AIA延期年金計劃

人壽保險 — 退休收入

由友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）承保

預早籌劃 退休年金收入更穩妥

AIA延期年金計劃為您帶來保證每月年金款項， 助您實現美滿退休生活。

我們明白您期望能擁有穩定及保證的退休年金收入，以安享退休生活。AIA延期年金計劃讓您選擇年金款項開始年齡。讓年金領取人(即受保人)於50歲、55歲、60歲、65歲或70歲開始收取保證成分高的年金入息， 享受10年的定期年金收入。

穩定回報 安享退休

AIA延期年金計劃是一份分紅保險計劃，在退休時提供保證現金價值、保證每月年金款項及非保證每月年金款項。您可以指定一位年金領取人+，即在年金期內收取每月年金款項的人士。您亦可以選擇讓年金領取人於50歲、55歲、60歲、65歲或70歲(即年金款項開始年齡)開始收取每月年金款項，或者可選擇累積每月年金款項於您的保單計劃中賺取潛在利息收益，讓您於將來提取。如您未有選擇支付的形式，我們將會每月向年金領取人支付每月年金款項。您可更改支付的形式而毋須支付額外費用。

此外，當保單生效滿1年後，我們會在以下情況，向您支付一筆過的非保證現金(如有)，稱為「終期紅利」：

1. 當您退保時；
2. 年金領取人即受保人(即保單內受保障的人士)在保單期滿前不幸身故而身故賠償以一筆過形式支付(根據身故賠償計算)；或
3. 保單期滿時。

「每月年金款項」包括保證及非保證兩部分。於年金期內， 當本計劃開始派發保證每月年金款項時，保單的保證現金價值將隨之下降。而非保證每月年金款項亦將會按月派發至保單內。

我們會透過終期紅利及非保證每月年金款項以分享此產品組別中的盈餘(如有)。詳情請參閱紅利理念。

在投保本計劃時，您可選擇讓年金領取人以固定模式或遞增模式獲取保證每月年金款項﹕

下表假設年金領取人於投保時為45歲非吸煙男性，並每月收取每月年金款項，於期滿時最低至最高的內部回報率(IRR)。期滿時的內部回報率會隨受保人投保時的年齡、年金款項開始年齡、保證每月年金款項模式及保費繳付方式而有所變動。

⁺ 年金領取人必須為您本人或您的配偶方符合申請扣稅資格。有關稅務扣減詳情，請參閱香港稅務局網頁或聯絡稅務局以查詢稅務相關事項。您亦可向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。

保證內部回報率之計算已包括保證每月年金款項及保證現金價值；而總內部回報率之計算則包括保證每月年金款項、任何非保證每月年金款項、保證現金價值及任何終期紅利。

此計劃設計為作長期持有，如於早年退保(或部分退保)， 您所收取的金額可能大幅少於已繳的總保費。如您於第一個保單年度完結時退保，每10,000美元年繳保費， 您可收取已包括保證現金價值及任何非保證終期紅利的退保發還金額^如下表所示。於第一個保單年度完結時的退保發還金額會隨受保人投保時的年齡而有所變動。

為讓您在需要時獲取額外資金彈性，您可於年金期開始之前在本計劃下申請保單貸款，此貸款額高達保單的保證現金價值。如申請保單貸款，必須繳付利息，而息率由本公司全權決定。

^ 在此所顯示的價值乃根據現時的紅利率計算。現時的紅利率並不反映未來表現亦並非保證。業務過去及現有表現不應解讀成未來表現的指標。任何非保證每月年金款項及任何終期紅利之確實支付金額於保單期內或會變更，其金額由AIA全權決定，有可能高於或低於以上所示。以上顯示的價值假設整個 保單年期內沒有任何現金提取或保單貸款，並且假設所有保費於到期時已被全數繳付。

