「财富相传5」寿险计划

人寿保险 — 人寿保障

由友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）承保


财富传承，自主自在

您毕生累积的财富，只要恰当安排财富传承，您的挚爱家人就能及时而有效地获取充分照顾，免却额外开支及不必要的延迟，将财富化为后代绘画未来成就的蓝图。

AIA深明您希望能根据您的意愿将财富妥善传予后代，因此我们设计「财富相传5」寿险计划，通过万用寿险计划为您带来终身人寿保障，灵活安排资产分配的每一个细节，使您的心血代代承传，惠泽至亲。

重要资料

此产品简介并不包含保单的完整条款，并非及不构成保险契约的一部分，是为提供本产品主要特点概览而设。本计划的精确条款及条件列载于保单契约。有关此计划条款的定义、契约条款及条件之完整叙述，请参阅保单契约。如果想在投保前参阅保险合约之样本，您可向AIA索取。此产品简介应与包括本产品附加资料及重要考虑因素的说明文件（如有）及有关的市场推广资料一并阅览。此外，请详阅相关的产品资料，并在需要时谘询独立的专业意见。

本计划只可以透过东亚银行以基本计划形式投保。

此产品简介只于香港／澳门派发。

「AIA」、「本公司」或「我们」是指友邦保险(国际)有限公司(于百慕达注册成立之有限公司)。

由2018年1月1日起，所有保单持有人均需向保险业监管局为其新缮发及现行香港保单缴付的每笔保费缴交征费。有关保费征费详情，请浏览AIA网站 www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc 或保险业监管局网站 www.ia.org.hk。

派息率、收费及费用理念

我们的投资理念是为了提供稳定回报，此理念与产品的投资目标及AIA的业务与财务目标一致。

我们的投资政策是为了达至长远投资目标，并减少投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时就此产品的长期投资策略是按以下分配，投资在下列资产：

上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资于美国及亚太区市场(日本除外) 。股票类别资产可包括上市股票、互惠基金、商业／住宅物业的直接／间接投资，并主要投资于亚洲市场。股票类别资产之回报相对债券及其他固定收入工具一般波幅较大。视乎投资政策，我们或会利用衍生工具管理投资风险，以及实行资产负债配对。

我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具，我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券(就是将美元资产用于支持美元负债) 。视乎市场的供应及机会，可能会投资于与保单货币配对以外的债券，并会利用货币掉期交易将货币风险减至最低。现时资产主要以美元货币进行投资。对于股票类资产，货币风险取决于相关投资的地理位置选择，而该选择将根据我们的投资理念，投资政策及要求而定。

我们会联同其他长期保险产品(不包括投资相连寿险计划和退休金计划) 及此万用寿险产品的投资回报一并厘定实质投资，回报随后将按各万用寿险产品之目标资产组合分配。实际投资操作(如地域分布、货币分布) 将视购入资产时的市场时机而定，因而将可能与目标资产组合有所不同。

投资策略可能根据市况及经济前景而变动。如投资策略有所重大变更，我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及对保单的影响。




主要产品风险

1. 此计划部分投资可能分配予股票类别资产，而股票类别资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大，您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合，此组合将影响产品之派息率。此计划的储蓄部分涉及风险，可能会招致亏损。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。
2. 如以下任何一种情况发生，我们将会终止您的保单，而您／受保人将失去保障：
   • 受保人身故；或
   • 末期疾病利益获派发(当累积最高赔偿金额少于或等于2,000,000美元风险额时) 而身故赔偿已全数预支；或
   • 从每月扣款日期起60日内仍未缴交保费，而从该日起计三个月内保单费用总额预期将多于
   - 户口价值扣除任何保单欠款(适用于首5个保单年度) ；及
   - 户口价值扣除适用的退保费用及任何保单欠款(适用于第5个保单年度之后) ；或
   • 于首5个保单年度内，您在保单周年日后31日内仍未缴付所需保费金额以符合最低保费要求。
3. 我们为计划承保，您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任，您可能损失已缴保费及利益。
4. 若保险计划的货币单位并非本地货币，您须承受汇率风险。汇率会不时波动，您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值，而往后缴交的保费(如有) 亦可能会比缴交的首次保费金额为高。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。
5. 由于通胀会导致未来生活费用增加，您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期，即使我们履行所有的合约责任，阁下收到的金额(以实际基础计算) 可能会较预期少。

1. 受保人的身体状况或病征在保单缮发后90日或之前出现或发生；或
2. 受保人因患上末期疾病而预期死亡的12个月时段在紧随受保人120岁生日后的保单周年日或之后出现；或
3. 末期疾病是受保人在保单缮发或复效时(如适用) 前(以较后者为准) 已患上的任何疾病、残疾或状况，除非受保人在投保或申请保单复效(如适用) 时已作声明而该声明获我们接受；或
4. 按我们的见解，末期疾病由爱滋病(AIDS) 或受人体免疫力缺乏病(HIV) 感染引起，或直接或非直接与此等感染有关；或
5. 末期疾病直接或非直接由受保人17岁前所显现或已被诊断的先天性残疾引起；或
6. 末期疾病由故意伤害自己的行为引起；或
7. 末期疾病由保单缮发前已存在的身体或精神症状引起，而在保障生效前或在投保时未有透露相关症状。
   

