AIA延期年金计划 2 优惠
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基本计划之年度化保费 |
保费回赠 (每张合资格保单) |
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美元5,000或以上 |
20%* 于第1个保单年度终结至第4个保单年度终结时，每年获得保费回赠5% |
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只有合资格延期年金计划的已缴保费可申请税务扣减，而保费回赠及保费折扣(如有，包括电子保费现金券)不能享有税务扣减优惠。 |
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产品特点
• 稳定回报 安享退休
AIA延期年金计划2是一份分红保险计划，在退休时提供保证 现金价值和每月年金款项（由保证及非保证两部分组成）。你可以指定一位年金领取人，即在10年年金期内收取每月年金款项的人士，同时亦为保单受保人。
你可以选择让年金领取人于50岁、55岁、60岁、65岁、70 岁或75岁(即年金款项开始年龄)开始收取每月年金款项。固定模式下的支付是指于年金期内，每月支付固定金额的保证每月年金款项，让年金领取人的退休生活更加稳定。
另外，你亦可选择于你的保单中累积每月年金款项以赚取潜在利息收益，让你于将来提取。如你未有选择支付年金的形式，我们将会于年金期内每月向年金领取人支付每月年金款项。你可更改支付年金的形式而毋须支付额外费用。
此外，当保单生效满1年后，我们可能会在以下最早发生的情况，向你支付一笔过的非保证现金(如有)，称为「终期红利」：
•当你退保时；
•年金领取人作为受保人(即保单内受保障的人士)在保单终止前不幸身故而身故赔偿以一笔过形式支付(根据身故赔偿计算)；或
•当我们支付末期疾病利益时（惟受保人的末期疾病的第二次医疗证明日期必须在首个保单年度之后)。
「每月年金款项」由保证每月年金款项及非保证每月年金款项(如有)组成。于年金期内，当本计划开始派发保证每月年金款项时，保单的保证现金价值将随之下降。而非保证每月年金款项(如有)亦将会按月派发至保单内。
我们会透过非保证终期红利(如有)及非保证每月年金款项(如有)以分享此保险计划及相关分红保险计划中的可分盈余(如有)。详情请参阅「红利理念及投资理念、目标及策略」部分。
• 5年保费缴付期
AIA延期年金计划2以美元为保单货币，最低年缴保费为4,800美元，提供5年保费缴付期，而保费于保费缴付期内保证维持不变。
• 自选年金安排 轻松投入退休生活
AIA延期年金计划2提供10年年金期，并可自选年金款项开始年龄，助你规划退休，享你所想。
• 保单期满 获享回报
当保障年期完结时受保人仍然在生，我们将会一笔过向你派发任何累积的每月年金款项和任何累计利息(如你曾经选择累积每月年金款项作为年金支付形式)。
• 世事难料 应未雨绸缪
若受保人不幸身故，我们会向你在保单内指定的受益人派发一笔过的身故赔偿。此外，你可于受保人在生时预先作出选择，让受益人在受保人身故后（须于年金期开始时或之后身故）收取任何尚未支付的每月年金款项，直至年金期完结为止。有关计算身故赔偿详情，请参考「保障一览」部分。
• 末期疾病保障
AIA延期年金计划2提供末期疾病利益，舒缓因医疗开支而导致的财务负担。若受保人不幸确诊末期疾病，并预计会因该末期疾病在12个月内身故，我们会预先一次过支付身故赔偿。
• 投保简易 梦想在握
根据我们当时的规则和规例，若每位受保人的总每年保费不超过我们不时指定的保费总限额，该AIA延期年金计划2申请则毋须健康审查。
• 不幸失业 亦可延缴保费
失业可能对你的财务规划造成显著打击。因此，「失业延缴保费惠益」会为受保人提供保障，以减轻你的财务负担，助你面对人生难关。受限于条款及细则和我们的批准，在基本计划的保费缴付期期间，如你作为保单持有人因被裁退而非自愿性失业，你可申请「失业延缴保费惠益」。申请获批后，基本计划及任何附加契约的保费缴付宽限期，将会由保费到期日后的31日延长至最多365日，让你的财务安排更有弹性。你必须在非自愿性失业起计30日内提交「失业延缴保费惠益」申请，每份保单只可申请此惠益一次，并须提交相关证明文件。
• 额外保障 让你安心无忧
