The Bank of East Asia

保險,強積金及信託

人壽保險 — 人壽保障

由友邦保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)承保

豐盛世代恆守摯愛 

助您延續碩果、守護家人未來


延續財富 為家人存愛意

您在多年耕耘得來的豐厚財富能讓子孫後代在創富路上先拔頭籌,引領他們邁向成功。為了讓摯愛家人體會您對他們無休止的愛,我們推出「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃助您鞏固財富基礎,建立恆久留存的資產。

 

規劃豐盛未來 沿路陪伴摯愛

「財富恆裕2•蔚」壽險計劃的設計以您為本,旨 在助您實現不同人生階段的財務目標。當您踏入人生巔峰,家人安逸且穩健的生活無疑是最重要,因此我們透過「財富恆裕2•蔚」壽險計劃,為您提供豐裕的人壽保障,確保您的家人能繼續安享豐盛生活,無懼任何人生轉變。

當您的摯愛闖出自己的一片天,計劃將會自動調整您的人壽保障,把重心轉移至累積財富。您既可累積一筆財富傳承後代,保單所提供的身故賠償也能助您延續心意、守護家人。

 

潛在回報 助您累積財富

「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃提供保證現金價值,以及非保證分紅及紅利,讓下一代在財務上倍添安心。

 

賦予心意 處處照顧所愛

「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃讓您自主決定財富的分配方式,安排您的受益人獲取保單的身故賠償,確保您的財產如您意願傳承摯愛。

 

傳承財富成就摯愛未來

為了讓您獲享所需保障,並將纍纍碩果傳承後代,「財富恆裕2•蔚」壽險計劃透過以下方法帶來財富增長:

 

 (I) 提供人壽保障 助您承傳財富

「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃滿足您在人生不同階段的不同需求, 一直常伴您左右。
在人生努力拼搏的階段,您為家人承擔更多財務責任,因此計劃按照您當時的保險需要在此時偏重於提供人壽保障,身故賠償將成為您的財務後盾,可為您的指定保單受益人提供即時資金來源,助您繼續守護摯愛。隨著您年齡漸長,您對人壽保障的需要亦往往跟隨所承擔的財務責任而減少。此時計劃焦點將會由人壽保障轉移到財富累積,為您規劃財富傳承。

身故賠償
若受保人不幸身故,我們將支付身故賠償予您的指定保單受益人。

身故賠償支付辦法
除一筆過形式支付賠償外,您可在受保人在生時自定身故賠償支付辦法,讓受益人以定期方式領取身故賠償。您不但可以決定支付金額,更可以自定首期身故賠償的支付日期。

 

(II) 透過紅利及分紅 獲得潛在回報

「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃是一份保障受保人( 即保單內受保障的人士) 一生之終身分紅保險計劃。我們會分配此產品組別所賺取的利潤,向您派發非保證「復歸紅利」及非保證「終期分紅」,兩者金額會在第3個保單年度終結時起每年最少公佈一次。

 

(III) 彈性提取現金 滿足多變需要

靈活提取現金 由您決定

「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃可讓您靈活提取保單價值,以配合您的財務規劃。因應未來的多變個人需要,您可要求提取部分保證現金價值及/或復歸紅利及相關的終期分紅的非保證現金價值,但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取保證現金價值之後,保單的保額及身故賠償下的已付一次性繳付保費將會減少。

另外,您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時,您將獲得保證現金價值與復歸紅利及終期分紅的非保證現金價值之總和,而您的保單將會終止。

精神上無行為能力選項 守護家人

您可能會受精神問題所困擾而無法提取現金價值,「財富恆裕2 • 蔚」壽險計劃特設「精神上無行為能力選項」。您可以預先指定一位家庭成員作為代領人,若您不幸被診斷為永久精神上無行為能力人士,他或她可代表您要求提取高達保單價值的指定百分比的現金價值,而您的家人就可在緊急情況下獲得經濟支援。在此選項下,即使現金價值被提取後,您的剩餘保單價值也能繼續增長。

