分紅保險計劃。與原有計劃相比，此計劃的保障會較少及保障期可能會較短。
如您並沒選擇任何既有現金價值選擇，保費將以貸款形式自動從保單中扣除。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值時，保單將會終止同時您／受保人也會失去保障。保單的退保價值將用於償還貸款結餘，任何剩餘金額將退回給您。

2. 此計劃部分投資可能分配予增長型資產，而增長型資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大，您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合，此組合將影響產品之分紅派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險，可能會招致虧損。如於早年退保，您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

3. 當於基本保單下支付預支賠償時，保單價值（包括保證現金價值及終期分紅）將會減少。在這種情況下，此計劃或未能達到累積財富的目的。

4. 您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外， 如以下任何一種情況發生（以最先者為準），我們將會終止您的保單，而您／受保人將失去保障：
• 受保人身故；
• 於保費到期日後31日（或延繳保費惠益的365日為上限）內仍未繳交保費；
• 基本保單轉換成非分紅保險計劃，而當中的保障年期完結時；或
• 未償還的欠款多於您保單的保證現金價值。若保費以貸款形式自動從保單中扣除，未償還的欠款（包括保單貸款及利息）多於您保單的保證現金價值。

5. 如以下任何一種情況發生（以最先者為準），盛年危疾額外升級保障將會終止：
• 當所作出之總賠償額已達額外升級保障金額的200%（即原有保額的80%）；
• 於（a）受保人70歲生日時或緊隨之保單週年日；或
（b）保單的第10個保單週年日（以較後者為準）； 或
• 當基本計劃終止或轉換至非分紅保險計劃。

6. 如以下任何一種情況發生（以最先者為準），終身身故額外升級保障將會終止：
• 當盛年危疾額外升級保障下所作出之總賠償額已達額外升級保障金額的100%（（即原有保額的40%）；
• 當三大危疾守護賠償在基本計劃下可獲賠償；或
• 當基本計劃終止或轉換至非分紅保險計劃。

7. 如以下任何一種情況發生（以最先者為準），三大危疾守護賠償將會終止：
• 於三大危疾守護賠償下已作出賠償支付；
• 受保人85歲生日時或緊隨之保單週年日；或
• 當基本計劃終止或轉換至非分紅保險計劃。

8. 我們承保計劃，您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任，您可能損失已繳保費及利益。

9. 若保險計劃的貨幣並非本地貨幣，您須承受匯率風險。匯率會不時波動，您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值，而往後繳交的保費（如有）亦可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。

10. 由於通脹可能會導致未來生活費用增加，您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期，即使我們履行所有的合約責任，閣下收到的金額（以實際基礎計算）可能會較預期少。

11. 我們會覆核未來保費，如有需要會作出相應調整，以反映理賠經驗及其他因素，有關詳情載於「保費調整」部分


主要不保事項
除了身故賠償外，就此計劃，我們不會保障下列任何一項或由下列任何一項引致的任何事故：
• 任何保單繕發前或保單繕發後90日內首次出現徵狀／ 病徵的疾病或因此而引致的手術；及
• 任何直接或間接因愛滋病（AIDS）或人體免疫力缺乏 病毒（HIV）感染導致受保人罹患的暴發性病毒性肝炎 或癌病；及
• 自致之傷害；及
• 任何於保單繕發日前已存在的疾病，而該疾病並沒有在投保申請書或健康聲明內透露。
上述只供參考，有關全部及詳細不保事項，請參閱此計劃之保單契約。

 
保費調整
為了持續向您提供保障，我們會於保費繳付期內不時覆核您保單的保費。如有需要，我們會於保單年度完結時作出相應調整。我們在覆核時會考慮的因素包括但不限於：
• 此計劃下及任何其他由我們決定的相似計劃所有保單的理賠成本及該等保單未來的預期理賠支出（反映死亡／受保疾病／受保手術的發生率之改變所帶來的影響）
• 過往投資回報及計劃相關資產的未來展望
• 此計劃的保單退保以及失效
• 與保單直接有關的費用及分配至此計劃的間接開支
如有任何更改，我們會在保單年度終結前31日以書面通知您


