「财富恒裕2 - 霞」/ 「财富恒裕2 - 蔚」寿险计划

人寿保险 — 人寿保障

由友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）承保

恒丰致远 裕满后代 

您的成就卓尔不凡，更值得传承不朽

传承有道 丰饶世代

多年来深耕细作，创造了今天显赫的成就与地位。正因为得来不易，财富传承亦必须谨慎筹谋；您的精明决择，能成为子孙后代的踏脚石，为他们及早铺设成功大道。为了让挚爱家人享有无忧未来，我们推出「财富恒裕2」寿险计划，不单配备灵活周全的人寿保障，更助您妥善守护和分配珍贵财富，发挥长远资产增值潜力，让您的丰硕成就延续每一代。

灵活寿险选择　尽应多变需要

AIA深明您的人生规划及需要会随年月变改，为自己和挚爱作万全准备，以应付无法预测的未来的重要性。「财富恒裕2」寿险计划提供2个独立选项，透过不同程度的人寿保障，满足您的需要。

作为家庭重要支柱，您必然会承担更多财务需要及责任。为满足您的个人需要，特别推出「财富恒裕2．霞」寿险计划，可为您的挚爱提供丰裕人寿保障1，无惧突如其来的变迁，延续丰盛无忧生活。

「财富恒裕2．蔚」寿险计划助您实现均衡人生规划，提供潜在财富累积机会同时兼享周全人寿保障¹，让您更灵活运用财富，将丰硕
成果留传后代。

¹详情请参阅「保障一览」下「身故赔偿」部分。

长远潜在回报 助您财富增值

「财富恒裕2 」寿险计划提供保证现金价值，以及非保证红利及分红，可配合您的财务规划灵活提取现金，同时提供财富累积机会，让下一代在财务上倍添安心。

自主财富分配 惠泽后代挚爱

「财富恒裕2 」寿险计划让您自主决定财富的分配方式，指定您的受益人获取保单的身故赔偿，确保您的财产如您意愿传承挚爱，让生活质素得到妥善保障。

传承财富成就挚爱未来

为了让您获享所需保障，并将累累硕果传承后代，「财富恒裕2」寿险计划透过以下方法带来财富增长：

 (I) 提供人寿保障 助您承传财富

身故赔偿
若受保人不幸身故，我们将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。

身故赔偿支付办法
除一笔过形式支付赔偿外，您可在受保人在生时自定身故赔偿支付办法，让受益人以定期方式领取身故赔偿。您不但可以决定支付金额，更可以自定首期身故赔偿的支付日期。

(II) 透过红利及分红 获得潜在回报

「财富恒裕2」寿险计划是一份保障受保人( 即保单内受保障的人士) 一生之终身分红保险计划。我们会分配此产品组别所赚取的利润，向您派发非保证「复归红利」及非保证「终期分红」，两者金额会在第3个保单年度终结时起每年最少公布一次。

(III) 弹性提取现金 满足多变需要

灵活提取现金 由您决定

「财富恒裕2」寿险计划可让您灵活提取保单价值，以配合您的财务规划。根据未来的多变个人需要，您可要求提取部分保证现金价值及／或复归红利及相关的终期分红的非保证现金价值，但您保单的未来价值将会随之减少。在提取保证现金价值之后，保单的保额及身故赔偿下的已付一次性缴付保费将会减少。

另外，您亦可选择提取保单的全部现金价值。在提取全部现金价值时，您将获得保证现金价值与复归红利及终期分红的非保证现金价值之总和，而您的保单将会终止。

精神上无行为能力选项 守护家人

您可能会受精神问题所困扰而无法提取现金价值，「财富恒裕2」寿险计划特设「精神上无行为能力选项」。您可以预先指定一位家庭成员作为代领人，若您不幸被诊断为永久精神上无行为能力人士，他或她可代表您要求提取高达保单价值的指定百分比的现金价值，而您的家人就可在紧急情况下获得经济支援。在此选项下，即使现金价值被提取后，您的剩余保单价值也能继续增长。