我們支付任何提取現金金額前,將先扣除保單內所有未償還的欠款( 如有)。

此計劃亦提供保單貸款,助您應付意料之外的財務困難。

 

(IV) 透過預先核保 提早準備就緒

假如您預計在不久將來會有更大的人壽保障需要,您可在投保「財富恆裕2 • 蔚」壽險計劃時申請「預先核保選項」,您便可根據自定的人壽保障總額預先通過醫療核保程序。根據我們當時的規則和規例,您便可於指定期限內通過簡易醫療核保直接投保一份同一計劃下的新保單,惟總保額不能超出先前已通過醫療核保程序的人壽保障總額。「預先核保選項」為您提供財務規劃上更大的彈性,讓您可按個人需要規劃您的財富傳承。

 

(V) 一次性繳付保費 往後安心無憂

投保「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃只須繳付一次性保費,日後則毋須為定期繳付保費而擔憂,令您安排支出更有預算。

 


保障一覽

受保人投保時的年齡  18至75歲( 根據我們當時的核保規則)
保障年期  終身
保單貨幣  美元
最低保費                     1,000,000美元
保費繳付模式  整付保費
非保證復歸紅利及非保證終期分紅           

3個保單年度終結時起,最少每年就您的保單公佈一次以下非保證復歸紅利及終期分紅:

復歸紅利

  • 為非保證紅利,可套現或將其留在保單內累積滾存
  • 面值一經派發,便會永久附加於保單,並將根據身故賠償之計算,用作支付部分身故賠償
  • 現金價值為非保證,並在提取、退保或保單終止時支付

終期紅利

  • 為非累積、非保證分紅
  • 金額將於每次公佈時更新
  • 新公佈的終期分紅會受不同因素影響,包括但不限於投資回報及市場波動,可能比上一次公佈時的金額增加或減少
  • 面值為非保證,並將根據身故賠償之計算,用作支付部分身故賠償
  • 現金價值為非保證,並在提取、退保或保單終止時支付
退保利益 

退保利益將包括:

  • 保證現金價值;及
  • 復歸紅利( 如有) 的非保證現金價值;及
  • 終期分紅( 如有) 的非保證現金價值 

 我們支付退保利益前,將先扣除保單內所有未償還的欠款( 如有)。

身故賠償

身故賠償將按下述支付:

  • 如受保人於65歲或之前或保單生效首15 年內身故( 以較後者為準)

保額的100%,加上保單內復歸紅利的面值( 如有) 及終期分紅的面值( 如有)。

  • 如受保人於上述時間後身故

以下之較高者:

  1. 已付一次性保費;或   
  2. 保額的100%,並將在其後10個保單年度,於緊接著每個保單年度終結後遞減保額的5%, 直至保額的50%;

加上保單內復歸紅利的面值( 如有) 及終期分紅的面值( 如有)。

 

我們支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款( 如有)。

身故賠償支付辦法
在受保人在生時,您可決定受益人由指定日期*起,將會領取指定的賠償金額及分期方式,惟每年領取的總額不得少於身故賠償的2%。
 
身故賠償的餘額將儲存於本公司積存生息,直至全數身故賠償已支付予受益人,息率並非保證及由我們決定。
 
若透過身故賠償支付辦法支付賠償,身故賠償不得少於50,000美元。
 
* 指定日期須根據我們當時的規則和規例而定。如受保人於指定日期後身故,首期身故賠償將於索償獲批准後即時支付。
 
預先核保選項

根據我們當時的規則和規例,如受保人為60歲或以下,您可在投保時申請預先核保選項以規劃您將來屬意的額外人壽保障金額。

  • 於預先核保選項下,醫療核保將根據您自定的人壽保障總額預先進行,而每位受保人最高可達20,000,000美元的總人壽保障限額。
  • 預先核保選項之資格及隨後保單的預先批核之保額將根據我們的核保結果而定
  • 一旦批核,您可於36個月內為同一受保人以簡易醫療核保程序投保「財富恆裕2•蔚」壽險計劃 之新保單,惟總保額不能超出先前已通過醫療核保程序的人壽保障總額。
精神上無行為能力選項
 