5年保費繳付期

AIA延期年金計劃以美元為保單貨幣，最低年繳保費為4,800美元，提供5年保費繳付期，而保費於保費繳付期內保證維持不變。

自選年金安排 輕鬆投入退休生活

AIA延期年金計劃提供10年年金期，助您安享退休生活。

您須於投保時選擇1)年金款項開始年齡及2)保證每月年金款項模式(詳見下表)。

為讓您有更靈活的安排，您可選擇於以下期間更改每個選項各一次：

1. 由第二個保單年度終結時或年金領取人49歲(以較後者為準)，至
2. 如更改年金款項開始年齡，您須於原定與更新後的年金款項開始年齡30日前申請；如更改保證每月年金款項模式，您須於您已選擇的年金款項開始年齡30日前申請。

保證每月年金款項的金額由您在投保時預先決定。任何非保證每月年金款項的金額在年金期期間可能會有變動。

我們支付包括每月年金款項、退保發還金額、期滿時之保單價值及身故賠償前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。

保單期滿 獲享回報

當保障年期完結時受保人仍然在生，我們將會一筆過向您派發任何累積的每月年金款項和應計利息(如您曾經選擇累積每月年金款項作為支付形式)及任何終期紅利。

世事難料 應未雨綢繆

若受保人不幸身故，我們會向您在保單內指定的受益人派發身故賠償。身故賠償將根據下表計算。

在上述任何情況下，我們會向受益人支付身故賠償前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。

靈活安排 延續愛心

除一筆過形式支付外，您可於受保人在生時預先安排讓受益人於受保人身故後(須於年金期開始時或之後身故)繼續收取餘下未支付的每月年金款項，直至年金期完結為止。假如在受保人身故前，保單已累積任何每月年金款項，該總額及任何利息將會於受保人身故時一筆過支付予受益人。

投保簡易 夢想在握

根據我們當時的規則和規例，若每位受保人的總每年保費不超過指定的保費限額，該新申請則毋須健康審查。

不幸失業 亦可延繳保費

失業可能對您的財務規劃造成顯著打擊。因此，「失業延繳保費惠益」會繼續為受保人提供保障，以減輕您的財務負擔，助您面對人生難關。受限於條款及細則和我們的批准，在基本計劃的保費繳付期期間，如您因被裁退而非自願性失業，您可申請「失業延繳保費惠益」。申請獲批後，基本計劃及任何附加契約的保費繳付寬限期，將會由保費到期日後的31日延長至最多365日，讓您的財務安排更有彈性。您必須在非自願性失業起計30日內提交「失業延繳保費惠益」申請，每份保單只可申請此惠益一次，並須提交相關證明文件。

額外保障 讓您安心無憂

為了在逆境時也可給您支援，您可按需要於保單外選擇附加契約。如受保人在60歲前被診斷為完全及永久殘廢，我們將豁免AIA延期年金計劃將來所需繳付的保費。

請注意所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。但附加契約所繳付的保費並不能作稅務扣減之用。當AIA延期年金計劃終止，所有附加契約的保障亦會隨之被終止。

做足儲備 退休更有預算

AIA延期年金計劃是一份獲保險業監管局核準的合資格延期年金保單，您可以申請將所繳付之保費從年度應課稅收入中扣減。換言之，假如您是香港納稅人，您便可申請每位納稅人每年高達60,000港元*的稅務扣減，助您同時提早規劃，為退休生活累積財富。

下圖以您作為保單持有人並為您及您的配偶投保AIA延期年金計劃為例，說明在此情況下可得的最高稅務扣減金額。

* 60,000港元是每位納稅人每年為合資格年金保費及強積金可扣稅自願性供款作稅務扣減的上限。有關稅務扣減詳情，請參閱香港稅務局網頁或聯絡稅務局以查詢稅務相關事項。您亦可向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。

重要資料

此產品簡介並不包含保單的完整條款，並非及不構成保險契約的一部分，是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單契約。有關此計劃條款的定義、契約條款及條件之完整敘述，請參閱保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，您可向AIA索取。此產品簡介應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件（如有）及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外，請詳閱相關的產品資料，並在需要時諮詢獨立的專業意見。