產品限制
1. 若受保人曾於保單就前列腺癌提出索償，並於年屆70 歲或之後持續患有相同癌症因而再次就前列腺癌提出任何索償，受保人必須於上一次及再次確診前列腺癌期間，已接受或正接受整個醫療所需及針對該癌症的手術、電療、化療、標靶治療或以上之治療組合（不包括激素治療），方會就再次確診的前列腺癌支付三大危疾守護賠償。
2. 上述所提及之「醫療所需」是指根據我們意見，醫療服務、程序或物件：
• 與一般認可接受之專業醫療慣例一致；
• 為診斷及／或提供治療所需；及
• 不可以在較低醫療護理水平的情況下安全妥善地提供。
實驗性、普查及屬預防性質的服務或物品均不被視為醫療所需。
3. 「一站式腫瘤支援服務」為額外增值服務，並且非保證及須受條款及細則所約束，亦不構成「簡緻•愛伴航」保險計劃合約保障之一部分。「一站式腫瘤支援服務」
由友邦指定的第三方服務供應商於香港提供，並不適用於澳門區域。「一站式腫瘤支援服務」下的跨專科團隊由獨立第三方服務供應商指定，可能不時更改，恕不另行事先通知。AIA概不負責或承擔服務供應商所提供任 何服務、治療、建議及意見的任何行為、疏忽或遺漏的責任。
「一站式腫瘤支援服務」受限於受保人的資格（包括由指定服務供應商對受保人的病理化驗或診斷成像檢測的相關醫療報告進行審視）、服務的供應、其條款及細則以及服務供應商所需的任何與服務有關的適用條款及細則。AIA保留隨時修改、暫停或終止「一站式腫瘤支 援服務」或其任何服務部分（包括服務供應商、任何相關細節或條款及細則）的權利，恕不另行事先通知。
「一站式腫瘤支援服務」所提供的「醫療費用預先批核及出院免找數服務」及相關的行政支援並不適用於「簡緻•愛伴航」保險計劃的受保人。
有關詳情，請參閱「一站式腫瘤支援服務」服務單張及本公司的網頁https://www.aia.com.hk/zh-hk/health-and-wellness/healthcare-services/aia-carepass/one- stop-oncology-service。
 

延繳保費惠益註釋
延繳保費惠益將由我們批准您的申索時之保費到期日開始起計並繼續，直至（a）由獲延長寬限期開始日期起計365 日；或（b）當「延繳保費惠益」於下列最早的日期自動終止時（以較先者為準）為止：
i. 延長之寬限期完結時；
ii. 如為非自願性失業，您於我們要求下未能提供持續失業證明；
iii. 我們批准轉換保單持有人當日；
iv. 任何經我們批准豁免基本計劃保費之索償當日；
v. 基本保單全數付清保費當日（指基本保單會提供保障而無需繳付任何保費）；
vi. 就您的基本保單及／或附加契約下作出任何提取或索償而支付任何金額當日，如於支付該金額後保單的保費繳付模式並非每月繳付；及
vii. 在您付清所有須繳付的保費當日。
如為延繳保費惠益下的非自願性失業，您於非自願性失業前必須連續不少於24個月受僱於同一僱主，及（a）就於香 港繕發的保單而言：您因裁員而遭僱主解僱或被停工，並有權就此根據香港僱傭／勞工法例收取遣散費；或（b）就於 澳門繕發的保單而言：您的僱傭合約被僱主在不以合理理由解除，並有權就此根據澳門的僱傭／勞工法例收取賠償。而且該就業不可是自僱、受僱於親屬（包括配偶、父母、祖父母或外祖父母、子女或子孫）或以家庭僱傭身分受僱。您必須於我們要求下提供持續失業證明。如您在保單繕發日或生效日前（以較後者為準）獲知會將受到裁退，將不獲提供本保障。

延繳保費惠益的申索必須於指定時間內連同所需證明文件遞交。詳情請參閱保單契約內列明之所需文件證明及指定時段遞交申請。

每份保單僅能提出一次延繳保費惠益的申索。延繳保費惠益的申請須受限於我們的批准、我們當時的規則及條件，我們對保單於延長寬限期時之處理有最終決定權。


索償過程
如要索償，您須遞交所需表格及相關文件證明。有關索償賠償申請表可於www.aia.com.hk下載或向您的財務策劃顧問索取，或致電AIA客戶熱線（852）2232 8968（香港）又或親身蒞臨友邦客戶服務中心。有關索償之詳情，可參閱保單契約。如欲知更多有關索償事宜，可瀏覽本公司網頁www. aia.com.hk內的索償專區。