我们支付任何提取现金金额前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款( 如有)。

此计划亦提供保单贷款，助您应付意料之外的财务困难。

(IV) 透过预先核保 提早准备就绪

假如您预计在不久将来会有更大的人寿保障需要，您可在投保「财富恒裕2」寿险计划时申请「预先核保选项」，便可根据自定的人寿保障总额预先通过医疗核保程序。根据我们当时的规则和规例，不论您在投保时选择购买寿险计划或「财富恒裕2．蔚」寿险计划，您亦可于指定期限内，通过简易医疗核保程序投保「财富恒裕2．霞」寿险计划及／或「财富恒裕2．蔚」寿险计划的新保单，惟总保额不能超出先前已通过医疗核保程序的人寿保障总额。「预先核保选项」为您的财务规划提供更大弹性，让您可按个人需要规划您的财富传承，有关详情请参阅本产品简介第14页「预先核保选项」注释。

(V) 一次性缴付保费 往后安心无忧

投保「财富恒裕2」寿险计划只须缴付一次性保费，日后则毋须为定期缴付保费而担忧，令您安排支出更有预算。

保障一览

重要资料

此产品简介并不包含保单的完整条款，并非及不构成保险契约的一部分，是为提供本产品主要特点概览而设。本计划的精确条款及条件列载于保单契约。有关此计划条款的定义、契约条款及条件之完整叙述，请参阅保单契约。如果想在投保前参阅保险合约之样本，您可向AIA索取。此产品简介应与包括本产品附加资料及重要考虑因素的说明文件( 如有) 及有关的市场推广资料一并阅览。此外，请详阅相关的产品资料，并在需要时谘询独立的专业意见。

本计划只可以透过东亚银行以基本计划形式投保。

此产品简介只于香港／澳门派发。

红利理念

此分红保险计划让我们与保单持有人分享该分红保险计划及其相关分红保险计划所赚取的利润。此计划专为长期持有保单人士而设。分红保险计划的保费将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产。保单保障( 包括于您的计划中指定的保证及非保证保障，该等保障可能于身故或退保支付，以及我们为支付保单保证成分而收取的费用( 如适用))及开支的费用将适当地从分红保险计划的保费或所投资的资产中扣除。我们致力确保保单持有人和股东之间以及不同组别之保单持有人之间，能得到公平的利润分配。有关此计划下保单持有人和股东之间的目标利润分配比率，请浏览本公司网页https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-product-information/profit-sharing-ratio.html

可分盈余指由我们厘定的可分配给保单持有人的利润。与保单持有人分享的可分盈余将基于您的计划及类似计划的相关组别或类似的保单组别( 由我们不时厘定，考虑因素包括保障特点、保单货币和保单缮发时期) 所产生的利润。可分盈余或会以您的保单中指定的复归红利及终期分红的形式与保单持有人分享。我们会将您的计划及类似计划的相关组别或类似的保单组别从实际经验中的利润及亏损所衍生的绝大部分可分盈余，和保单持有人分享。

我们最少每年一次检视及厘定将会派发予保单持有人的红利及分红。可分盈余将取决于我们所投资的资产的投资表现以及我们需要为计划支付的保障和开支的金额。因此，可分盈余本质上是具不确定性的。然而，我们致力透过缓和机制，把所得的利润及亏损摊分一段时间，以达致相对稳定的红利及分红派发。取决于可分盈余、过往的经验及／或展望是否与我们预期的不同，实际公布的红利及分红或会与保险计划资讯( 例如保单销售说明文件及保单预期价值一覧表) 内所示的有所不同。如红利或分红有所不同，这将于保单周年通知书上列明。

公司已成立一个委员会，在厘定红利及分红派发之金额时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成，包括公司的行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部、投资部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将致力以小心谨慎，勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点，协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理，以确保保单持有人和股东之间，及不同组别之保单持有人之间的待遇是公平的。实际红利及分红派发之金额会先由委任精算师建议，然后经此委员会审议决定，最后由公司董事会( 包括一个或以上独立非执行董事) 批准，并拥有由董事会主席、一名独立非执行董事和委任精算师就保单持有人与股东之间的公平待遇管理所作出的书面声明。