本計劃只可以透過東亞銀行以基本計劃形式投保。

此產品簡介只於香港派發。

紅利理念

投資理念、目標及策略

我們的投資理念是為了提供可持續的長遠回報，此理念與保險計劃的投資目標及公司的業務與財務目標一致。

我們上述的目標是為了達至長遠投資目標，同時減少投資回報波幅以持續履行保單責任。我們亦致力控制並分散風險，維持適當的資產流動性，並按負債狀況管理資產。

我們現時就此保險計劃的長期投資策略是按以下分配，投資在下列資產：

上述債券及其他固定收入工具主要包括國家債券及企業債券，並大多數投資於美國及亞太區市場。增長型資產可包括上市股票、股票互惠基金、房地產、房地產基金、私募  股權基金及私募信貸基金等，並主要投資於美國、亞太區及歐洲市場。增長型資產一般比債券及固定收入資產具有更高的長期預期回報，但短期內波動可能較大。目標資產組合的分配或會因應不同的分紅保險計劃而有所不同。我們的投資策略是積極管理投資組合，即因應外在市場環境的變化及分紅業務之財務狀況靈活地調整資產組合，而調整資產組合的範圍可能較目標資產組合的範圍更寬闊。例如，當利率低落，投資在增長型資產的比例或會較小，而當利率較高，投資在增長型資產的比例會較大。當利率低落，投資在增長型資產的比例或會低於長期投資策略的指定水平，讓我們減少投資回報的波動，並保障我們於保險計劃下須支付保證保障之能力，然而，當利率較高，投資在增長型資產的比例或會高於長期投資策略的指定水平，讓我們有更大空間與保單持有人分享更多增長型資產的投資機會。

視乎投資目標，我們或會利用較多衍生工具（如透過預先投資部分或全部預期的未來保費收入）以管理投資風險及實行資產負債配對，例如，緩和利率變動的影響及允許更靈活的資產配置。

一般而言，我們的貨幣策略是將債券及其他固定收入工具的貨幣錯配減低。對於這些投資，我們現時的做法是致力將購入的資產與相關保單貨幣進行貨幣配對(例如將美元資產用於支持美元的保險計劃)。然而，視乎市場的供應及機會，債券或其他固定收入工具可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，並且可能會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減低。現時資產主要以美元貨幣進行投資。增長型資產可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資，而該貨幣選擇將根據我們的投資理念、投資目標及要求而定。

我們會將類似的分紅保險計劃一併投資以釐定回報，然後參考各分紅保險計劃之目標資產組合分配其回報。實際投資操作(例如地域分佈、貨幣分佈)將視乎購入資產時的市場時機而定，因而將可能與目標資產組合有所不同。

投資策略會根據市況及經濟展望而變動。如投資策略有重大變更，我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及此對紅利的預期影響。

主要產品風險

1. 投資及提早退保風險

   此計劃部分投資可能分配予增長型資產，而增長型資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大，您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合，此組合將影響產品之非保證每月年金款項及終期紅利的派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險，可能會招致虧損。此計劃設計為作長期持有。如於早年退保(或部分退保；部分退保只可於保費繳付期完結後及保費到期時已全數繳交後發生)，您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

2. 停止繳交保費風險

   您應按所選的保費繳付時間表準時繳交保費。若您在保費繳付期完結前停止繳交保費，您可選擇退保，否則保費將以貸款形式自動從保單中扣除。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值及任何累積每月年金款項及其利息並扣除保單內任何未償還的欠款的總和，保單將會終止同時您也會失去保障。保單的退保發還金額將用於償還貸款結餘，任何剩餘金額將退回給您。如您減少或停止繳交保費，您所收取的金額可能會大幅少於已繳的保費。

3. 終止條件

   您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外，如以下任何一種情況在保單期滿前發生，我們將會終止您的保單， 而您/受保人將失去保障：