由第3個保單年度終結後起,如您為受保人,您便可預先指定一位18歲或以上的家庭成員。在您被診斷為永久精神上無行為能力人士時,指定家庭成員能代表您提取保單價值,提取現金可達獲核准當日之總現金價值的指定百分比。

 

  • 指定家庭成員為您的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女或我們批准的任何其他關係。
  • 由您自訂總現金價值的指定百分比不可低於10%或高於其100%( 最低及最高百分比根據當時的規則和規例釐定)。
  • 精神上無行為能力人士指因精神上無行為能力而無能力處理和管理其財產及事務的人。精神上無行為能力的診斷必須由兩名註冊精神專科或腦神經專科醫生所提供。
  • 根據我們的批准,您可於行使此選項以提取保單價值前,不時申請更改指定代領人及指定百分比。
  • 當保單的總現金價值根據此選項全數被提取,保單將會終止。
  • 於同一保單下,此選項只可行使一次以提取保單價值。
  • 此選項不適用於已被轉讓的保單。
  • 我們支付保單價值前,將先扣除保單內所有未償還的欠款( 如有)。
 保單貸款

您可申請保單貸款,貸款額高達保單的總保證現金價值及任何復歸紅利的非保證現金價值的總和之90%。
我們將會就保單貸款收取利息,而息率由本公司全權決定。


重要資料

此產品簡介並不包含保單的完整條款,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單契約。有關此計劃條款的定義、契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本,您可向AIA索取。此產品簡介應與包 括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外,請詳閱相關的產品資料, 並在需要時諮詢獨立的專業意見。

此產品簡介只於香港/澳門派發。

 

紅利理念

此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障( 比如保證成分( 如適用)) 或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關產品組別中的盈餘( 如有),而相關產品組別是由我們釐定。我們致力確保保單持有人和股東之間,能得到合理的分配;同時,我們也會致力確保不同組別之保單持有人之間的分配是公平的。有關此計劃下保單持有人和股東之間的目標利潤分配比率,請瀏覽本公司網頁https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/profit-sharing-ratio.html 。

可分盈餘指由我們釐定的可分配給保單持有人的利潤。與保單持有人分享的可分盈餘將基於您的計劃及類似計劃或類似的保單組別(由我們不時釐定,考慮因素包括保障特點、保單貨幣和保單繕發時期)所產生的利潤。可分盈餘或會以您的保單中指定的復歸紅利及終期分紅的形式與保單持有人分享。我們會將您的計劃及類似計劃或類似的保單組別從實際經驗中的利潤及虧損所衍生的絕大部分可分盈餘,和保單持有人分享。

我們最少每年一次檢視及釐定將會派發予保單持有人的紅利及分紅。可分盈餘將取決於我們所投資的資產的投資表現以及我們需要為計劃支付的保障和開支的金額。因此,可分盈餘本質上是具不確定性的。然而,我們致力透過緩和機制, 把所得的利潤及虧損攤分一段時間,以達致相對穩定的紅利及分紅派發。取決於可分盈餘、過往的經驗及/或展望是否與我們預期的不同,實際公佈的紅利及分紅或會與保險計劃資訊(例如保單銷售說明文件及保單預期價值一覧表)內所示的有所不同。如紅利或分紅與我們上一次通知所示的有所不同,這將於保單週年通知書上反映。

公司已成立一個委員會,在釐定紅利及分紅派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成, 包括公司的行政總裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部、投資部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將致力以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際紅利及分紅派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一名或以上獨立非執行董事)批准,並擁有由董事會主席、一名獨立非執行董事和委任精算師就保單持有人與股東之間的公平待遇管理所作出的書面聲明。

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的復歸紅利及終期分紅。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

投資回報:包括相關資產(即我們以您的保費扣除保單保障和開支的費用後所投資的資產)所賺取的利息、股息及其市場價格的任何變動。視乎保險計劃所採用的資產分配,投資回報會因應利息收益(利息收入以及息率展望)的波動及各類市場風險,包括利率風險、信貸息差及違約風險、上市及私募股票價格、房地產價格以及外匯匯率(如保單貨幣與相關資產之貨幣不同)等的浮動上落而受影響。

