The Bank of East Asia

保險,強積金及信託

由友邦保險(國際)有限公司承保


全面保障您現在與未來的需要

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 – 首護摯寶」提供領先的多重危疾保障,更延伸涵蓋嚴重傳染病。加入「AIA Vitality 健康程式」,即享額外10%人壽或嚴重疾病保障及一系列獎賞和優惠, 鼓勵您活得更健康。

未知傳染病的湧現及突如其來的危疾,防不勝防,隨之而來的財政壓力,更會影響您的家庭安穩。隨著人均壽命愈來愈長,患上多種危疾的機會亦比從前更高。若無足夠的財政支援,龐大的醫療開支便足以打亂您為家人安排的全盤計劃。

為助您確保摯愛家人享有幸福將來,「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首護摯寶」為115種疾病提供全面保障。同時,更附設多項保障,包括為嚴重傳染病如2019冠狀病毒病*而設的保障、特選危疾多重賠償、癌症治療靈活選,以及家庭成員保障。

您亦可於心肝寶貝出生前投保「加裕智倍保3 —首護摯寶」,市場首創讓孩子從呱呱落地的一刻,即時享有保障及儲蓄。即使日後不幸發現孩子患上先天性疾病或其他危疾,您仍能安然面對。從此以後,無論遇到任何風浪,您都能陪同子女昂首闊步、積極向前。

* 適用於當2019冠狀病毒病仍然被世界衞生組織視為國際關注的突發公共衞生事件。


計劃特點

^ 受保子女將可獲豁免基本計劃的保費至25歲。
* 只適用於「加裕智倍保3 – 首護摯寶」。


危疾保障 • 人壽

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首護摯寶」是一份分紅保險計劃,提供終身人壽和危疾保障(一筆過形式支付),以及累積財富的機會,更多「加裕智倍保3 —首護摯寶」的詳情請參閱「危疾保障及儲蓄 由初生守護到終身」。計劃可以基本計劃形式投保,全面涵蓋58種危疾(包括57種嚴重疾病及1種非嚴重疾病)、44種早期危疾及13種嚴重兒童疾病,並為癌症、心臟病及中風提供多重賠償,靈活守護您的健康。此計劃更涵蓋任何被世界衞生組織(WHO)視為國際關注的突發公共衞生事件(PHEIC)之嚴重傳染病。

「加裕智倍保3 — 首護摯寶」特別為準父母而設,讓他們可為將出世的子女購買保障。您可於母親懷孕期第22週起為腹中寶貝投保,確保孩子無懼於先天性疾病,真正終身守護子女的每個人生階段。在懷孕期間,假如媽媽不幸流產、胎死腹中、接受註冊專科醫生建議的終止懷孕或母親與孩子不幸一同身故,我們將只支付特惠恩恤退還保費賠償予孕婦(即受保人)。請注意,她將不會享有人壽保障及/或危疾保障。子女出生後會成為受保人,而母親將不再受保障。您的子女即可獲得「加裕智倍保3」下的保障,包括人壽保障、受保疾病保障、嚴重傳染病保障賠償、特選危疾多重賠償、癌症治療靈活選及星級人生選項。詳情請參閱「危疾保障及儲蓄 由初生守護到終身」。在以下的部分,受保人(即保單內受保障的人士)(如有)泛指已出生的受保子女:


世事難料應未雨綢繆

若受保人不幸身故,我們將支付身故賠償予您指定的保單受益人。身故賠償將包括:

  1. 現時保額;及
  2. 一筆過支付的非保證現金(如有),即「終期分紅」,須在保單已生效5年或以後,方可獲發此筆終期分紅。

現時保額是指我們從原有保額中扣除任何因嚴重疾病、非嚴重疾病、早期危疾、嚴重兒童疾病及嚴重傳染病保障賠償已預支的保額。原有保額是指您所投保的保障金額。

若受保人確診患上受保的嚴重疾病、非嚴重疾病、早期危疾、嚴重兒童疾病及/或符合嚴重傳染病保障賠償的條件,我們將向您賠償:

