「財富恆裕2 - 霞」/ 「財富恆裕2 - 蔚」壽險計劃

人壽保險 — 人壽保障

由友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）承保

恆豐致遠 裕滿後代 

您的成就卓爾不凡，更值得傳承不朽

傳承有道 豐饒世代

多年來深耕細作，創造了今天顯赫的成就與地位。正因為得來不易，財富傳承亦必須謹慎籌謀；您的精明決擇，能成為子孫後代的踏腳石，為他們及早舖設成功大道。為了讓摯愛家人享有無憂未來，我們推出「財富恆裕2」壽險計劃，不單配備靈活周全的人壽保障，更助您妥善守護和分配珍貴財富，發揮長遠資產增值潛力，讓您的豐碩成就延續每一代。

靈活壽險選擇　盡應多變需要

AIA深明您的人生規劃及需要會隨年月變改，為自己和摯愛作萬全準備，以應付無法預測的未來的重要性。「財富恆裕2」壽險計劃提供2個獨立選項，透過不同程度的人壽保障，滿足您的需要。

作為家庭重要支柱，您必然會承擔更多財務需要及責任。為滿足您的個人需要，特別推出「財富恆裕2‧霞」壽險計劃，可為您的摯愛提供豐裕人壽保障1，無懼突如其來的變遷，延續豐盛無憂生活。

「財富恆裕2‧蔚」壽險計劃助您實現均衡人生規劃，提供潛在財富累積機會同時兼享周全人壽保障¹，讓您更靈活運用財富，將豐碩
成果留傳後代。

¹詳情請參閱「保障一覽」下「身故賠償」部分。

長遠潛在回報 助您財富增值

「財富恆裕2 」壽險計劃提供保證現金價值，以及非保證紅利及分紅，可配合您的財務規劃靈活提取現金，同時提供財富累積機會，讓下一代在財務上倍添安心。

自主財富分配 惠澤後代摯愛

「財富恆裕2 」壽險計劃讓您自主決定財富的分配方式，指定您的受益人獲取保單的身故賠償，確保您的財產如您意願傳承摯愛，讓生活質素得到妥善保障。

傳承財富成就摯愛未來

為了讓您獲享所需保障，並將纍纍碩果傳承後代，「財富恆裕2」壽險計劃透過以下方法帶來財富增長：

 (I) 提供人壽保障 助您承傳財富

身故賠償
若受保人不幸身故，我們將支付身故賠償予您的指定保單受益人。

身故賠償支付辦法
除一筆過形式支付賠償外，您可在受保人在生時自定身故賠償支付辦法，讓受益人以定期方式領取身故賠償。您不但可以決定支付金額，更可以自定首期身故賠償的支付日期。

(II) 透過紅利及分紅 獲得潛在回報

「財富恆裕2」壽險計劃是一份保障受保人( 即保單內受保障的人士) 一生之終身分紅保險計劃。我們會分配此產品組別所賺取的利潤，向您派發非保證「復歸紅利」及非保證「終期分紅」，兩者金額會在第3個保單年度終結時起每年最少公佈一次。

(III) 彈性提取現金 滿足多變需要

靈活提取現金 由您決定

「財富恆裕2」壽險計劃可讓您靈活提取保單價值，以配合您的財務規劃。因應未來的多變個人需要，您可要求提取部分保證現金價值及／或復歸紅利及相關的終期分紅的非保證現金價值，但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取保證現金價值之後，保單的保額及身故賠償下的已付一次性繳付保費將會減少。

另外，您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時，您將獲得保證現金價值與復歸紅利及終期分紅的非保證現金價值之總和，而您的保單將會終止。

精神上無行為能力選項 守護家人

您可能會受精神問題所困擾而無法提取現金價值，「財富恆裕2」壽險計劃特設「精神上無行為能力選項」。您可以預先指定一位家庭成員作為代領人，若您不幸被診斷為永久精神上無行為能力人士，他或她可代表您要求提取高達保單價值的指定百分比的現金價值，而您的家人就可在緊急情況下獲得經濟支援。在此選項下，即使現金價值被提取後，您的剩餘保單價值也能繼續增長。

