The Bank of East Asia

保险，强积金及信托

人寿保险 — 储蓄及退休收入

由友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）承保

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谱出财富乐章 传承璀璨未来

与您奏响财富乐章

 

策划财富与传承 谱写完美人生乐曲

尊尚理财方案助您优化财富、掌握潜在回报

您的人生犹如一篇精彩乐章，每一个决定都是乐章中最重要的音符，印证您的辉煌成就、美满家庭和恒久资产，构成一段段动人旋律。如今，您专注于财富增长及分配，务求谱写出和谐的财富乐章，永续丰盛财富。


「财富源源」寿险计划就是触手可及的理财方案，为您提供早期具吸引力的潜在回报，助您及时把握机遇，增值财富。


「财富源源」寿险计划更可按您所想，将财富传承后代，为家人的未来建立稳固保障，守护您毕生所得。

 

「财富源源」寿险计划为限额发售产品。

「AIA」、「友邦香港」、「友邦澳门」、「本公司」或「我们」是指友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）。

 

 

财富增值策略的艺术

财富不单是一串数字，而是您凭借专业、远见和决策悉心创造的心血结晶。透过「财富源源」寿险计划，您可掌握创富潜力， 让目标与财富持续增长。

 

奏响财富增值的完美和弦

就如演奏家挥动乐曲，「财富源源」寿险计划是一份提供保证现金价值及非保证终期红利的终身分红保险计划，助您平衡保障与机遇。

此计划为受保人提供终身保障，并提供保证现金价值。此外，由第3个保单年度终结后起，我们有自行酌情权， 可于每保单年度公布一次或更频繁地（例如每月一次) 公布非保证终期红利。计划以保证及潜在收益，助您累积保单价值，长线增值财富。

 

按您的步伐同步回报

当金融市场环境不断变化，平衡财富增长和保障攸关重要。透过「财富源源」寿险计划的「终期红利锁定选项」，您可将终期红利的最新价值之某百分比转移至终期红利锁定户口，及以非保证利率赚取利息，实现潜在回报。此选项于第15个保单年度终结后起的每保单年度提供一次，而该转移申请必须于每保单年度终结后30日内作出。

您可在保单基本金额不减少之情况下，随时从终期红利锁定户口中提取现金，灵活理财，弹性应对生活所需。

 

随人生旋律而动尽享现金流动性

无论是一笔过提取，或是多次提取保单价值，「财富源源」寿险计划助您灵活调动财富，配合您多变的目标。

您可要求提取部分保证现金价值及部分非保证终期红利(如有），但您的保单基本金额将会随之减少*。

如您需要从您的保单中提取全部保单价值，您将收取保证现金价值、非保证终期红利（如有）及终期红利锁定户口余额（如有）之总和，而您的保单将会在该提取后终止。

我们在作出任何支付前，将先扣除在保单下您尚欠我们的所有金额及所有未偿还的欠款（如有）。

 

市场罕有^ 灵活提取选项  轻松管理财富

由第5个保单年度终结后起，您可申请设立指示，于您指定的期间内定期从保单中提取保单价值，并指定一名收取款项对象 – 可以是您本人或挚爱 – 收取该提取的款项。为助您轻松规划财富，您可随时及不限次数更改收取款项对象及/或付款次数，惟须经我们批准。

有关「灵活提取选项」详情，请参阅本产品简介的「保障一览」。

 

* 所有其后的保证现金价值、终期红利（如有）及已付整付保费将根据已下调的基本金额减少，而本公司其后可能公布的任何终期红利将相应地减少。因此，该提取将导致身故赔偿、退保利益、您的保单价值及保单可持续性和潜在增长随之降低。

^ 截至2025年5月7日，与香港主要保险公司之储蓄保险产品比较。

 

财富世代相传的共鸣

您留给家人的礼物远不止于财富 — 您的价值观、关爱和保障， 同样会恒久流传。「财富源源」寿险计划助您按挚爱所需规划传承方案，让财富流传后世。从弹性的保单拥有权选项以至身故赔偿支付办法，「财富源源」寿险计划让您按所想传承财富， 与后代合奏出和谐共鸣的未来。

 

