保险服务

伴航无忧 精明应对

• 58种受保疾病
  涵盖58种危疾(包括57种严重疾病及1种非严重疾病) 。
  
  
• 三大危疾守护赔偿
  提供延伸保障，就癌症、心脏病或中风作额外赔偿。
  
  
• 盛年危疾额外升级保障
  在指定时段⁶支付危疾赔偿或三大危疾守护赔偿时，额外支付高达原有保额的40%。
  
  
• 终身身故额外升级保障
  如受保人不幸身故⁷，为其挚爱额外支付高达原有保额的40%。
  
  
• 延长保费宽限期
  当发生指定事件⁸时，延迟缴交 保费的宽限期最多可至365日。

1.「我们」是指友邦保险（国际）有限公司（于百慕大注册成立之有限公司）（「友邦香港」）或「友邦保险」）。
2. 以上保险产品只可以透过东亚银行有限公司﹝「东亚银行」﹞以基本计划形式投保。以上产品数据并不包含保单的完整条款，有关产品特点、条款及细则、不保事项及主要产品风险之详情，请参阅相关产品之产品简介及保单契约。如欲在投保前参阅保险合约之样本，您可向AIA索取。人寿保险保单属长期的保险合约。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。
3. 请详阅相关的产品数据及计划建议书（如适用），并在需要时咨询独立的专业意见。
4. 「AIA Vitality 健康程序」（「会员计划」）并不是保险产品。会员计划是友邦香港的责任，而并非东亚银行有限公司（「东亚银行」）的责任。东亚银行的责任只限于介绍会员计划而阁下应该直接于友邦香港取得有关会员计划的详细资料。东亚银行就友邦香港于会员计划提供之任何事宜将不会负起任何责任。
5. 「AIA Vitality 健康程序」申请人须年满18岁或以上及为有效的AIA Vitality特选保险产品保单的受保人。「AIA Vitality 健康程序」会按年收取会费，而会员亦必须每年按时续会，方可维持会籍及享有其后每个保单年度的「AIA Vitality 健康程序」保障增值（如有）。「AIA Vitality 健康程序」会费或会随时变更而不作另行通知。同样，计划所提供之奖赏与优惠亦会随时变更而不作另行通知。
6. 「指定时段」是指由保单生效日起至（i）受保人70岁生日时或紧随之保单周年日的前一日，或（ii）第10个保单年度完结时 为止（以较后者为准）。
7. 终身身故额外升级保障将会在发生以下任何一种情况（以最先者为准）时终止：（a）当盛年危疾额外升级保障下所作出之 赔偿已达额外升级保障金额的100%；或（b）当三大危疾守护赔偿在基本计划下可获赔偿。
8. 受限于我们的批准及当时的规则和条件。有关指定事件及此惠益的资格要求，请参阅「保障一览」及「重要数据」下的延缴 保费惠益部分。


有关计划的详情、承保范围、主要风险、主要除外责任、条款及细则，请参阅产品简介。

 



重要数据

此产品简介并不包含保单的完整条款，并非及不构成保险契约的一部分，是为提供本产品主要特点概览而设。本计划的精确条款及条件列载于保险契约。有关此计划条款的定义、契约条款及条件之完整叙述，请参阅保单契约。如欲在投保前参阅保险合约之样本，您可向AIA索取。此产品简介应与包括本产品附加数据及重要考虑因素的说明文件（如有）及有关的市场推广资料一并阅览。此外，请详阅相关的产品数据，并在需要时咨询独立的专业意见。

您可以选择将本计划作为独立计划购买，而无需同时购买其他类型的保险产品。

此产品简介只于香港／澳门派发。

由2018年1月1日起，所有保单持有人均须向保险业监管局为其新缮发及现行香港保单缴付的每笔保费缴交征费。有关保费征费详情，请浏览我们的网站www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc或保险业监管局网站www.ia.org.hk
 