   • 受保人身故；
   i. 身故賠償以一筆過形式支付；或

   ii. 身故賠償以保證每月年金款項及任何非保證每月年金款項方式每月支付，而所有應付的身故賠償金額已全數支付；

   • 於保費到期日後31日(或「失業延繳保費惠益」的365日) 內仍未繳交保費，且保單沒有任何剩餘現金價值；

   • 支付任何基本計劃或附加契約的賠償，而該賠償會觸發保單終止；或

   • 未償還的欠款多於您保單的保證現金價值。若保費以貸款形式自動從保單中扣除，未償還的欠款多於您保單的保證現金價值及任何累積每月年金款項及其利息並扣除保單內任何未償還的欠款的總和。

4. 每月年金款項支付辦法

   如您選擇以現金方式支付每月年金款項，即由年金領取人/受保人收取每月年金款項；如您選擇累積每月年金款項於保單計劃中，有關退保發還金額則將於退保時支付給您。您擁有絕對權利更改及選擇每月年金款項收取方式。在此兩種情況下，期滿時之保單價值(如有)皆會支付給您。

5. 信貸風險

   我們為計劃承保，您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任，您可能損失已繳保費及利益。

6. 匯率及貨幣風險

   若保險計劃的貨幣並非本地貨幣，您須承受匯率風險。匯率會不時波動，您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值， 而往後繳交的保費(如有)亦可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。

7. 通脹風險

   由於通脹可能會導致未來生活費用增加，您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期，即使我們履行所有的合約責任，閣下收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。

「失業延繳保費惠益」註釋

您於非自願性失業前必須連續不少於24個月受僱於同一僱主，及合資格按香港僱傭或勞工法例追討遣散費。而且該就業不可是自僱、受僱於親屬(包括配偶、父母、祖父母或外祖父母、子女或子孫)或以家庭僱傭身分受僱。「失業延繳保費惠益」將由我們批准申索時之未繳交保費的保費到期日起計，以365日為上限。您必須於我們要求下提供持續失業證明。如您在保單繕發日或生效日前(以較後者為準)獲知會將受到裁退，將不獲提供本保障。

「失業延繳保費惠益」將會於下列日期終止,  以較先者為準：(i) 延長之寬限期完結後；(ii)您於我們要求下未能提供持續失業證明；(iii)更改保單持有人生效當日；(iv)任何經我們批准豁免基本計劃保費之索償當日；(v)基本計劃的保費繳付期完結後；(vi) 於寬限期內有任何基本計劃及/或任何附加契約之索償當日，如於支付索償後繳費形式並未被更改至每月繳付；(vii)在您繳交所有到期保費當日；或(viii)基本保單終止當日。「失業延繳保費惠益」的申索必須於您非自願性失業的30日內遞交。每份保單僅能提出一次「失業延繳保費惠益」的申索，並須向我們提供相關證明。請注意於申請稅務扣減時，可扣除的款額須為已繳付合資格年金保費，延遲繳付保費可能會影響稅務扣減。有關稅務扣減詳情，請參閱香港稅務局網頁或聯絡稅務局以查詢稅務相關事項。您亦可向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。「失業延繳保費惠益」的批核需受限於我們當時的規則和規例，我們對保單於延長寬限期時之處理有最終決定權。

合資格延期年金保單的稅務定義

請注意此產品之合資格延期年金保單的狀況，並不表示您為合資格延期年金保單已繳付的保費可符合資格申領稅務扣減。此合資格延期年金保單的狀況是基於產品的特性與及保險業監管局的認證，並非您的個人事實情況而定。您必須同時符合稅務條例中列明的合資格條件，以及香港稅務局制定的指引，才可申請認領這些稅務扣減。

在此提供的任何一般稅務資訊只僅供參考之用，您不應僅按此作出任何稅務決定。如有疑問，必需諮詢合資格的專業稅務顧問。請注意稅務法律、規定或詮釋可能會隨時更改，或會影響申領稅務扣減的合資格條件等任何有關稅務優惠的內容。對於未能適時知會您有關這些法律、規定或詮釋的更改，以及其對您所帶來的影響，我們概不承擔任何責任。更多資訊或可於保險業監管局網站www.ia.org.hk查詢。