  1. 所患上受保疾病的賠償額(詳見保障疾病賠償一覽表);及
  2. 相應的非保證終期分紅(如有),須在保單已生效5年或以後,方可獲發此筆終期分紅。

除特選危疾多重賠償和癌症治療靈活選外,保單下已作出的賠償總額合共不可超過原有保額的100%(不包括任何終期分紅)。此外,基本保單的現時保額將會因扣除已支付的預支賠償而減少,而保費、保證現金價值及任何終期分紅亦會根據現時保額相應減少。當因受保疾病而作出的預支賠償合共超過原有保額之100%,終期分紅將不會再公佈。

在派發賠償前,我們都會先扣除所有未償還之保單欠款。


首10年升級保障

在首10個保單年度,我們會提供升級保障,即適用於58種危疾(包括57種嚴重疾病及1種非嚴重疾病)或身故保障的一筆過額外賠償。此升級保障不會受任何早期危疾、嚴重兒童疾病及嚴重傳染病的預支賠償影響。

「加裕智倍保3」的首10年升級保障:

受保人投保時的年齡 賠償額
30歲或以下 額外50%原有保額 
31歲或以上 額外35%原有保額 

「加裕智倍保3 —首護摯寶」的首10年升級保障為額外50%原有保額,作為嬰兒出生後的額外支援。

根據保單審批時的核保決定,我們可為您提供升級保障的轉換權。您可選擇在升級保障生效期的最後1個保單年度或緊隨著受保人64歲生日後之保障週年日起(以較先者為準),把升級保障的結餘轉換為終身壽險或危疾保障終身壽險計劃(須額外繳付保費),而毋須再次提供健康申報。一經轉換後,升級保障將被退保,而新保單將於退保日起生效。


嚴重傳染病保障賠償

若受保人確診疾病,而該疾病於確診後1年內被世界衞生組織視為國際關注的突發公共衞生事件之疾病,並因而需要連續3日或以上入住深切治療病房,我們將會預支20%原有保額#作為賠償。

# 個人最高賠償限額為50,000美元。


特選危疾多重賠償 沿途守護您

我們一生中可能不幸患上危疾多於一次。為了加強您的保障,升級的特選危疾多重賠償和癌症治療靈活選(見下頁),為您就癌症、心臟病及中風提供靈活保障。「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首護摯寶」的賠償總額可高達原有保額500%,此長期的財政支援可助減輕您的經濟重擔,沿途守護受保人的康復路途。

當您就受保疾病索償(包括癌症及非癌症受保疾病)已達至原有保額的100%,便毋須再次繳付保費。其後,特選危疾多重賠償會為癌症(包括癌症持續、擴散、復發或新確診癌症)、心臟病及中風提供合共多達4次的額外賠償,每次賠償為原有保額的100%。

就特選危疾多重賠償所提出的4次索償而言,受保人均須於確診日起計生存超過15日,亦必須符合1年等候期的要求,如兩次索償均為癌症,等候期則為3年。在首次因心臟病或中風後提出索償,其後每次就心臟病或中風提出索償則必須為新確診個案(詳情如下)。如上一次索償為早期危疾、嚴重兒童疾病、非嚴重疾病或嚴重傳染病保障賠償,則不設等候期。

特選危疾多重賠償保障至受保人85歲。若受保人曾就前列腺癌提出索償,並於年屆70歲後持續患有相同癌症因而再次索償,受保人必須於上一次及再次確診前列腺癌期間,已接受或正接受整個醫療所需及針對該癌症的手術、電療、化療、標靶治療或以上之治療組合(不包括激素治療),方會支付有關賠償。

* 設有1年等候期,如連續兩次索償均為癌症,等候期則為3年。其後每次就心臟病提出索償,須為新確診的另一次心臟事故,並須提供全新診斷證明,以確定符合此保單下有關心臟病之定義。其後每次就中風提出索償,須為新確診的另一次腦血管意外或事故及因此產生新或更嚴重的神經功能性障礙,並須提供全新診斷證明,以確定符合此保單下有關中風之定義。有關保障疾病之定義,請參閱保單契約。