 
红利理念
此分红保险计划让我们与保单持有人分享该分红保险计划及其相关分红保险计划所赚取的利润。此计划专为长期持有保单人士而设。分红保险计划的保费将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产。保单保障（包括于您的计划中指定的保证及非保证保障，该等保障可能于身故、退保或在发生个别情况下（如住院或被诊断患上危疾时）支付，以及我们为支付保单保证成分而收取的费用（如适用））及开支的费用将适当地从分红保险计划的保费或所投资的资产中扣除。我们致力确保保单持有人和股东之间以及不同组别之保单持有人之间，能得到公平的利润分配。
 
可分盈余指由我们厘定的可分配给保单持有人的利润。与保单持有人分享的可分盈余将基于您的计划及类似计划或类似的保单组别（由我们不时厘定，考虑因素包括保障特点、保单货币和保单缮发时期）所产生的利润。可分盈余或会以您的保单中指定的终期分红的形式与保单持有人分享。

我们最少每年一次检视及厘定将会派发予保单持有人的分红。可分盈余将取决于我们所投资的资产的投资表现以及我们需要为计划支付的保障和开支的金额。因此，可分盈余本质上是具不确定性的。然而，我们致力透过缓和机制，把所得的利润及亏损摊分一段时间，以达致相对稳定的分红派发。取决于可分盈余、过往的经验及／或展望是否与我们预期的不同，实际公布的分红或会与保险计划信息（例如保单销售说明文件及保单预期价值一覧表）内所示的有所不同。如分红与我们上一次通知所示的有所不同，这将于保单周年通知书上反映。
公司已成立一个委员会，在厘定分红派发之金额时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成，包括公司的行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部、投资部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将致力以小心谨慎，勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点，协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理，以确保保单持有人和股东之间，及不同组别之保单持有人之间的待遇是公平的。实际分红派发之金额会先由委任精算师建议，然后经此委员会审议决定，最后由公司董事会（包括一名或以上独立非执行董事）批准，并拥有由董事会主席、一名独立非执行董事和委任精算师就保单持有人与股东之间的公平待遇管理所作出的书面声明。

我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望，以厘定分红保单的分红。而考虑的因素，包括但不限于以下事项：

投资回报：包括相关资产（即我们以您的保费扣除保单保障和开支的费用后所投资的资产）所赚取的利息、股息及其市场价格的任何变动。视乎保险计划所采用的资产分配，投资回报会因应利息收益（利息收入以及息率展望）的波动及各类市场风险，包括利率风险、信贷息差及违约风险、上市及私募股票价格、房地产价格以及外汇汇率（如保单货币与相关资产之货币不同）等的浮动上落而受影响。

理赔：包括保险计划所提供的身故赔偿、危疾赔偿以及任何其他保障利益的赔偿。

退保：包括保单全数退保、部分退保及保单失效，以及它们对相关资产的相应影响。

支出费用：包括与保单直接有关的支出费用（例如：佣金、核保费、缮发及收取保费的支出费用）以及分配至保险计划的间接开支（例如：一般行政费）。

如欲参考红利理念及过往派发分红数据，请浏览本公司网页：https://www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history.html
 

投资理念、目标及策略
我们的投资理念是为了提供可持续的长远回报，此理念与保险计划的投资目标及公司的业务与财务目标一致。

我们上述的目标是为了达至长远投资目标，同时减少投资回报波幅以持续履行保单责任。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时就此保险计划的长期投资策略是按以下分配，投资在下列资产：