理賠:包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。

退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

支出費用:包括與保單直接有關的費用( 例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用) 以及分配至產品組別的間接開支( 例如:一般行政費)。

個別分紅保險計劃容許保單持有人將他們的週年紅利、保證及非保證現金、保證及非保證入息、保證及非保證年金款項留在保單內累積滾存,以非保證利率賺取利息。在釐定有關非保證利率時,我們會考慮這些金額所投資的資產組合的回報表現,並將之與過往經驗及未來展望考慮在內。此資產組合與公司的其他投資分開,並可能包括債券及其他固定收入工具。您有權於決定購買前要求過往之累積利率資料。

如欲參考紅利理念及過往派發紅利及分紅資料,請瀏覽AIA網頁 www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history.html.


投資理念、政策及策略

我們的投資理念是為了提供穩定回報,此理念與產品的投資目標及AIA的業務與財務目標一致。

我們的投資政策是為了達至長遠投資目標,並減少投資回報波幅。我們亦致力控制並分散風險,維持適當的資產流動性,並按負債狀況管理資產。

我們現時就此產品的長期投資策略是按以下分配,投資在下列資產:

資產類別 目標資產組合(%)
債券及其他固定收入工具 60% - 100% 
增長型資產 0% - 40%

上述債券及其他固定收入工具主要包括國家債券及企業債券,並大多數投資於美國及亞太區市場。增長型資產可包括上市股票、股票互惠基金、房地產、房地產基金、私募股權基金及私募信貸基金等,並主要投資於美國、亞太區及歐洲市場。增長型資產一般比債券及固定收入資產具有更高的長期預期回報,但短期內波動可能較大。目標資產組合的分配或會因應不同的分紅保險計劃而有所不同。我們的投資策略是積極管理投資組合,即因應外在市場環境的變化及分紅業務之財務狀況靈活地調整資產組合,而調整資產組合的範圍可能較目標資產組合的範圍更寬闊。例如,當利率低落,投資在增長型資產的比例或會較小,而當利率較高,投資在增長型資產的比例會較大。當利率低落,投資在增長型資產的比例或會低於長期投資策略的指定水平,讓我們減少投資回報的波動,並保障我們於保險計劃下須支付保證保障之能力,然而,當利率較高,投資在增長型資產的比例或會高於長期投資策略的指定水平,讓我們有更大空間與保單持有人分享更多增長型資產的投資機會。

視乎投資目標,我們或會利用較多衍生工具(如透過預先投資部分或全部預期的未來保費收入)以管理投資風險及實行資產負債配對,例如,緩和利率變動的影響及允許更靈活的資產配置。

一般而言,我們的貨幣策略是將債券及其他固定收入工具的貨幣錯配減低。對於這些投資,我們現時的做法是致力將購入的資產與相關保單貨幣進行貨幣配對(例如將美元資產用於支持美元的保險計劃)。然而,視乎市場的供應及機會,債券或其他固定收入工具可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資,並且可能會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減低。現時資產主要以美元貨幣進行投資。增長型資產可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資,而該貨幣選擇將根據我們的投資理念、投資目標及要求而定。

我們會將類似的分紅保險計劃一併投資以釐定回報,然後參考各分紅保險計劃之目標資產組合分配其回報。實際投資操作(例如地域分佈、貨幣分佈)將視乎購入資產時的市場時機而定,因而將可能與目標資產組合有所不同。

投資策略可能根據市況及經濟前景而變動。如投資策略有所重大變更,我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及對保單的影響。