癌症治療靈活選 配合您的治療需要

世事難料,癌症治療開支可能超出預算。如您需要額外財務支援,癌症治療靈活選可讓您加快並提前索償特選危疾多重賠償的下一次癌症賠償,索償原有保額50%的賠償,以靈活的安排助您應付緊急治療需要。

特選危疾多重賠償設有等候期,上一次與下一次癌症必須以確診日計相隔3年,而其他嚴重疾病則相隔1年。為讓您適時接受緊急治療,市場首創癌症治療靈活選可將癌症等候期由3年縮短至1年,倍添靈活彈性,支援受保人的治療需要。

於1年等候期後^,如受保人仍然患有癌症,並就此仍在接受積極治療+或晚期護理**,您可選擇於癌症治療靈活賠償下作出索償,從而得到原有保額50%的賠償,以減輕緊急治療期間的財務負擔。

在特選危疾多重賠償的生效期內,您可於1年等侯期^後行使癌症治療靈活選,每份保單可行使此選項兩次。請注意,如您就癌症治療靈活賠償作出索償,此賠償將取代一次的特選危疾多重賠償,因此如您行使了兩次癌症治療靈活選,特選危疾多重賠償將最多賠償兩次(如下圖所示)。不管有否行使癌症治療靈活選,您下一次的特選危疾多重賠償(如有)將於上一次嚴重疾病保障或特選危疾多重賠償的癌症索償確診日起計3年後提供癌症賠償,或1年後提供心臟病或中風賠償。

癌症治療靈活選保障至受保人85歲,如就此保障提出索償,受保人須符合15天生存期要求。

 

^ 在上一次癌症確診後1年(如上一次癌症賠償為嚴重疾病保障或特選危疾多重賠償),或於我們收到您就癌症治療靈活選提出索償起計1年(如上一次癌症賠償為癌症治療靈活選)。
+ 積極治療指整個醫療所需及針對癌症的手術、電療、化療、標靶療程或以上之治療組合(不包括激素治療)。
** 晚期護理指在醫院或註冊善終院舍接受紓緩癌症症狀之治療,而該癌症正在惡化且未有醫治或控制該癌症的治療方法。
* 請注意,此賠償將取代一次的特選危疾多重賠償,因此如您行使了兩次癌症治療靈活選,特選危疾多重賠償將最多賠償兩次。
# 不管有否行使癌症治療靈活選,您下一次的特選危疾多重賠償(如有)將於上一次嚴重疾病保障或特選危疾多重賠償的癌症索償確診日起計3年後提供癌症賠償,或1年後提供心臟病或中風賠償。


加添關愛 守望家人

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首護摯寶」可將保障範圍延伸至家人,而毋須申報健康狀況。若受保兒童的父母或受保成人的配偶不幸於80歲前身故,我們將會啟動父母身故豁免繳付保費保障或配偶身故豁免繳付保費保障(見下文),豁免保單將來的保費,減輕家人負擔,而受保人享有的保障及保單價值將會不受影響。

家庭成員保障為基本保單的一部分,只要受保兒童的父母或受保成人的配偶在投保時為50歲或以下,即可在保單生效2年後,享有此保障。

如您的家庭狀況有所改變,您亦可靈活安排保障。您可在保單生效期內指定另一位50歲或以下之家庭成員為保單持有人、第二保單持有人(如有)或受益人。原有的豁免繳付保費保障將從上述變更生效日起暫停,並於2年後再度生效,惟須符合上述有關年齡和關係之條件。


星級人生選項 讓您加倍安心

隨著您踏入不同的人生新階段,您可能需要更充足的壽險保障。透過「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 —首護摯寶」,您可於經歷下列的人生大事時,購買額外終身壽險計劃,而毋須進一步申報健康狀況,惟受限於當時我們就此選項可提供的一眾產品選項而定:

於所有的適用保單下,可行使星級人生選項的情況如下:

每項額外終身壽險計劃保額,不得超過:

以較低者為準。

享用此權益的資格條件受限於由我們不時釐訂的核保要求。


危疾保障及儲蓄 由初生守護到終身

(只適用於「加裕智倍保3 —首護摯寶」)