我們支付任何提取現金金額前，將先扣除保單內所有未償還的欠款( 如有)。

此計劃亦提供保單貸款，助您應付意料之外的財務困難。

(IV) 透過預先核保 提早準備就緒

假如您預計在不久將來會有更大的人壽保障需要，您可在投保「財富恆裕2」壽險計劃時申請「預先核保選項」，便可根據自定的人壽保障總額預先通過醫療核保程序。根據我們當時的規則和規例，不論您在投保時選擇購買壽險計劃或「財富恆裕2‧蔚」壽險計劃，您亦可於指定期限內，通過簡易醫療核保程序投保「財富恆裕2‧霞」壽險計劃及／或「財富恆裕2‧蔚」壽險計劃的新保單，惟總保額不能超出先前已通過醫療核保程序的人壽保障總額。「預先核保選項」為您的財務規劃提供更大彈性，讓您可按個人需要規劃您的財富傳承，有關詳情請參閱本產品簡介第14頁「預先核保選項」註釋。

(V) 一次性繳付保費 往後安心無憂

投保「財富恆裕2」壽險計劃只須繳付一次性保費，日後則毋須為定期繳付保費而擔憂，令您安排支出更有預算。

保障一覽

重要資料

此產品簡介並不包含保單的完整條款，並非及不構成保險契約的一部分，是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單契約。有關此計劃條款的定義、契約條款及條件之完整敘述，請參閱保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，您可向AIA索取。此產品簡介應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件( 如有) 及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外，請詳閱相關的產品資料，並在需要時諮詢獨立的專業意見。

本計劃只可以透過東亞銀行以基本計劃形式投保。

此產品簡介只於香港／澳門派發。

紅利理念

此分紅保險計劃讓我們與保單持有人分享該分紅保險計劃及其相關分紅保險計劃所賺取的利潤。此計劃專為長期持有保單人士而設。分紅保險計劃的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產。保單保障( 包括於您的計劃中指定的保證及非保證保障，該等保障可能於身故或退保支付，以及我們為支付保單保證成分而收取的費用( 如適用))及開支的費用將適當地從分紅保險計劃的保費或所投資的資產中扣除。我們致力確保保單持有人和股東之間以及不同組別之保單持有人之間，能得到公平的利潤分配。有關此計劃下保單持有人和股東之間的目標利潤分配比率，請瀏覽本公司網頁https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/profit-sharing-ratio.html。

可分盈餘指由我們釐定的可分配給保單持有人的利潤。與保單持有人分享的可分盈餘將基於您的計劃及類似計劃的相關組別或類似的保單組別( 由我們不時釐定，考慮因素包括保障特點、保單貨幣和保單繕發時期) 所產生的利潤。可分盈餘或會以您的保單中指定的復歸紅利及終期分紅的形式與保單持有人分享。我們會將您的計劃及類似計劃的相關組別或類似的保單組別從實際經驗中的利潤及虧損所衍生的絕大部分可分盈餘，和保單持有人分享。

我們最少每年一次檢視及釐定將會派發予保單持有人的紅利及分紅。可分盈餘將取決於我們所投資的資產的投資表現以及我們需要為計劃支付的保障和開支的金額。因此，可分盈餘本質上是具不確定性的。然而，我們致力透過緩和機制，把所得的利潤及虧損攤分一段時間，以達致相對穩定的紅利及分紅派發。取決於可分盈餘、過往的經驗及／或展望是否與我們預期的不同，實際公佈的紅利及分紅或會與保險計劃資訊( 例如保單銷售說明文件及保單預期價值一覧表) 內所示的有所不同。如紅利或分紅有所不同，這將於保單週年通知書上列明。

公司已成立一個委員會，在釐定紅利及分紅派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成，包括公司的行政總裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部、投資部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將致力以小心謹慎，勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點，協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理，以確保保單持有人和股東之間，及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際紅利及分紅派發之金額會先由委任精算師建議，然後經此委員會審議決定，最後由公司董事會( 包括一個或以上獨立非執行董事) 批准，並擁有由董事會主席、一名獨立非執行董事和委任精算師就保單持有人與股東之間的公平待遇管理所作出的書面聲明。