善用传承工具 谱写颂世续章

人生犹如高低起伏的乐章。「财富源源」寿险计划随您多变需求，不断演变，助您确保挚爱得到保障，您的财富顺利传承。受限于我们当时的规则和条件及我们的批准，您可无限次行使多项传承工具，为后代缔造和谐的未来。

 

 

第二持有人 确保保单拥有权传承

在受保人在生时，您可指定一位挚爱为第二持有人，以灵活规划传承方案。若您不幸身故，于我们批准第二持有人的申请后，您的保单拥有权将无缝转移至第二持有人， 确保您的财富按您所想传承。

 

保单暂管人安排  为保单提供可靠支援

增值服务

透过「保单暂管人安排」*，您可于保单指定一位家庭成员为保单的第二持有人，及另一位年满18岁或以上的家庭成员为保单暂管人。保单暂管人将在有限的行政操作权利下看管您的保单，直至当指定第二持有人在达到您所选的指定日期或指定年龄接管保单拥有权。
 

在 市场首创^  「未来守护选项」*下，保单暂管人可选择

将保单分拆为两张保单，及指定现有第二持有人的另一位家庭成员为分拆保单的新第二持有人及新受保人， 当其在达到保单暂管人所选的指定日期或指定年龄便可接管分拆保单的拥有权。

有关「保单暂管人安排」及「未来守护选项」详情（包括但不限于申请资格、风险及限制），请参阅「保单暂管人安排」之增值服务单张。

 

 

更改受保人选项保单无缝传承

在原有受保人在生时及由第1 个保单年度终结后起， 您可无限次更改受保人为您的其他挚爱家人，惟须经我们批准。在紧接行使「更改受保人选项」后，保单价值将不受影响，保单将持续生效并可由后代继承，助您轻松传承财富。

 

 

第二受保人选项保障连绵不断

在原有受保人在生时，您可指定一位挚爱家人为第二受保人。若原有受保人不幸身故，第二受保人可在保单价值不受影响的情况下成为新的受保人，确保您的财富世代传承。

 

* 「保单暂管人安排」只适用于符合我们资格要求的指定保单，「保单暂管人安排」为额外增值服务，并不是产品特点， 因此不构成「财富源源」寿险计划保单契约的一部分。我们有绝对酌情权以批准申请，并保留权利及全权酌情决定取消「保单暂管人安排」，或于任何时间更改其条款及条件或任何相关要求。「未来守护选项」为「保单暂管人安排」下
的其中一项服务特点。

^ 截至2025年5月7日，与香港主要保险公司之同类型服务比较。

 

 

保单分拆选项 至臻财富分配与传承

由第1个保单年度终结后起，您可透过「保单分拆选项」将您的保单（「主要保单」）的特定保单价值转移至另一张保单(「分拆保单」），精准及无缝地管理您的财富。在紧接行使「保单分拆选项」后，您的保单将分拆至两张各自基本金额较少之保单，主要保单的生效日期将维持不变，而分拆保单的保单生效日期将与主要保单一样。

在行使「保单分拆选项」后，您可申请行使「更改受保人选项」以更改分拆保单的受保人，灵活配置资产，让财富代代相传。

有关「保单分拆选项」详情，请参阅本产品简介的「保障一览」。

注： 主要保单是您所投保并已全额支付保费的原有保单。

 

 

市场首创# 健康障碍选项  灵活资产分配  无惧人生变迁

「财富源源」寿险计划特设「健康障碍选项」，如您不幸出现精神问题或因指定疾病（包括植物人及昏迷)（「健康障碍选项下之指定疾病」）而导致一段期间失去意识时，助您稳定挚爱财务健康。

您可指定最多两位年满18岁或以上的家庭成员为指定接收人，并就支付款项及/或转移拥有权指定适用的保单价值之指定百分比。若您被诊断为永久精神上无行为能力人士或因健康障碍选项下之指定疾病而导致一段期间失去意识，于我们批准该指定接收人的申请后，及受限于适用法律及我们当时的规则及条件，指定接收人将可按您的指示，（i）收取一笔过支付款项；或（ii）成为整份或部分保单的持有人；或（iii）收取一笔过支付款项及成为部分保单的持有人。该支付款项的金额及转移拥有权将基于您所选择的保单价值之指定百分比而定。