上述债券及其他固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资于美国及亚太区市场。增长型资产可包括上市股票、股票互惠基金、房地产、房地产基金、私募股权基金及私募信贷基金等，并主要投资于美国、亚太区及欧洲市场。增长型资产一般比债券及固定收入资产具有更高的长期预期回报，但短期内波动可能较大。目标资产组合的分配或会因应不同的分红保险计划而有所不同。我们的投资策略是积极管理投资组合，即因应外在市场环境的变化及分红业务之财务状况灵活地调整资产组合，而调整资产组合的范围可能较目标资产组合的范围更宽阔。例如，当利率低落，投资在增长型资产的比例或会较小，而当利率较高， 投资在增长型资产的比例会较大。当利率低落，投资在增长型资产的比例或会低于长期投资策略的指定水平，让我们减少投资回报的波动，并保障我们于保险计划下须支付保证保障之能力，然而，当利率较高，投资在增长型资产的比例或会高于长期投资策略的指定水平，让我们有更大空间与保单持有人分享更多增长型资产的投资机会。

视乎投资目标，我们或会利用较多衍生工具（如透过预先投资部分或全部预期的未来保费收入）以管理投资风险及实行资产负债配对，例如，缓和利率变动的影响及允许更灵活的资产配置。

一般而言，我们的货币策略是将债券及其他固定收入工具的货币错配减低。对于这些投资，我们现时的做法是致力将购入的资产与相关保单货币进行货币配对（例如将美元资产用于支持美元的保险计划）。然而，视乎市场的供应及机会，债券或其他固定收入工具可能会以相关保单货币以外的货币进行投资，并且可能会利用货币掉期交易将货币风险减低。现时资产主要以美元货币进行投资。增长型资产可能会以相关保单货币以外的货币进行投资，而该货币选择将根据我们的投资理念、投资目标及要求而定。

我们会将类似的分红保险计划一并投资以厘定回报，然后参考各分红保险计划之目标资产组合分配其回报。实际投资操作（例如地域分布、货币分布）将视乎购入资产时的市场时机而定，因而将可能与目标资产组合有所不同。

投资策略会根据市况及经济展望而变动。如投资策略有重大变更，我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及此对分红的预期影响。

 
主要产品风险
1. 您应按所选的保费缴付时间表准时缴交保费。若您在保费缴付期完结前停止缴交保费，您可选择任何一项既有现金价值选择以为保单退保或将保单转换成只提供人寿保障的非分红保险计划。与原有计划相比，此计划的保障会较少及保障期可能会较短。
如您并没选择任何既有现金价值选择，保费将以贷款形式自动从保单中扣除。当贷款余额多于基本计划的保证现金价值时，保单将会终止同时您／受保人也会失去保障。保单的退保价值将用于偿还贷款结余，任何剩余金额将退回给您。

2. 此计划部分投资可能分配予增长型资产，而增长型资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大，您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合，此组合将影响产品之分红派发。此计划的储蓄部分涉及风险，可能会招致亏损。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。

3. 当于基本保单下支付预支赔偿时，保单价值（包括保证现金价值及终期分红）将会减少。在这种情况下，此计划或未能达到累积财富的目的。

4. 您可以书面形式通知本公司申请终止您的保单。另外， 如以下任何一种情况发生（以最先者为准），我们将会终止您的保单，而您／受保人将失去保障：
• 受保人身故；
• 于保费到期日后31日（或延缴保费惠益的365日为上限）内仍未缴交保费；
• 基本保单转换成非分红保险计划，而当中的保障年期完结时；或
• 未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值。若保费以贷款形式自动从保单中扣除，未偿还的欠款（包括保单贷款及利息）多于您保单的保证现金价值。

5. 如以下任何一种情况发生（以最先者为准），盛年危疾额外升级保障将会终止：
• 当所作出之总赔偿额已达额外升级保障金额的200%（即原有保额的80%）；
• 于（a）受保人70岁生日时或紧随之保单周年日；或
（b）保单的第10个保单周年日（以较后者为准）； 或
• 当基本计划终止或转换至非分红保险计划。

6. 如以下任何一种情况发生（以最先者为准），终身身故额外升级保障将会终止：
• 当盛年危疾额外升级保障下所作出之总赔偿额已达额外升级保障金额的100%（（即原有保额的40%）；
• 当三大危疾守护赔偿在基本计划下可获赔偿；或
• 当基本计划终止或转换至非分红保险计划。