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望，以釐定分紅保單的紅利及分紅。而考慮的因素，包括但不限於以下事項：

投資回報：包括相關資產( 即我們以您的保費所投資的資產，而保單保障和開支的費用將從投資中扣除) 所賺取的利息、股息及其市場價格的任何變動。視乎保險計劃所採用的資產分配、投資回報會因應利息收益( 利息收入以及息率展望) 的波動及各類市場風險，包括利率風險、信貸息差及違約風險、上市及私募股票價格、房地產價格以及外匯貨幣(如保單貨幣與相關資產之貨幣不同)等的浮動上落而受影響。

理賠：包括保險計劃所提供的身故賠償以及任何其他保障利益的賠償。

退保：包括保單全數退保、部分退保及保單失效，以及它們對相關資產的相應影響。

支出費用：包括與保單直接有關的支出費用(例如：佣金、核保費、繕發及收取保費的支出費用)以及分配至保險計劃的間接開支(例如：一般行政費)

個別分紅保險計劃( 如適用) 容許保單持有人將他們的週年紅利、保證及非保證現金、保證及非保證入息、保證及非保證年金款項留在保單內累積滾存，以非保證利率賺取潛在利息。在釐定有關非保證利率時，我們會考慮這些金額所投資的資產組合的回報表現，並將之與過往經驗及未來展望考慮在內。此資產組合與公司的其他投資分開，並可能包括債券及其他固定收入工具。您有權於決定購買前要求過往之累積利率資料。

如欲參考紅利理念及過往派發紅利及分紅資料，請瀏覽本公司網頁https://www.aia.com.hk/zh-hk/dividendphilosophy-history.html

投資理念、政策及策略

我們的投資理念是為了提供可持續的長遠回報，此理念與保險計劃的投資目標及公司的業務與財務目標一致。

我們上述的目標是為了達至長遠投資目標，同時減少投資回報波幅以持續履行保單責任。我們亦致力控制並分散風險，維持適當的資產流動性，並按負債狀況管理資產。

我們現時就此保險計劃的長期投資策略是按以下分配，投資在下列資產：

上述債券及其他固定收入工具主要包括國家債券及企業債券，並大多數投資於美國及亞太區市場。增長型資產可包括上市股票、股票互惠基金、房地產、房地產基金、私募股權基金及私募信貸基金等，並主要投資於美國、亞太區及歐洲市場。增長型資產一般比債券及固定收入資產具有更高的長期預期回報，但短期內波動可能較大。目標資產組合的分配或會因應不同的分紅保險計劃而有所不同。我們的投資策略是積極管理投資組合，即因應外在市場環境的變化及分紅業務之財務狀況而調整資產組合。例如，當利率低落，投資在增長型資產的比例會較小，而當利率較高，投資在增長型資產的比例會較大。當利率低落，投資在增長型資產的比例或會低於長期投資策略的指定水平，讓我們減少投資回報的波動，並保障我們於保險計劃下須支付保證保障之能力，然而，當利率較高，投資在增長型資產的比例或會高於長期投資策略的指定水平，讓我們有更大空間與保單持有人分享更多增長型資產的投資機會。

視乎投資目標，我們或會利用較多衍生工具以管理投資風險及實行資產負債配對，例如，緩和利率變動的影響及允許更靈活的資產配置。

我們的貨幣策略是將貨幣錯配減低。對於債券或其他固定收入工具，我們現時的做法是致力將購入的債券與相關保單貨幣進行貨幣配對(例如將美元資產用於支持美元的保險計劃)。視乎市場的供應及機會，債券可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，並可能會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減低。現時資產主要以美元貨幣進行投資。增長型資產可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，而該選擇將根據我們的投資理念，投資目標及要求而定。

我們會將類似的分紅保險計劃一併投資以釐定回報，並參考各分紅保險計劃之目標資產組合分配其回報。實際投資操作( 例如地域分佈、貨幣分佈)將視乎購入資產時的市場時機而定，因而將可能與目標資產組合有所不同。