若受保人于保单生效起计一年内自杀身亡，我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除所有未偿还的欠款额及提款后的已付保费(不包括利息) 。



不得提出异议

除欺诈外，在受保人生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后，我们不会就保单的有效性提出异议。对于任何现时保额的增额部分，由所增加之保额的保额层生效日期起计，此两年不得提出异议期限将各自适用于每个保额层的金额。此条文并不适用于任何附加契约。


警告声明及取消投保权益

「财富相传5」寿险计划乃一份万用寿险计划。部分保费用于支付保险及相关费用。若阁下不满意保单，阁下有权在冷静期内取消保单，并获退还已缴付的所有保费及保费征费。阁下须于冷静期内(即由交付新保单或冷静期通知书给阁下或阁下指定代表之日紧接起计的21个历日内(以较早者为准) ) 将已签署的书面通知送达友邦保险(国际) 有限公司之客户服务中心：香港北角电气道183号友邦广场12楼。冷静期结束后，若阁下在期满前取消保单，预计的退保价值可能大幅少于阁下已缴付的保费总额。



东亚银行有限公司保险代理人的重要说明

• 东亚银行有限公司（「东亚银行」）已于保险业监管局注册为持牌保险代理机构，并担任友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）（「友邦保险」）的指定持牌保险代理人。此保险计划是友邦保险而非东亚银行的产品。
• 此保险计划由友邦保险承保，且不是具有免费人寿保险保障的银行储蓄计划。部分保费用于支付保险及相关费用。阁下可参阅保单销售说明文件内之费用及收费摘要了解详情。缴付之保费并不是银行储蓄存款，故不受香港存款保障计划的保障。
• 附加契约（如有）是保险计划的附加保障，需要支付额外保费。东亚银行并没有分销任何附加契约，因此，阁下不能经东亚银行申请附加契约。此外，附加保费之申请并不适用于经东亚银行申请。如有需要，阁下可
• 于保单经友邦保险承保后，联络友邦客户服务中心查询。
• 对于东亚银行与客户之间因销售过程或处理有关交易而产生的合资格争议（定义见金融纠纷调解计划的金融纠纷调解的中心职权范围），东亚银行须与客户进行金融纠纷调解计划程序。
• 此保险计划之索偿需由阁下直接向友邦保险提出。如阁下欲获取有关的索偿表格，请致电友邦保险客户服务热线（852）2232 8968（香港）或浏览www.aia.com.hk或亲临友邦客户服务中心。有关详情请参阅由友邦保险提供之保单契约。
• 东亚银行聘用的销售人员（包括直接销售人员及获授权代理）的薪酬之厘定，并不单纯基于其财务表现，而是根据多项其他因素，当中包括销售人员是否遵守相关的最佳经营手法，及是否尽心照顾客户的利益而行事。
• 阁下回应友邦保险所有提问的资料必须是真实、完整及正确。如未能向友邦保险提供真实、完整及正确之资料，将可能导致友邦保险不能接受或处理阁下之申请或令保单失效。
• 提醒阁下需仔细阅读已提供给阁下相关的保险产品资料，并建议阁下如有需要可寻求专业/ 独立意见。
• 有关产品简介及重要说明所陈述之收益和回报，请留意保单持有人须承受友邦保险的信贷风险。若保单持有人于保单初期终止本保单及 / 或退保，其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费总额。有关产品简介所列举的预计及 / 或潜在收益及 / 或回报（例如非保证派息率）并非保证和仅作说明用途。将来实际所得收益及 / 或回报，可能低于或高于现时所列出的收益及 / 或回报。
• 提醒阁下除了于产品简介所提及之主要产品风险外，亦需注意以下风险:
  1. 流动性风险 - 此计划乃为长期持有人士而设。除非阁下打算支付保费，而已付保费总和 (扣除任何提款后)必须大于最低保费金额以确保保单继续维持生效，否则不应投保此计划。如保单失效或保单较原有之保障年期提早被终止，可取回的退保发还金额（如有）可能会少于阁下已缴付的保费总额。
  2. 退保的风险 - 若阁下于保障年期完结前取消保单，可取回的退保发还总额可能会大幅少于阁下已缴付的保费总额，阁下可能会蒙受重大损失。
  3. 非保证派息率 - 派息率为非保证及可能不时变动，但于任何时候将不少于每年2.00%。非保证成份（如有）（包括于任何产品资讯（例如保单销售说明文件）所列明的预期回报或现时派息率）或会更改及并非保证。若您的保单价值不足以支付所有未来的收费包括保险费用及行政费用，保单将可能失效及保单持有人可能会失去全数已缴保费及寿险保障。请留意，保单持有人将可能被要求缴付附加保费以维持保单继续生效。
  若阁下作出投保并申请保费融资，必须亦参阅贷款文件（如申请表格、资料单张等）内有关保费融资相关之主要风险。