於懷孕期投保「加裕智倍保3 — 首護摯寶」,為寶寶送上第一份稱心厚禮,讓您的子女由出生開始就得到危疾保障及儲蓄,享有充足財富,畢生無憂。子女出生後可即時得到受保疾病賠償額的20%,並於出生後90日得到全面保障,即使日後發現患有先天性疾病,子女仍可繼續得到保障。此外,計劃下的儲蓄成份於胎兒在母親腹中時就已經開始累積,並隨年月增長,作為他們成年後的強大後盾。請注意,您必須於首個保單週年日前14日或之前,提交寶寶的出生證明,否則保單將於首個保單週年日終止

假如不幸流產、胎死腹中、母親與孩子不幸一同身故或接受註冊專科醫生建議的終止懷孕,您可獲得已繳總保費的105%,而保單亦會終止。

  懷孕階段 出生後
受保人 母親 子女
流產/胎死腹中/接受註冊專科醫生建議的終止懷孕 特惠恩恤退還保費賠償相等於105%「加裕智倍保3 — 首護摯寶」的已繳保費總額 不適用
受保疾病  不適用
  • 出生90天內,支付受保疾病賠償額#的20%;或
  • 出生90天後,全數支付受保疾病賠償額#
身故  特惠恩恤退還保費賠償相等於105%「加裕智倍保3 — 首護摯寶」的已繳保費總額(只適用於母親與孩子一同身故)
  • 出生180天內,支付受身故賠償的20%;或
  • 出生180天後,支付100%身故賠償

# 詳見保障疾病賠償一覽表。


先天性疾病兒童保障

愈年輕投保危疾計劃,保費愈相宜而保障年期更長,因此不少父母都會為年幼子女投保。先天性疾病往往能潛伏多年並在較年長時病發,演變成危疾,然而,保單一般不會為先天性疾病所引致的疾病提供保障。我們為子女投保時病徵未獲發現的先天性疾病所引致的受保疾病提供保障,即使突然病發亦能確保您的財務計劃不受影響,為您及家人倍添安心。


保障無間斷

一旦受保疾病賠償達至原有保額之100%,您將毋須再繳付基本保單的保費,只需繼續繳交附加契約(如有)的保費,該附加契約將會繼續生效,為您繼續提供保障。


財富累積 終身受惠

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首護摯寶」向您提供保證現金價值,助您累積財富。

此外,當基本保單生效滿5年或以後,「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首護摯寶」會最少每年公佈一次非保證終期分紅(如有),助您累積財富。您可於以下情況獲發終期分紅:

  1. 當您退保時;
  2. 受保人不幸身故;或
  3. 當您獲支付嚴重疾病、非嚴重疾病、早期危疾、嚴重兒童疾病的賠償及/或嚴重傳染病保障賠償時(終期分紅將根據賠償比例而計算),除了獲支付危疾多重賠償及/或癌症治療靈活選的賠償。

終期分紅為另外的非累積、非保證的分紅,金額將於每次公佈時更新。而新公佈的終期分紅會受不同因素影響,包括但不限於投資回報及市場波動,可能比上一次公佈時的金額增加或減少。

終期分紅並非保證,派發金額由我們根據實際經驗而釐定。終期分紅的金額可能會按上述情況的性質而改變,而退保時所派發的終期分紅金額,可能會較其他情況下的金額為少。

請注意,當保單下已作出的預支賠償合共達至100%原有保額後,本計劃將不會再提供任何終期分紅。


4種保費繳付期理財添靈活

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首護摯寶」以美元為保單貨幣。您可從4種保費繳付期內自由擇保費繳付期,為受保人提供終身人壽及危疾保障。

「加裕智倍保3」:

保費繳付期 受保人投保時的年齡 危疾保障年期
10年 15日至65歲 終身保障^
18年 15日至62歲
25年 15日至55歲
30年 15日至50歲

「加裕智倍保3 —首護摯寶」:

保費繳付期 受保媽媽投保時的年齡 危疾保障年期
10年 18歲至45歲,懷孕期第22週或以上
  • 受保媽媽:不適用
  • 受保子女:終身保障^
18年
25年
30年