7. 如以下任何一种情况发生（以最先者为准），三大危疾守护赔偿将会终止：
• 于三大危疾守护赔偿下已作出赔偿支付；
• 受保人85岁生日时或紧随之保单周年日；或
• 当基本计划终止或转换至非分红保险计划。

8. 我们承保计划，您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任，您可能损失已缴保费及利益。

9. 若保险计划的货币并非本地货币，您须承受汇率风险。汇率会不时波动，您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值，而往后缴交的保费（如有）亦可能会比缴交的首次保费金额为高。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。

10. 由于通胀可能会导致未来生活费用增加，您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期，即使我们履行所有的合约责任，阁下收到的金额（以实际基础计算）可能会较预期少。

11. 我们会复核未来保费，如有需要会作出相应调整，以反映理赔经验及其他因素，有关详情载于「保费调整」部分


主要不保事项
除了身故赔偿外，就此计划，我们不会保障下列任何一项或由下列任何一项引致的任何事故：
• 任何保单缮发前或保单缮发后90日内首次出现征状／ 病征的疾病或因此而引致的手术；及
• 任何直接或间接因艾滋病（AIDS）或人体免疫力缺乏 病毒（HIV）感染导致受保人罹患的暴发性病毒性肝炎 或癌病；及
• 自致之伤害；及
• 任何于保单缮发日前已存在的疾病，而该疾病并没有在投保申请书或健康声明内透露。
上述只供参考，有关全部及详细不保事项，请参阅此计划之保单契约。

 
保费调整
为了持续向您提供保障，我们会于保费缴付期内不时复核您保单的保费。如有需要，我们会于保单年度完结时作出相应调整。我们在复核时会考虑的因素包括但不限于：
• 此计划下及任何其他由我们决定的相似计划所有保单的理赔成本及该等保单未来的预期理赔支出（反映死亡／受保疾病／受保手术的发生率之改变所带来的影响）
• 过往投资回报及计划相关资产的未来展望
• 此计划的保单退保以及失效
• 与保单直接有关的费用及分配至此计划的间接开支
如有任何更改，我们会在保单年度终结前31日以书面通知您


产品限制
1. 若受保人曾于保单就前列腺癌提出索偿，并于年届70 岁或之后持续患有相同癌症因而再次就前列腺癌提出任何索偿，受保人必须于上一次及再次确诊前列腺癌期间，已接受或正接受整个医疗所需及针对该癌症的手术、电疗、化疗、标靶治疗或以上之治疗组合（不包括激素治疗），方会就再次确诊的前列腺癌支付三大危疾守护赔偿。
2. 上述所提及之「医疗所需」是指根据我们意见，医疗服务、程序或对象：
• 与一般认可接受之专业医疗惯例一致；
• 为诊断及／或提供治疗所需；及
• 不可以在较低医疗护理水平的情况下安全妥善地提供。
实验性、普查及属预防性质的服务或物品均不被视为医疗所需。
3. 「一站式肿瘤支持服务」为额外增值服务，并且非保证及须受条款及细则所约束，亦不构成「简致•爱伴航」保险计划合约保障之一部分。「一站式肿瘤支持服务」
由友邦指定的第三方服务供货商于香港提供，并不适用于澳门区域。「一站式肿瘤支持服务」下的跨专科团队由独立第三方服务供货商指定，可能不时更改，恕不另行事先通知。AIA概不负责或承担服务供货商所提供任 何服务、治疗、建议及意见的任何行为、疏忽或遗漏的责任。
「一站式肿瘤支持服务」受限于受保人的资格（包括由指定服务供货商对受保人的病理化验或诊断成像检测的相关医疗报告进行审视）、服务的供应、其条款及细则以及服务供货商所需的任何与服务有关的适用条款及细则。AIA保留随时修改、暂停或终止「一站式肿瘤支 援服务」或其任何服务部分（包括服务供货商、任何相关细节或条款及细则）的权利，恕不另行事先通知。
「一站式肿瘤支持服务」所提供的「医疗费用预先批核及出院免找数服务」及相关的行政支持并不适用于「简致•爱伴航」保险计划的受保人。
有关详情，请参阅「一站式肿瘤支持服务」服务单张及本公司的网页https://www.aia.com.hk/zh-hk/health-and-wellness/healthcare-services/aia-carepass/one- stop-oncology-service。
 