我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望，以厘定分红保单的红利及分红。而考虑的因素，包括但不限于以下事项：

投资回报：包括相关资产( 即我们以您的保费所投资的资产，而保单保障和开支的费用将从投资中扣除) 所赚取的利息、股息及其市场价格的任何变动。视乎保险计划所采用的资产分配、投资回报会根据利息收益( 利息收入以及息率展望) 的波动及各类市场风险，包括利率风险、信贷息差及违约风险、上市及私募股票价格、房地产价格以及外汇货币(如保单货币与相关资产之货币不同)等的浮动上落而受影响。

理赔：包括保险计划所提供的身故赔偿以及任何其他保障利益的赔偿。

退保：包括保单全数退保、部分退保及保单失效，以及它们对相关资产的相应影响。

支出费用：包括与保单直接有关的支出费用(例如：佣金、核保费、缮发及收取保费的支出费用)以及分配至保险计划的间接开支(例如：一般行政费)

个别分红保险计划( 如适用) 容许保单持有人将他们的周年红利、保证及非保证现金、保证及非保证入息、保证及非保证年金款项留在保单内累积滚存，以非保证利率赚取潜在利息。在厘定有关非保证利率时，我们会考虑这些金额所投资的资产组合的回报表现，并将之与过往经验及未来展望考虑在内。此资产组合与公司的其他投资分开，并可能包括债券及其他固定收入工具。您有权于决定购买前要求过往之累积利率资料。

如果想参考红利理念及过往派发红利及分红资料，请浏览本公司网页https://www.aia.com.hk/zh-cn/dividendphilosophy-history.html

投资理念、政策及策略

我们的投资理念是为了提供可持续的长远回报，此理念与保险计划的投资目标及公司的业务与财务目标一致。

我们上述的目标是为了达至长远投资目标，同时减少投资回报波幅以持续履行保单责任。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时就此保险计划的长期投资策略是按以下分配，投资在下列资产：

上述债券及其他固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资于美国及亚太区市场。增长型资产可包括上市股票、股票互惠基金、房地产、房地产基金、私募股权基金及私募信贷基金等，并主要投资于美国、亚太区及欧洲市场。增长型资产一般比债券及固定收入资产具有更高的长期预期回报，但短期内波动可能较大。目标资产组合的分配或会根据不同的分红保险计划而有所不同。我们的投资策略是积极管理投资组合，即根据外在市场环境的变化及分红业务之财务状况而调整资产组合。例如，当利率低落，投资在增长型资产的比例会较小，而当利率较高，投资在增长型资产的比例会较大。当利率低落，投资在增长型资产的比例或会低于长期投资策略的指定水平，让我们减少投资回报的波动，并保障我们于保险计划下须支付保证保障之能力，然而，当利率较高，投资在增长型资产的比例或会高于长期投资策略的指定水平，让我们有更大空间与保单持有人分享更多增长型资产的投资机会。

视乎投资目标，我们或会利用较多衍生工具以管理投资风险及实行资产负债配对，例如，缓和利率变动的影响及允许更灵活的资产配置。

我们的货币策略是将货币错配降低。对于债券或其他固定收入工具，我们现时的做法是致力将购入的债券与相关保单货币进行货币配对(例如将美元资产用于支持美元的保险计划)。视乎市场的供应及机会，债券可能会以相关保单货币以外的货币进行投资，并可能会利用货币掉期交易将货币风险降低。现时资产主要以美元货币进行投资。增长型资产可能会以相关保单货币以外的货币进行投资，而该选择将根据我们的投资理念，投资目标及要求而定。

我们会将类似的分红保险计划一并投资以厘定回报，并参考各分红保险计划之目标资产组合分配其回报。实际投资操作( 例如地域分布、货币分布)将视乎购入资产时的市场时机而定，因而将可能与目标资产组合有所不同。

投资策略会根据市况及经济展望而变动。如投资策略有重大变更，我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及此对红利及分红的预期影响。