主要產品風險

  1. 此計劃部分投資可能分配予增長型資產,而增長型資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大,您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合,此組合將影響產品之紅利及分紅派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。
  2. 您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外, 如以下任何一種情況發生,我們將會終止您的保單,而您/受保人將失去保障:
    • 受保人身故;或
    • 未償還的欠款多於您保單的保證現金價值,加上復歸紅利的非保證現金價值( 如有)。
  3. 我們為計劃承保,您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任,您可能損失已繳保費及利益。
  4. 若保險計劃的貨幣並非本地貨幣,您須承受匯率風險。匯率會不時波動,您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值,而往後繳交的保費( 如有) 亦可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。
  5. 由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額( 以實際基礎計算) 可能會較預期少。
  6. 由於復歸紅利的現金價值並非保證,當復歸紅利的現金價值被調整時,可能會存在保單貸款超額的風險。當保單貸款超額時,您必須於一個月內償還保單貸款,否則保單將會被終止,而您或受保人可能會失去保障。
  7. 「預先核保選項」屬非保證,並僅在AIA批准後的36 個月內有效及提供。當「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃停售時,此選項便會終止,任何已獲批准的備用預先核保限額不能轉移或轉至任何現有或全新AIA保單或產品。預 先核保選項並不代表銷售中介人或AIA建議的任何額外 人壽保障金額。客戶應按個人財務需要選購合適的人壽保障金額
  8. 「指定家庭成員可就「精神上無行為能力選項」提取部分或全數您的保單價值一次。就此選項行使的任何現金提取在完成後不能撤銷或取消。您在行使此選項前宜謹慎考慮,並評估及理解其對您有任何潛在的財務影響。

 

「預先核保選項」註釋

此選項的資格條件會受限於由我們不時釐訂的核保要求。一旦批核,將簡化隨後的「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃保單之醫療核保程序,您只須確認預設的健康申報而其他投保要求將維持不變。您必須如實作出健康申報。若被發現沒有披露或隱瞞預先存在的健康狀況,將影響保單批核及將來索償。如未能通過預設的健康申報,您須完成標準投保申請表內的所有健康問題,以進行常規醫療核保程序。倘醫療核保結果不符要求,我們有權拒絕任何經預先核保選項的投保申請。

適用於隨後保單之預先批核的保額將在36個月後失效。當「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃停售時,已獲批的預先核保選項亦告失效。 如產品停售,我們會在停售前30日以書面通知您。

 

「精神上無行為能力選項」註釋

如以下任何一種情況發生,現有指定代領人將自動被撤銷:

  1. 成功指定一位新的代領人並獲我們批准;
  2. 保單持有人有任何更改;
  3. 保單已被轉讓;
  4. 我們收到根據《精神健康條例》( 香港特別行政區法例第136章) 委任監護人或受託監管人( 或在另一司法管轄區有根據類似法律委任監護人或受託監管人) 之通知;或
  5. 我們收到根據涵蓋保單的持久授權書委任受權人之通知。

倘若指定代領人與任何其他人,包括監護人或受託監管人、受權人、或受益人之間有爭議或我們合理地相信其中有爭議,我們保留權利暫不支付「精神上無行為能力選項」下的現金提取,直至該爭議得到解決為止。

 

索償過程

如要索償,您須遞交所需表格及文件證明。有關索償賠償申請表可於www.aia.com.hk下載或向您的財務策劃顧問索取,或致電AIA客戶熱線(852)22328968(香港),又或親身蒞臨友邦客戶服務中心。有關索償之詳情,可參閱保單契約。如欲知更多有關索償事宜,可瀏覽本公司網頁www.aia.com.hk 內的索償專區。


自殺

若受保人於保單生效起計一年內自殺身亡,我們就此保單的賠償責任只限退還扣除所有未償還的欠款額後的已付保費(不包括利息)。


不得提出異議

除欺詐外,在受保人生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後,我們不會就保單的有效性提出異議。

 

警告聲明及取消投保權益

「財富恆裕2• 蔚」壽險計劃乃一份具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單,閣下有權在冷靜期內取消保單,並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內( 即由交付新保單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆日內( 以較早者為準)) 將已簽署的書面通知送達友邦保險( 國際) 有限公司之客戶服務中心:香港北角電氣道183號友邦廣場12樓。冷靜期結束後,若閣下在期滿前取消保單, 預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

由2018年1月1日起,所有保單持有人均須向保險業監管局為其新繕發及現行香港保單繳付的每筆保費繳交徵費。有關保費徵費詳情,請瀏覽我們的網站www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc或保險業監管局網站www.ia.org.hk


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