为了在逆境时也可给你支援，你可按需要于保单外选择附加契约，如受保人在60岁前被诊断为完全及永久残废，我们将豁免AIA延期年金计划2将来所须缴付的保费。
请注意所有附加契约将须缴付额外保费并受限于核保的决定及不保事项。但附加契约所缴付的保费并不能作税务扣减之用。当AIA延期年金计划2终止，所有附加契约的保障亦会随之被终止。
• 做足储备 退休更有预算
AIA延期年金计划2是一份合资格的延期年金保单，你可以申请将所缴付之保费从年度应课税收入中扣减（如符合资格）。换言之，假如你是香港纳税人，你便可申请每位纳税人每年高达60,000港元*的税务扣减，或可助你同时提早规划，为退休生活累积财富，同时享有税务扣减。
* 60,000港元是每位纳税人每年为合资格年金保费及强积金可扣税自愿性供款作税务扣减的上限。
有关税务扣减详情，请参阅香港税务局网页或联络税务局以查询税务相关事项。你亦可向你的税务及会计顾问征询税务意见。
注:
- 「AIA」或「我们」是指友邦保险(国际)有限公司(于百慕达注册成立之有限公司)。
- 以上产品资料并不包含保单的完整条款，有关产品特点、条款及细则、不保事项及主要产品风险之详情，请参阅相关产品之产品简介及保单契约。如果想在投保前参阅保险合约之样本，你可向AIA索取。人寿保险保单属长期的保险合约。如于早年退保，你所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。
- 请详阅相关的产品资料及计划建议书（如适用），并在需要时谘询独立的专业意见。
注意事项:
- 东亚银行有限公司（「东亚银行」）已于保险业监管局注册为持牌保险代理机构，并担任友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）（「友邦保险」）的指定持牌保险代理人。此保险计划是友邦保险而非东亚银行的产品。
- 此保险计划由友邦保险承保，且不是具有免费人寿保险保障的银行储蓄计划。缴付之保费并不是银行储蓄存款，故不受香港存款保障计划的保障。「AIA延期年金计划2」是一份具有储蓄成分的保险计划。部分保费用于支付保险及相关费用。若阁下不满意保单，阁下有权在冷静期内取消保单，并获退还已缴付的所有保费及保费征费。阁下须于冷静期内(即由交付新保单或冷静期通知书给阁下或阁下指定代表之日紧接起计的21个历日内(以较早者为准))将已签署的书面通知送达友邦保险(国际)有限公司之客户服务中心：香港北角电气道183号友邦广场12楼。冷静期结束后，若阁下在期满前取消保单，预计的总现金价值可能大幅少于阁下已缴付的保费总额。
- 对于东亚银行与客户之间因销售过程或处理有关交易而产生的合资格争议（定义见金融纠纷调解计划的金融纠纷调解的中心职权范围），东亚银行须与客户进行金融纠纷调解计划程序。
- 有关此宣传品所陈述之收益和回报，请留意保单持有人须承受友邦保险的信贷风险。若保单持有人于保 单初期终止本保单及／或退保，其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费总额。本单张所列举的预计及／或潜在 收益及／或回报（例如非保证每月年金款项、终期红利、利息）并非保证和仅作说明用途。将来实际所得收益及／ 或回报，可能低于或高于现时所列出的收益及／或回报。
合资格延期年金保单的税务定义
AIA延期年金计划2已获保险业监管局认证为合资格延期年金保单。
请注意此产品之合资格延期年金保单的状况，并不表示你为合资格延期年金保单已缴付的保费可符合资格申领税务扣减。此合资格延期年金保单的状况是基于产品的特性与及保险业监管局的认证，并非你的个人事实情况而定。你必须同时符合税务条例中列明的合资格条件，以及香港税务局制定的指引，才可申请认领这些税务扣减。
在此提供的任何一般税务资讯只仅供参考之用，你不应仅按此作出任何税务决定。如有疑问，必需谘询合资格的专业税务顾问。请注意税务法律、规定或诠释可能会随时更改，或会影响申领税务扣减的合资格条件等任何有关税务优惠的内容。对于未能适时知会你有关这些法律、规定或诠释的更改，以及其对你所带来的影响，我们概不承担任何责任。更多资讯或可于保险业监管局网站www.ia.org.hk查询。
请注意此计划下的保单持有人可为65岁或以上及为退休人士。该等人士毋须缴付香港之薪俸税或个人入息课税，因此将无法符合享有税项扣减优惠的资格。
保险业监管局的认证