主要产品风险

1. 此计划部分投资可能分配予增长型资产，而增长型资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大，您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合，此组合将影响产品之红利及分红派发。此计划的储蓄部分涉及风险，可能会招致亏损。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。
2. 您可以书面形式通知本公司申请终止您的保单。另外，如以下任何一种情况发生，我们将会终止您的保单，而您／受保人将失去保障：
   • 受保人身故；或
   • 未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值，加上复归红利的非保证现金价值(如有)。
3. 我们为计划承保，您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任，您可能损失已缴保费及利益。
4. 若保险计划的货币并非本地货币，您须承受汇率风险。汇率会不时波动，您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值，而往后缴交的保费(如有)亦可能会比缴交的首次保费金额为高。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。
5. 由于通胀可能会导致未来生活费用增加，您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期，即使我们履行所有的合约责任，阁下收到的金额(以实际基础计算)可能会较预期少。
6. 由于复归红利的现金价值并非保证，当复归红利的现金价值被调整时，可能会存在保单贷款超额的风险。当保单贷款超额时，您必须于一个月内偿还保单贷款，否则保单将会被终止，而您或受保人可能会失去保障。
7. 「预先核保选项」属非保证，并仅在AIA批准后的36个月内有效及提供。当「财富恒裕2」寿险计划停售时，此选项便会终止，任何已获批准的备用预先核保限额不能转移或转至任何现有或全新AIA保单或产品。预先核保选项并不代表销售中介人或AIA建议的任何额外人寿保障金额。客户应按个人财务需要选购合适的人寿保障金额。
8. 指定家庭成员可就「精神上无行为能力选项」提取部分或全数您的保单价值一次。就此选项行使的任何现金提取在完成后不能撤销或取消。您在行使此选项前宜谨慎考虑，并评估及理解其对您有任何潜在的财务影响。

「预先核保选项」注释

此选项的资格条件会受限于由我们不时厘订的核保要求。一旦批核，将简化随后的「财富恒裕2•霞」寿险计划及／或「财富恒裕2•蔚」寿险计划保单之医疗核保程序，您只须确认预设的健康申报，而有关合资格新保单的所有其他要求(包括但不限于财务需要分析)将与一般投保新保单程序相同。您必须如实作出健康申报。若被发现没有披露或隐瞒预先存在的健康状况，将影响保单批核及将来索偿。如未能通过预设的健康申报，您须完成标准投保申请表内的所有健康问题，以进行常规医疗核保程序。倘医疗核保结果不符要求，我们有权拒绝任何经预先核保选项的投保申请。

适用于随后「财富恒裕2 • 霞」寿险计划及／或「财富恒裕2• 蔚」寿险计划保单之预先批核的保额将在36个月后失效。当「财富恒裕2」寿险计划停售时，已获批的预先核保选项亦告失效。如产品停售，我们会在停售前30日以书面通知您。

「精神上无行为能力选项」注释

如以下任何一种情况发生，现有指定代领人将自动被撤销：

1. 成功指定一位新的代领人并获我们批准；
2. 保单持有人有任何更改；
3. 我们收到根据《精神健康条例》(香港特别行政区法例第136章) (或另一司法管辖区类似法律) 委任监护人或受托监管人之通知；或
4. 我们收到根据涵盖保单的持久授权书委任受权人之通知。

倘若指定代领人与任何其他人，包括监护人、受托监管人、受权人、或受益人之间有争议或我们合理地相信其中有争议，我们保留权利暂不支付「精神上无行为能力选项」下的现金提取，直至该争议得到解决为止。

索偿过程

如要索偿，您须递交所需表格及文件证明。有关索偿赔偿申请表可于www.aia.com.hk下载或向您的财务策划顾问索取，或致电AIA客户热线(852)22328968(香港)，又或亲身莅临友邦客户服务中心。有关索偿之详情，可参阅保单契约。如果想知更多有关索偿事宜，可浏览本公司网页www.aia.com.hk内的索偿专区。

自杀

若受保人于保单生效起计一年内自杀身亡，我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除所有未偿还的欠款额后的已付保费(不包括利息)。

不得提出异议

除欺诈外，在受保人生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后，我们不会就保单的有效性提出异议。