我们在此选项下作出任何支付前，将先扣除在保单下您尚欠我们的所有金额及所有未偿还的欠款（如有）。

 

# 「健康障碍选项」之市场首创是指保单持有人可于此选项同时指定最多两位不同的指定接收人及选择支付款项和转移保单拥有权的指定特点。截至2025年5月7日，此特点与香港主要保险公司之储蓄保险产品比较为市场首创。

 

 

为挚爱谱写专属旋律

若受保人不幸身故及没有第二受保人成为新的受保人，我们将向您于保单选定的受益人支付身故赔偿，确保挚爱按您的规划得到保障。

若受保人于保单的首个保单年度内因受保的意外不幸身故，及没有第二受保人成为新的受保人，除提供身故赔偿外，「财富源源」寿险计划将额外提供意外身故赔偿。

 

 

制订理想的身故赔偿支付办法

 

* 「受益人灵活选项」之市场首创是指保单持有人可透过「受益人灵活选项」，当受益人达到保单持有人所选择的指定年龄或受益人患上受益人灵活选项下之指定疾病时，让受益人根据其选择的支付办法，收取身故赔偿款项的指定特点。此特点与香港主要保险公司之储蓄保险产品比较，由AIA于2025年1月8日在活享储蓄计划中首创。

透过「身故赔偿支付办法」，您可灵活决定每期的赔偿金额及支付频率 – 可以是每月、每季、每半年或每年支付，甚至指定首次或最后领取赔偿的日期，按每位受益人需求安排合适的身故赔偿及意外身故赔偿（如有）支付办法。
若您已选择「身故赔偿支付办法」，您亦可选择「受益人灵活选项」。当受益人已达您所选的指定年龄（「指定年龄」）或患上指定疾病，包括癌症、中风、心脏病、末期疾病及肾衰竭（「受益人灵活选项下之指定疾病」），该受益人可按他/她已选的支付办法以收取属于自己部分之尚未支付的身故赔偿和意外身故赔偿（如有）。

^ 若受保人不幸身故及没有第二受保人成为新的受保人，受益人可申请选择属于他/她部分之尚未支付的身故赔偿和意外身故赔偿（如有）的支付办法，惟受益人提交申请时必须年满18岁或以上。受益人于申请时可选之支付办法受限于当时我们于此选项下提供的支付办法及我们当时的规则和条件。

 

 

保障一览

 

 

重要资料

此产品简介并不包含保单的完整条款，并非及不构成保险契约的一部分，是为提供本产品主要特点概览而设。本计划的精确条款及条件列载于保单契约。有关此计划条款的定义、契约条款及条件之完整叙述，请参阅保单契约。如果想在投保前参阅保险合约之样本，您可向AIA索取。 此产品简介应与包括本产品附加资料及重要考虑因素的说明文件(如有）及有关的市场推广资料一并阅览。此外，请详阅相关的产品资料，并在需要时谘询独立的专业意见。

此产品简介只于香港派发。

 

由2018年1月1日起，所有保单持有人均须向保险业监管局为其新缮发及现行香港保单缴付的每笔保费缴交征费。有关保费征费详情，请浏览我们的网站 www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc 或保险业监管局网站 www.ia.org.hk。

 

红利理念

此分红保险计划让我们与保单持有人分享该分红保险计划及其相关分红保险计划所赚取的利润。此计划专为长期持有保单人士而设。分红保险计划的保费将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产。保单保障（包括于您的计划中指定的保证及非保证保障，该等保障可能于身故或退保支付， 以及我们为支付保单保证成分而收取的费用（如适用）) 及开支的费用将适当地从分红保险计划的保费或所投资的资产中扣除。我们致力确保保单持有人和股东之间以及不同组别之保单持有人之间，能得到公平的利润分配。

可分盈余指由我们厘定的可分配给保单持有人的利润。与保单持有人分享的可分盈余将基于您的计划及类似计划或类似的保单组别（由我们不时厘定，考虑因素包括保障特点、保单货币和保单缮发时期）所产生的利润。可分盈余或会以您的保单中指定的终期红利的形式与保单持有人分享。

