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  東亞睿智(2024第2季)(摘錄)(2024年4月30日)

 

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新組家庭理財智慧

  
 

  

 
 

4大新婚理財智慧

 
 

維繫美滿婚姻當然要依靠堅固的感情,但清楚了解對方的理財態度亦很重要。很多夫婦婚前都是財政獨立,但婚後卻因對金錢態度不同而產生磨擦。雖說談錢傷感情,但如果雙方不能達成共識,理財一事會耗損彼此感情的基石。

 
 

智慧1 : 婚「錢」檢查

 
   
 

建立互信,首要坦承講出自己對金錢的看法,並了解另一半的理財態度,方可以有商有量,雙方不妨在婚前討論大家對理財、儲蓄和借貸方面的看法,如:

  • 希望合併理財,還是保持財政獨立?
  • 二人合共有多少收入?每月開支多少,有哪些項目?
  • 聯名帳戶支付日常開支,抑或分工合作?
  • 長中短期的財務目標是什麼?
  • 各自的風險承受能力如何?
  • 打算給父母多少生活費?
  • 對置業生兒育女的看法如何?
 
 

智慧2 : 做好開支預算

 
   
 

根據證監會附屬機構,投資者教育中心IEC調查發現,香港只有約三分一家庭有做收支預算或記錄收支的習慣。其實,要預計好每月的收支,計算好家庭的入息總和,包括工作和投資收入,然後決定應花錢在哪些地方,如日常生活開銷、交稅、娛樂、旅遊等,盡量避免出現透支的狀況,然後就可以預算一下每月應撥多少資金作儲蓄或投資。

 

 

智慧3 : 學會理財,適當運用閒置資金

 
   
 

將每月剩下來的錢閒置並不理想。要明智地「以錢生錢」,根據實際財務狀況選擇合適的投資方式,宜盡量做到分散投資,做好風險管理。新婚夫妻年紀通常較輕,可供理財投資的金額也許不多,不過承受風險的能力通常較高,不妨考慮適度參與進取類型的投資,以複利效應來滾存第一桶金,把握時間累積家庭財富。

在做任何投資之前,一定要先建立理財目標及時限,如5年後置業、每年外遊2次、為子女準備20年的教育資金、退休金準備等等,目標愈明確,理財動機愈強烈,透過正確的理財智慧和工作,愈快實現目標。

 
 

智慧4 : 持之以恆,不宜中斷計劃

 
   
 

既然婚姻是一輩子的,理財計劃就不應該半途而廢,例如透過雙方共同規劃,揀選合適的理財工具,夫妻二人互相提醒,徹底執行計畫,來實現個人抱負和不同階段的家庭目標。把財政處理得好,有利於家庭長遠的幸福。

 

 


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