自殺
若受保人於保單生效起計1年內自殺身亡，我們就此保單的賠償責任只限退還扣除所有未償還的欠款額後的已付保費（不包括利息）。

 
不得提出異議
除欺詐或欠交保費外，在受保人生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後，我們不會就保單的有效性提出異議。此條文並不適用於任何提供意外、住院或殘廢保障的附加契約。


警告聲明及取消投保權益
「簡緻•愛伴航」保險計劃乃一份具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單，閣下有權在冷靜期內取消保單，並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內（即由交付新保單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆 日內（以較早者為準））將已簽署的書面通知送達友邦保險（國際）有限公司之客戶服務中心：香港北角電氣道183號 友邦廣場12樓。冷靜期結束後，若閣下在期滿前取消保單， 預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 
東亞銀行有限公司保險代理人的重要說明

• 東亞銀行有限公司（「東亞銀行」）已於保險業監管局註冊為持牌保險代理機構，並擔任友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「友邦保險」）的指定持牌保險代理人。此保險計劃是友邦保險而非東亞銀行的產品。
• 此保險計劃由友邦保險承保，且不是具有免費人壽保險保障的銀行儲蓄計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。繳付之保費並不是銀行儲蓄存款，故不受香港存款保障計劃的保障。
• 附加契約（如有）是保險計劃的附加保障，需要支付額外保費。東亞銀行並沒有分銷任何附加契約，因此，閣下不能經東亞銀行申請附加契約。如有需要，閣下可於保單經友邦保險承保後，聯絡友邦客戶服務中心查詢。
• 對於東亞銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議（定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍），東亞銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序。
• 此保險計劃之索償須由閣下直接向友邦保險提出。如閣下欲獲取有關的索償表格，請致電友邦保險客戶服務熱線+852 2232 8968（香港）或瀏覽 www.aia.com.hk 或親臨友邦客戶服務中心。有關詳情請參閱由友邦保險提供之保單契約。
• 東亞銀行聘用的銷售人員（包括直接銷售人員及獲授權代理）的薪酬之釐定，並不單純基於其財務表現，而是根據多項其他因素，當中包括銷售人員是否遵守相關的最佳經營手法，及是否盡心照顧客戶的利益而行事。
• 閣下可參考保單銷售說明文件以了解所須繳付的保費金額。
• 閣下回應友邦保險所有提問的資料必須是真實、完整及正確。如未能向友邦保險提供真實、完整及正確之資料，將可能導致友邦保險不能接受或處理閣下之申請或令保單失效。
• 提醒閣下須仔細閱讀已提供給閣下相關的保險產品資料，並建議閣下如有需要可尋求專業／獨立意見。
• 有關產品簡介及重要說明所陳述之收益和回報，請留意保單持有人須承受友邦保險的信貸風險。若保單持有人於保單初期終止本保單及／或退保，其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費總額。有關產品簡介所列舉的預計及／或潛在收益及／或回報（例如終期分紅）並非保證和僅作說明用途。將來實際所得收益及／或回報，可能低於或高於現時所列出的收益及／或回報。
• 「AIA Vitality 健康程式」（「會員計劃」）並不是保險產品。會員計劃是友邦香港的責任，而並非東亞銀行的責 任。東亞銀行的責任只限於介紹會員計劃而閣下應該直接於友邦香港取得有關會員計劃的詳細資料。東亞銀行就 友邦香港於會員計劃提供之任何事宜將不會負起任何責任。
• 提醒閣下除了於產品簡介所提及之主要產品風險外，亦需注意以下風險：
  1. 流動性風險 － 此計劃乃為長期持有人士而設。除非閣下打算支付全期保費，否則不應投保此計劃。如閣下未能於整個保費繳付期內支付保費，將導致保單失效或保單較原有之保障年期提早被終止，而可取回的退保發還總額（如有）可能會少於閣下已繳付的保費總額。
  2. 退保的風險 － 若閣下於保障年期完結前取消保單，可取回的退保發還總額可能會大幅少於閣下已繳付的保費總額， 閣下可能會蒙受重大損失。
  3. 非保證分紅率 － 非保證金額乃根據友邦保險現時假設投資回報所定之分紅率而計算。實際獲發之金額或會被不時調整而比預期較高或較低。換言之，現時假設投資回報的轉變會影響閣下所獲之終期分紅。在某些情況下，非保證金額可能為零。

歡迎到東亞銀行查詢 或 致電 2232 8968