延缴保费惠益注释
延缴保费惠益将由我们批准您的申索时之保费到期日开始起计并继续，直至（a）由获延长宽限期开始日期起计365 日；或（b）当「延缴保费惠益」于下列最早的日期自动终止时（以较先者为准）为止：
i. 延长之宽限期完结时；
ii. 如为非自愿性失业，您于我们要求下未能提供持续失业证明；
iii. 我们批准转换保单持有人当日；
iv. 任何经我们批准豁免基本计划保费之索偿当日；
v. 基本保单全数付清保费当日（指基本保单会提供保障而无需缴付任何保费）；
vi. 就您的基本保单及／或附加契约下作出任何提取或索偿而支付任何金额当日，如于支付该金额后保单的保费缴付模式并非每月缴付；及
vii. 在您付清所有须缴付的保费当日。
如为延缴保费惠益下的非自愿性失业，您于非自愿性失业前必须连续不少于24个月受雇于同一雇主，及（a）就于香 港缮发的保单而言：您因裁员而遭雇主解雇或被停工，并有权就此根据香港雇佣／劳工法例收取遣散费；或（b）就于 澳门缮发的保单而言：您的雇佣合约被雇主在不以合理理由解除，并有权就此根据澳门的雇佣／劳工法例收取赔偿。而且该就业不可是自雇、受雇于亲属（包括配偶、父母、祖父母或外祖父母、子女或子孙）或以家庭雇佣身分受雇。您必须于我们要求下提供持续失业证明。如您在保单缮发日或生效日前（以较后者为准）获知会将受到裁退，将不获提供本保障。

延缴保费惠益的申索必须于指定时间内连同所需证明文件递交。详情请参阅保单契约内列明之所需文件证明及指定时段递交申请。

每份保单仅能提出一次延缴保费惠益的申索。延缴保费惠益的申请须受限于我们的批准、我们当时的规则及条件，我们对保单于延长宽限期时之处理有最终决定权。


索偿过程
如要索偿，您须递交所需表格及相关文件证明。有关索偿赔偿申请表可于www.aia.com.hk下载或向您的财务策划顾问索取，或致电AIA客户热线（852）2232 8968（香港）又或亲身莅临友邦客户服务中心。有关索偿之详情，可参阅保单契约。如欲知更多有关索偿事宜，可浏览本公司网页www. aia.com.hk内的索偿专区。


自杀
若受保人于保单生效起计1年内自杀身亡，我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除所有未偿还的欠款额后的已付保费（不包括利息）。

 
不得提出异议
除欺诈或欠交保费外，在受保人生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后，我们不会就保单的有效性提出异议。此条文并不适用于任何提供意外、住院或残废保障的附加契约。


警告声明及取消投保权益
「简致•爱伴航」保险计划乃一份具有储蓄成分的保险计划。部分保费用于支付保险及相关费用。若阁下不满意保单，阁下有权在冷静期内取消保单，并获退还已缴付的所有保费及保费征费。阁下须于冷静期内（即由交付新保单或冷静期通知书给阁下或阁下指定代表之日紧接起计的21个历 日内（以较早者为准））将已签署的书面通知送达友邦保险（国际）有限公司之客户服务中心：香港北角电气道183号 友邦广场12楼。冷静期结束后，若阁下在期满前取消保单， 预计的总现金价值可能大幅少于阁下已缴付的保费总额。