^ 13種嚴重兒童疾病、骨質疏鬆症連骨折、不能獨立生活、特選危疾多重賠償及癌症治療靈活選除外。詳情請參閱保障疾病一覽表。

保費在所選擇的保費繳付期內按照受保人投保時的年齡而釐定(只適用於「加裕智倍保3」),並不會按年齡增加而遞增,讓您理財更有預算。此基本保單之保費並非保證不變,我們保留不時檢討及調整保費之權利(詳情請參閱重要資料內之「保費調整」)。


AIA Vitality 健康程式

動 • 靜健康生活 通通有賞

「AIA Vitality 健康程式」是一項健康計劃,以獎賞鼓勵客戶投入健康生活。

投保指定AIA Vitality特選保險產品並成為「AIA Vitality健康程式」會員1,隨保單生效可獲「AIA Vitality 健康程式」保障增值2,即享額外10%人壽或嚴重疾病保障及一系列合作夥伴提供的獎賞和優惠。只要堅持健康生活,更可享每年最少10%額外保障3

透過日常生活作簡單運動和健康飲食,您就可以儲分升級,獲享更多保障、優惠及獎賞。


盡享「AIA Vitality健康程式」保障增值及生活消閒獎賞

在您開始享有健康生活的同時,「AIA Vitality 健康程式」為您提供額外保障,讓精明自主的您享有全面的保障,悠然享受健康生活。

除此之外,您更可盡享由「AIA Vitality 健康程式」提供的多個獎賞6,更多詳情亦可瀏覽 www.aia.com.hk/aiavitality

「AIA Vitality 健康程式」並非受保險監管條例監管的保險產品,會員需繳付年費7。如欲查詢計劃及會費詳情,請瀏覽 www.aia.com.hk/aiavitality 網頁內之「如何成為會員」部分。

註:

  1. 「AIA Vitality 健康程式」申請人須年滿18歲或以上及為有效的AIA Vitality特選保險產品保單的受保人。
  2. 「AIA Vitality 健康程式」保障增值是一次性附加予原有保額的額外保障,保障金額為原有保額的某百分比,於賠償人壽或嚴重疾病保障時計算。「AIA Vitality 健康程式」保障增值不適用於「加裕智倍保3 — 首護摯寶」。在任何情況下,有關額外保障的百分比將視乎受保人於每個保單年度續保時的「AIA Vitality 健康程式」會員級別而釐定。AIA Vitality特選保險產品保單及會籍之週年日可能會有所不同。AIA Vitality特選保險產品提供不同優惠,如欲查詢詳情,請瀏覽 www.aia.com.hk/aiavitality
  3. 須首年成為金級會員,並持續保持金級級別,便可享每年保費9折。
  4. 會員須已享有10%額外保障,並連續5年成為白金級會員,便可於下一保單年度獲享15%額外保障。
  5. 「AIA Vitality 健康程式」保障增值百分比屆乎於0%-15%之間。於第20個保單週年日後,受保人可獲得的額外保障百分比相等於在第20個保單週年日時的額外保障百分比(如有)。如「AIA Vitality 健康程式」會籍因任何原因終止或相關保單轉換為減額付清保險或延期定期保險,「AIA Vitality 健康程式」保障增值將不再適用。
  6. 「AIA Vitality 健康程式」提供一系列合作夥伴提供的獎賞和優惠。有關每項優惠的最新詳情及其相關的條款及細則,請瀏覽 www.aia.com.hk/aiavitality,合作夥伴及優惠或會隨時變更而不作另行通知。
  7. 「AIA Vitality 健康程式」會按年收取會費,而會員亦必須每年按時續會,方可維持會籍及享有其後每個保單年度的「AIAVitality 健康程式」保障增值(如有)。「AIA Vitality 健康程式」會費或會隨時變更而不作另行通知。同樣,計劃所提供之獎賞與優惠亦會隨時變更而不作另行通知。
  8. 會員需完成「AIA Vitality 健康程式」健康評估、壓力源評估、運動評估、網上營養評估、非吸煙者聲明及睡眠評估,賺取共5,500積分。所有網上評估或會隨時變更而不作另行通知。
  9. 會員可透過不同運動包括步行及在合作夥伴健身中心運動等,每年最高賺取15,000積分。
  10. 有關步數同步至「AIA Vitality 健康程式」的詳情,請瀏覽 www.aia.com.hk/aiavitality