投資策略會根據市況及經濟展望而變動。如投資策略有重大變更，我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及此對紅利及分紅的預期影響。

主要產品風險

1. 此計劃部分投資可能分配予增長型資產，而增長型資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大，您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合，此組合將影響產品之紅利及分紅派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險，可能會招致虧損。如於早年退保，您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。
2. 您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外，如以下任何一種情況發生，我們將會終止您的保單，而您／受保人將失去保障：
   • 受保人身故；或
   • 未償還的欠款多於您保單的保證現金價值，加上復歸紅利的非保證現金價值(如有)。
3. 我們為計劃承保，您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任，您可能損失已繳保費及利益。
4. 若保險計劃的貨幣並非本地貨幣，您須承受匯率風險。匯率會不時波動，您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值，而往後繳交的保費(如有)亦可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。
5. 由於通脹可能會導致未來生活費用增加，您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期，即使我們履行所有的合約責任，閣下收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。
6. 由於復歸紅利的現金價值並非保證，當復歸紅利的現金價值被調整時，可能會存在保單貸款超額的風險。當保單貸款超額時，您必須於一個月內償還保單貸款，否則保單將會被終止，而您或受保人可能會失去保障。
7. 「預先核保選項」屬非保證，並僅在AIA批准後的36個月內有效及提供。當「財富恆裕2」壽險計劃停售時，此選項便會終止，任何已獲批准的備用預先核保限額不能轉移或轉至任何現有或全新AIA保單或產品。預先核保選項並不代表銷售中介人或AIA建議的任何額外人壽保障金額。客戶應按個人財務需要選購合適的人壽保障金額。
8. 指定家庭成員可就「精神上無行為能力選項」提取部分或全數您的保單價值一次。就此選項行使的任何現金提取在完成後不能撤銷或取消。您在行使此選項前宜謹慎考慮，並評估及理解其對您有任何潛在的財務影響。

「預先核保選項」註釋

此選項的資格條件會受限於由我們不時釐訂的核保要求。一旦批核，將簡化隨後的「財富恆裕2•霞」壽險計劃及／或「財富恆裕2•蔚」壽險計劃保單之醫療核保程序，您只須確認預設的健康申報，而有關合資格新保單的所有其他要求(包括但不限於財務需要分析)將與一般投保新保單程序相同。您必須如實作出健康申報。若被發現沒有披露或隱瞞預先存在的健康狀況，將影響保單批核及將來索償。如未能通過預設的健康申報，您須完成標準投保申請表內的所有健康問題，以進行常規醫療核保程序。倘醫療核保結果不符要求，我們有權拒絕任何經預先核保選項的投保申請。

適用於隨後「財富恆裕2 • 霞」壽險計劃及／或「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃保單之預先批核的保額將在36個月後失效。當「財富恆裕2」壽險計劃停售時，已獲批的預先核保選項亦告失效。如產品停售，我們會在停售前30日以書面通知您。

「精神上無行為能力選項」註釋

如以下任何一種情況發生，現有指定代領人將自動被撤銷：

1. 成功指定一位新的代領人並獲我們批准；
2. 保單持有人有任何更改；
3. 我們收到根據《精神健康條例》(香港特別行政區法例第136章) (或另一司法管轄區類似法律) 委任監護人或受託監管人之通知；或
4. 我們收到根據涵蓋保單的持久授權書委任受權人之通知。

倘若指定代領人與任何其他人，包括監護人、受託監管人、受權人、或受益人之間有爭議或我們合理地相信其中有爭議，我們保留權利暫不支付「精神上無行為能力選項」下的現金提取，直至該爭議得到解決為止。

索償過程

如要索償，您須遞交所需表格及文件證明。有關索償賠償申請表可於www.aia.com.hk下載或向您的財務策劃顧問索取，或致電AIA客戶熱線(852)22328968(香港)，又或親身蒞臨友邦客戶服務中心。有關索償之詳情，可參閱保單契約。如欲知更多有關索償事宜，可瀏覽本公司網頁www.aia.com.hk內的索償專區。