我们最少每年一次检视及厘定将会派发予保单持有人的红利。然而，我们有自行酌情权可更频繁地检视及厘定该红利金额，例如每月一次。可分盈余将取决于我们所投资的资产的投资表现以及我们需要为计划支付的保障和开支的金额。因此，可分盈余本质上是具不确定性的。然而， 我们致力透过缓和机制，把所得的利润及亏损摊分一段时间，以达致相对稳定的红利派发。取决于可分盈余、过往的经验及/或展望是否与我们预期的不同，实际公布的红利或会与保险计划资讯（例如保单销售说明文件及保单预期价值一覧表）内所示的有所不同。如红利与我们上一次通知所示的有所不同，这将于保单周年通知书、AIA+或您所选的其他通讯方式上反映。

公司已成立一个委员会，在厘定红利派发之金额时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成，包括公司的行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部、投资部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将致力以小心谨慎，勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点， 协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理， 以确保保单持有人和股东之间，及不同组别之保单持有人之间的待遇是公平的。实际红利派发之金额会先由委任精算师建议，然后经此委员会审议决定，最后由公司董事会(包括一名或以上独立非执行董事）批准，并拥有由董事会主席、一名独立非执行董事和委任精算师就保单持有人与股东之间的公平待遇管理所作出的书面声明。

我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望，以厘定分红保单的红利。而考虑的因素，包括但不限于以下事项：

投资回报：包括相关资产（即我们以您的保费扣除保单保障和开支的费用后所投资的资产）所赚取的利息、股息及其
市场价格的任何变动。视乎保险计划所采用的资产分配， 投资回报会根据利息收益（利息收入以及息率展望）的波动及各类市场风险，包括利率风险、信贷息差及违约风险、上市及私募股票价格、 房地产价格以及外汇汇率（如保单货币与相关资产之货币不同）等的浮动上落而受影响。

理赔：包括保险计划所提供的身故赔偿以及任何其他保障利益的赔偿。

退保：包括保单全数退保、部分退保及保单失效，以及它们对相关资产的相应影响。

支出费用：包括与保单直接有关的支出费用（例如：佣金、核保费、缮发及收取保费的支出费用）以及分配至保险计划
的间接开支（例如：一般行政费）。

个别分红保险计划容许保单持有人将他们的周年红利、保证及非保证现金、保证及非保证入息、保证及非保证年金款项，及/或红利及分红锁定户口留在保单内累积滚存，以非保证利率赚取利息。在厘定有关非保证利率时，我们会考虑这些金额所投资的资产组合的回报表现，并将之与过往经验及未来展望考虑在内。此资产组合与公司的其他投资分开，并可能包括债券及其他固定收入工具。

如果想参考红利理念及过往派发红利资料，请浏览本公司网页 ：https://www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history.html

 

投资理念、目标及策略

我们的投资理念是为了提供可持续的长远回报，此理念与保险计划的投资目标及公司的业务与财务目标一致。

我们上述的目标是为了达至长远投资目标，同时减少投资回报波幅以持续履行保单责任。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时就此保险计划的长期投资策略是按以下分配，投资在下列资产：

资产类别

目标资产组合（%)

债券及其他固定收入工具

30% 至 100%

增长型资产

0% 至 70%

上述债券及其他固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资于美国及亚太区市场。增长型资产可包括上市股票、股票互惠基金、房地产、房地产基金、私募股权基金及私募信贷基金等，并主要投资于美国、亚太区及欧洲市场。增长型资产一般比债券及固定收入资产具有更高的长期预期回报，但短期内波动可能较大。目标资产组合的分配或会根据不同的分红保险计划而有所不同。我们的投资策略是积极管理投资组合，即根据外在市场环境的变化及分红业务之财务状况灵活地调整资产组合，而调整资产组合的范围可能较目标资产组合的范围更宽阔。例如，当利率低落，投资在增长型资产的比例或会较小，而当利率较高，投资在增长型资产的比例会较大。当利率低落，投资在增长型资产的比例或会低于长期投资策略的指定水平，让我们减少投资回报的波动，并保障我们于保险计划下须支付保证保障之能力，然而，当利率较高，投资在增长型资产的比例或会高于长期投资策略的指定水平，让我们有更大空间与保单持有人分享更多增长型资产的投资机会。

视乎投资目标，我们或会利用较多衍生工具（如透过预先投资部分或全部预期的未来保费收入）以管理投资风险及实行资产负债配对，例如，缓和利率变动的影响及允许更灵活的资产配置。