警告声明及取消投保权益

「财富恒裕2 • 霞」寿险计划和「财富恒裕2 • 蔚」寿险计划是具有储蓄成分的保险计划。部分保费用于支付保险及相关费用。若阁下不满意保单，阁下有权在冷静期内取消保单，并获退还已缴付的所有保费及保费征费。阁下须于冷静期内(即由交付新保单或冷静期通知书给阁下或阁下指定代表之日紧接起计的21个历日内(以较早者为准))将已签署的书面通知送达友邦保险(国际)有限公司之客户服务中心：香港北角电气道183号友邦广场12楼。冷静期结束后，若阁下在期满前取消保单，预计的总现金价值可能大幅少于阁下已缴付的保费总额。

由2018年1月1日起，所有保单持有人均须向保险业监管局为其新缮发及现行香港保单缴付的每笔保费缴交征费。有关保费征费详情，请浏览我们的网站www.aia.com.hk/usefulinformation-ia-tc或保险业监管局网站www.ia.org.hk 。

东亚银行有限公司保险代理人的重要说明

• 东亚银行有限公司（「东亚银行」）已于保险业监管局注册为持牌保险代理机构，并担任友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）（「友邦保险」）的指定持牌保险代理人。此保险计划是友邦保险而非东亚银行的产品。
• 此保险计划由友邦保险承保，且不是具有免费人寿保险保障的银行储蓄计划。部分保费用于支付保险及相关费用。缴付之保费并不是银行储蓄存款，故不受香港存款保障计划的保障。
•  附加契约（如有）是保险计划的附加保障，需要支付额外保费。东亚银行并没有分销任何附加契约，因此，阁下不能经东亚银行申请附加契约。如有需要，阁下可于保单经友邦保险承保后，联络友邦客户服务中心查询。
• 对于东亚银行与客户之间因销售过程或处理有关交易而产生的合资格争议（定义见金融纠纷调解计划的金融纠纷调解的中心职权范围），东亚银行须与客户进行金融纠纷调解计划程序。
• 此保险计划之索偿须由阁下直接向友邦保险提出。如阁下欲获取有关的索偿表格，请致电友邦保险客户服务热线（852）22328968（香港）或浏览www.aia.com.hk或亲临友邦客户服务中心。有关详情请参阅由友邦保险提供之保单契约。
• 东亚银行聘用的销售人员（包括直接销售人员及获授权代理）的薪酬之厘定，并不单纯基于其财务表现，而是根据多项其他因素，当中包括销售人员是否遵守相关的最佳经营手法，及是否尽心照顾客户的利益而行事。
• 阁下回应友邦保险所有提问的资料必须是真实、完整及正确。如未能向友邦保险提供真实、完整及正确之资料，将可能导致友邦保险不能接受或处理阁下之申请或令保单失效。
• 提醒阁下须仔细阅读已提供给阁下相关的保险产品资料，并建议阁下如有需要可寻求专业／独立意见。
• 有关产品简介及重要说明所陈述之收益和回报，请留意保单持有人须承受友邦保险的信贷风险。若保单持有人于保单初期终止本保单及／或退保，其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费总额。有关产品简介所列举的预计及／或潜在收益及／或回报（例如复归红利、终期分红）并非保证和仅作说明用途。将来实际所得收益及／或回报，可能低于或高于现时所列出的收益及／或回报。
• 提醒阁下除了于产品简介所提及之主要产品风险外，亦须注意以下风险：
  1. 流动性风险 － 此计划乃为长期持有人士而设。除非阁下打算支付全期保费，否则不应投保此计划。如提早退保，阁下可取回的退保发还总额（如有）可能少于已缴付的保费总额，阁下可能会因提早终止保单而蒙受损失。
  2. 退保的风险 － 若阁下于保障年期完结前取消保单，可取回的退保发还总额可能会大幅少于阁下已缴付的保费总额，阁下可能会蒙受重大损失。
  3. 非保证红利及分红率 － 非保证金额乃根据友邦保险现时假设投资回报所定之红利及分红率而计算。实际获发之金额或会被不时调整而比预期较高或较低。换言之，现时假设投资回报的转变会影响阁下所获之复归红利及终期分红。在某些情况下，非保证金额可能为零。