自殺

若受保人於保單生效起計一年內自殺身亡，我們就此保單的賠償責任只限退還扣除所有未償還的欠款額後的已付保費(不包括利息)。

不得提出異議

除欺詐外，在受保人生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後，我們不會就保單的有效性提出異議。

警告聲明及取消投保權益

「財富恆裕2 • 霞」壽險計劃和「財富恆裕2 • 蔚」壽險計劃是具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單，閣下有權在冷靜期內取消保單，並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內(即由交付新保單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆日內(以較早者為準))將已簽署的書面通知送達友邦保險(國際)有限公司之客戶服務中心：香港北角電氣道183號友邦廣場12樓。冷靜期結束後，若閣下在期滿前取消保單，預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

由2018年1月1日起，所有保單持有人均須向保險業監管局為其新繕發及現行香港保單繳付的每筆保費繳交徵費。有關保費徵費詳情，請瀏覽我們的網站www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc或保險業監管局網站www.ia.org.hk 。

東亞銀行有限公司保險代理人的重要說明

• 東亞銀行有限公司（「東亞銀行」）已於保險業監管局註冊為持牌保險代理機構，並擔任友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「友邦保險」）的指定持牌保險代理人。此保險計劃是友邦保險而非東亞銀行的產品。
• 此保險計劃由友邦保險承保，且不是具有免費人壽保險保障的銀行儲蓄計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。繳付之保費並不是銀行儲蓄存款，故不受香港存款保障計劃的保障。
•  附加契約（如有）是保險計劃的附加保障，需要支付額外保費。東亞銀行並沒有分銷任何附加契約，因此，閣下不能經東亞銀行申請附加契約。如有需要，閣下可於保單經友邦保險承保後，聯絡友邦客戶服務中心查詢。
• 對於東亞銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議（定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍），東亞銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序；然而，對於有關產品的合約條款的任何爭議應由友邦保險與客戶直接解決。
• 此保險計劃之索償須由閣下直接向友邦保險提出。如閣下欲獲取有關的索償表格，請致電友邦保險客戶服務熱線（852）22328968（香港）或瀏覽www.aia.com.hk或親臨友邦客戶服務中心。有關詳情請參閱由友邦保險提供之保單契約。
• 東亞銀行聘用的銷售人員（包括直接銷售人員及獲授權代理）的薪酬之釐定，並不單純基於其財務表現，而是根據多項其他因素，當中包括銷售人員是否遵守相關的最佳經營手法，及是否盡心照顧客戶的利益而行事。
• 閣下回應友邦保險所有提問的資料必須是真實、完整及正確。如未能向友邦保險提供真實、完整及正確之資料，將可能導致友邦保險不能接受或處理閣下之申請或令保單失效。
• 提醒閣下須仔細閱讀已提供給閣下相關的保險產品資料，並建議閣下如有需要可尋求專業／獨立意見。
• 有關產品簡介及重要說明所陳述之收益和回報，請留意保單持有人須承受友邦保險的信貸風險。若保單持有人於保單初期終止本保單及／或退保，其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費總額。有關產品簡介所列舉的預計及／或潛在收益及／或回報（例如復歸紅利、終期分紅）並非保證和僅作說明用途。將來實際所得收益及／或回報，可能低於或高於現時所列出的收益及／或回報。
• 提醒閣下除了於產品簡介所提及之主要產品風險外，亦須注意以下風險：
  1. 流動性風險 － 此計劃乃為長期持有人士而設。除非閣下打算支付全期保費，否則不應投保此計劃。如提早退保，閣下可取回的退保發還總額（如有）可能少於已繳付的保費總額，閣下可能會因提早終止保單而蒙受損失。
  2. 退保的風險 － 若閣下於保障年期完結前取消保單，可取回的退保發還總額可能會大幅少於閣下已繳付的保費總額，閣下可能會蒙受重大損失。
  3. 非保證紅利及分紅率 － 非保證金額乃根據友邦保險現時假設投資回報所定之紅利及分紅率而計算。實際獲發之金額或會被不時調整而比預期較高或較低。換言之，現時假設投資回報的轉變會影響閣下所獲之復歸紅利及終期分紅。在某些情況下，非保證金額可能為零。