保險業監管局的認證

保險業監管局的認證並非等同推薦或支持此計劃，亦不保證計劃的商業利益或表現。這不代表此計劃適合所有保單持有人，亦不代表適合任何特定保單持有人或一類保單持有人。此計劃已獲保險業監管局的認證，但此認證並不意味官方的推薦。保險業監管局對本計劃的產品簡介內容並不負上任何責任，對其準確度及完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不對因本計劃的產品簡介內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何法律責任。

自殺

若受保人於保單生效起計一年內自殺身亡，我們就此保單的賠償責任只限退還扣除所有未償還的欠款額後的已付保費(不包括利息)。

不得提出異議

除欺詐或欠交保費外，在受保人生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後，我們不會就保單的有效性提出異議。此條文並不適用於任何提供意外、住院或殘廢保障的附加契約。

警告聲明及取消投保權益

AIA延期年金計劃乃一份具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單，閣下有權在冷靜期內取消保單，並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內（即由交付新保單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆日內（以較早者為準））將已簽署的書面通知送達友邦保險(國際)有限公司之客戶服務中心：香港北角電氣道183號友邦廣場12樓。冷靜期結束後，若閣下在期滿前取消保單，預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

東亞銀行有限公司保險代理人的重要說明

• 東亞銀行有限公司（「東亞銀行」）已於保險業監管局註冊為持牌保險代理機構，並擔任友邦保險國際有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「友邦保險」）的指定持牌保險代理人。此保險計劃是友邦保險而非東亞銀行的產品。
• 此保險計劃由友邦保險承保，且不是具有免費人壽保險保障的銀行儲蓄計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。繳付之保費並不是銀行儲蓄存款，故不受香港存款保障計劃的保障。
• 附加契約（如有）是保險計劃的附加保障，需要支付額外保費。東亞銀行並沒有分銷任何附加契約，因此，閣下不能經東亞銀行申請附加契約。如有需要，閣下可於保單經友邦保險承保後，聯絡友邦客戶服務中心查詢。
• 對於東亞銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議（定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍），東亞銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序。
• 此保險計劃之索償需由閣下直接向友邦保險提出。如閣下欲獲取有關的索償表格，請致電友邦保險客戶服務熱線（852）22328968（香港）或瀏覽 www.aia.com.hk或親臨友邦客戶服務中心。有關詳情請參閱由友邦保險提供之保單契約。
• 東亞銀行聘用的銷售人員（包括直接銷售人員及獲授權代理）的薪酬之釐定，並不單純基於其業務表現，而是根據多項其他因素，當中包括銷售人員是否遵守相關的最佳經營手法，及是否盡心照顧客戶的利益而行事。
• 提醒閣下需仔細閱讀已提供給閣下相關的保險產品資料，並建議閣下如有需要可尋求專業／獨立意見。
• 有關產品簡介及重要說明所陳述之收益和回報，請留意保單持有人須承受友邦保險的信貸風險。若保單持有人於保單初期終止本保單及／或退保，其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費總額。本單張所列舉的預計及／或潛在收益及／或回報（例如非保證每月年金款項、終期紅利、利息）並非保證和僅作說明用途。將來實際所得收益及／或回報，可能低於或高於現時所列出的收益及／或回報。
• 提醒閣下除了於產品簡介所提及之主要產品風險外，亦需注意以下風險：

1. 流動性風險 － 此計劃乃為持有至保障年期完結而設。除非閣下打算支付全期保費，否則不應投保此計劃。如閣下未能於整個保費繳付期內支付保費，將導致保單失效或保單較原有之保障年期提早被終止，而可取回的退保發還總額（如有）可能會少於閣下已繳付的保費總額。
2. 退保的風險 － 若閣下於保障年期完結前取消保單，可取回的退保發還總額可能會大幅少於閣下已繳付的保費總額，閣下可能會蒙受重大損失。
3. 非保證紅利率－非保證金額乃根據友邦保險現時假設投資回報所定之紅利率而計算。實際獲發之金額或會被不時調整而比預期較高或較低。換言之，現時假設投資回報的轉變會影響閣下所獲之終期紅利及非保證每月年金款項。在某些情況下，非保證金額可能為零。