 
东亚银行有限公司保险代理人的重要说明

• 东亚银行有限公司（「东亚银行」）已于保险业监管局注册为持牌保险代理机构，并担任友邦保险（国际）有限公司（于百慕大注册成立之有限公司）（「友邦保险」）的指定持牌保险代理人。此保险计划是友邦保险而非东亚银行的产品。
• 此保险计划由友邦保险承保，且不是具有免费人寿保险保障的银行储蓄计划。部分保费用于支付保险及相关费用。缴付之保费并不是银行储蓄存款。
• 附加契约（如有）是保险计划的附加保障，需要支付额外保费。东亚银行并没有分销任何附加契约，因此，阁下不能经东亚银行申请附加契约。如有需要，阁下可于保单经友邦保险承保后，联络友邦客户服务中心查询。
• 对于东亚银行与客户之间因销售过程或处理有关交易而产生的合资格争议（定义见金融纠纷调解计划的金融纠纷调解的中心职权范围），东亚银行须与客户进行金融纠纷调解计划程序。
• 此保险计划之索偿须由阁下直接向友邦保险提出。如阁下欲获取有关的索偿表格，请致电友邦保险客户服务热线+852 2232 8968（香港）或浏览 www.aia.com.hk 或亲临友邦客户服务中心。有关详情请参阅由友邦保险提供之保单契约。
• 东亚银行聘用的销售人员（包括直接销售人员及获授权代理）的薪酬之厘定，并不单纯基于其财务表现，而是根据多项其他因素，当中包括销售人员是否遵守相关的最佳经营手法，及是否尽心照顾客户的利益而行事。
• 阁下可参考保单销售说明文件以了解所须缴付的保费金额。
• 阁下响应友邦保险所有提问的数据必须是真实、完整及正确。如未能向友邦保险提供真实、完整及正确之数据，将可能导致友邦保险不能接受或处理阁下之申请或令保单失效。
• 提醒阁下须仔细阅读已提供给阁下相关的保险产品数据，并建议阁下如有需要可寻求专业／独立意见。
• 有关产品简介及重要说明所陈述之收益和回报，请留意保单持有人须承受友邦保险的信贷风险。若保单持有人于保单初期终止本保单及／或退保，其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费总额。有关产品简介所列举的预计及／或潜在收益及／或回报（例如终期分红）并非保证和仅作说明用途。将来实际所得收益及／或回报，可能低于或高于现时所列出的收益及／或回报。
• 「AIA Vitality 健康程序」（「会员计划」）并不是保险产品。会员计划是友邦香港的责任，而并非东亚银行的责 任。东亚银行的责任只限于介绍会员计划而阁下应该直接于友邦香港取得有关会员计划的详细资料。东亚银行就 友邦香港于会员计划提供之任何事宜将不会负起任何责任。
• 提醒阁下除了于产品简介所提及之主要产品风险外，亦需注意以下风险：
  1. 流动性风险 － 此计划乃为长期持有人士而设。除非阁下打算支付全期保费，否则不应投保此计划。如阁下未能于整个保费缴付期内支付保费，将导致保单失效或保单较原有之保障年期提早被终止，而可取回的退保发还总额（如有）可能会少于阁下已缴付的保费总额。
  2. 退保的风险 － 若阁下于保障年期完结前取消保单，可取回的退保发还总额可能会大幅少于阁下已缴付的保费总额， 阁下可能会蒙受重大损失。
  3. 非保证分红率 － 非保证金额乃根据友邦保险现时假设投资回报所定之分红率而计算。实际获发之金额或会被不时调整而比预期较高或较低。换言之，现时假设投资回报的转变会影响阁下所获之终期分红。在某些情况下，非保证金额可能为零。

欢迎到东亚银行查询 或 致电 2232 8968