一般而言，我们的货币策略是将债券及其他固定收入工具的货币错配降低。对于这些投资，我们现时的做法是致力将购入的资产与相关保单货币进行货币配对（例如将美元资产用于支持美元的保险计划）。然而，视乎市场的供应及机会，债券或其他固定收入工具可能会以相关保单货币以外的货币进行投资，并且可能会利用货币掉期交易将货币风险降低。现时资产主要以美元货币进行投资。增长型资产可能会以相关保单货币以外的货币进行投资，而该货币选择将根据我们的投资理念、投资目标及要求而定。

我们会将类似的分红保险计划一并投资以厘定回报，然后参考各分红保险计划之目标资产组合分配其回报。实际投资操作（例如地域分布、货币分布）将视乎购入资产时的市场时机而定，因而将可能与目标资产组合有所不同。

投资策略会根据市况及经济展望而变动。如投资策略有重大变更，我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及此对红利的预期影响。

 

主要产品风险

  1. 此计划部分投资可能分配予增长型资产，而增长型资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大，您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合，此组合将影响产品之红利派发。此计划的储蓄部分涉及风险，可能会招致亏损。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。
  2. 您可以书面形式通知本公司申请终止您的保单。另外， 如以下任何一种情况发生，我们将会终止您的保单，而您/受保人将失去保障：
    • 受保人身故（除第二受保人成为新受保人外）；
    • 支付基本计划的赔偿，而该赔偿会触发保单终止；或
    • 未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值。
  3. 我们为计划承保，您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任，您可能损失已缴保费及利益。
  4. 若保险计划的货币并非本地货币，您须承受汇率风险。汇率会不时波动，您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。
  5. 由于通胀可能会导致未来生活费用增加，您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期，即使我们履行所有的合约责任，您收到的金额(以实际基础计算）可能会较预期少。

 

意外身故赔偿主要不保事项

意外身故赔偿并不承保以下任何事故直接或间接所引起的任何情况：

上列项目只供参考。有关全部及详细不保事项，请参阅此计划之保单契约。


健康障碍选项注释

 

索偿过程

如要索偿，您须递交所需表格及文件证明。有关索偿赔偿申请表可于www.aia.com.hk下载或向您的财务策划顾问索取，或致电AIA客户热线 (852)2232 8968（香港），又或亲身莅临友邦客户服务中心。有关索偿之详情，可参阅保单契约。如果想知更多有关索偿事宜，可浏览本公司网页www.aia.com.hk 内的索偿专区。

 
自杀

若受保人于保单生效起计1年内自杀身亡，我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除您于尚欠我们的所有金额及任何未偿还的欠款后于此计划的已付整付保费（不包括利息）。

在实行更改受保人选项或在第二受保人成为新受保人后， 若新受保人于更改生效日（以本公司纪录为准）起计1年内自杀身亡，我们就此计划的赔偿责任只限退还截至新受保人身故当日计算之(i）已付整付保费（不包括利息）或(ii）保证现金价值、终期红利（如有）及任何终期红利锁定户口余额（如有）的总和，以较高者为准。我们在作出该支付前，将先扣除您尚欠我们的所有金额及任何未偿还的欠款。

 

不得提出异议

除欺诈外，在受保人生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后，我们不会就保单的有效性提出异议。在实行更改受保人选项后或在第二受保人成为新受保人后， 上述两年期将从更改生效日（以本公司纪录为准）开始重新计算。

 

警告声明及取消投保权益（适用于主要保单）

「财富源源」寿险计划乃一份具有储蓄成分的保险计划。部分保费用于支付保险及相关费用。若阁下不满意保单，阁下有权在冷静期内取消保单，并获退还已缴付的所有保费及保费征费。阁下须于冷静期内（即由交付新保单或冷静期通知书给阁下或阁下指定代表之日紧接起计的21个历日内（以较早者为准））将已签署的书面通知送达友邦保险（国际）有限公司之客户服务中心：香港北角电气道183号友邦广场12楼。冷静期结束后，若阁下在期满前取消保单，预计的总现金价值可能大幅少于阁下已缴付的保费总额。

 

 

东亚银行有限公司保险代理人的重要说明

 


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