重要事項:

會員須透過「友聯繫」流動應用程式 (「平台」) 登入「AIA Vitality 健康程式」。平台適用於部分手機作業系統,請參閱App Store(iOS)及Google Play(Android/安卓)瞭解最新系統需求。對於平台的兼容性或可靠性,AIA並不作出保證;如因手機作業系統及/或平台與健身配置或健身流動應用程式不兼容,導致未能取或記錄積分,AIA不承擔任何責任。

如欲瞭解所有評估、賺取積分活動、獎賞及優惠的相關條款及細則和最新詳情,請瀏覽 www.aia.com.hk/aiavitality

  1. 如欲參閱每項優惠的最新詳情,請瀏覽 www.aia.com.hk/aiavitality。合作夥伴、獎賞及優惠或會隨時變更而不作另行通知。此文件內以友邦保險(國際)有限公司名義所作的陳述均經過深入研究,並有相關文件證據可供核實。此文件內以「AIA Vitality 健康程式」合作夥伴名義作出之所有陳述均根據由合作夥伴提供予友邦保險(國際)有限公司的資料製成,合作夥伴提供該資料給我們時已確認其準確性。
  2. 「AIA Vitality 健康程式」保障增值不適用於「加裕智倍保3 — 首護摯寶」。除非特別說明,「AIA Vitality 健康程式」保障增值不會伸延到任何其他保單。
  3. 「AIA Vitality 健康程式」增值百分比最高為15%而最低為零。
  4. 身故賠償或於危疾賠償內之危疾一次過預支保額(視屬何情況而定)的金額或會上調,並按原有保額計算。
  5. 受保人必須是「AIA Vitality 健康程式」會員,方可享有「AIA Vitality 健康程式」保障增值。唯「AIA Vitality 健康程式」保障增值受其他先決條件及條文約束。詳情請參閱相關保單契約。
  6. 「AIA Vitality 健康程式」會按年收取會費,而會員亦必須每年按時續會,方可維持會籍及享有其後每個保單年度的「AIA Vitality 健康程式」保障增值(如有)。
  7. 如「AIA Vitality 健康程式」的會員同時受保於AIA健康系列旗下超過一份保單或附加契約,「AIA Vitality 健康程式」保障增值或「AIA Vitality 健康程式」保費折扣(視屬何情況而定)須按不同保單或附加契約予以個別計算。為免生疑問,「AIA Vitality 健康程式」保障增值及「AIA Vitality 健康程式」保費折扣不可同時擁有。請查閱有關保單或附加契約的說明以便了解適用的優惠。
  8. 閣下申請加入「AIA Vitality 健康程式」與否乃個人/受保人之獨立決定。
  9. 請注意對於「AIA Vitality 健康程式」架構或條款的任何改動/修改,均可能會影響到積分的累積,從而影響到「AIA Vitality 健康程式」的會員級別及於健康程式保單下的優惠(包括但不限於「保障增值」)。
  10. 如「AIA Vitality 健康程式」會員同時受保於AIA健康系列旗下超過一份保單或附加契約,閣下/受保人每年只需繳付「AIA Vitality 健康程式」會費一次以享有相關優惠。


重要資料


在此文件中的產品資料並不包含保單的完整條款,有關產品特點、條款及細則、不保事項及主要產品風險之詳情,請參閱相關產品之產品簡介及保單契約。

「AIA」、「本公司」或「我們」是指友邦保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)。

此計劃只可以透過東亞銀行以基本計劃形式投保。

由2018年1月1日起,所有保單持有人均需向保險業監管局為其新繕發及現行香港保單繳付的每筆保費繳交徵費。有關保費徵費詳情,請瀏覽AIA網站 www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc 或保險業監管局網站 www.ia.org.hk


紅利理念

此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障(比如保證成分)或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關產品組別中的盈餘(如有),而相關產品組別是由我們釐定。我們會將絕大部分相關產品組別從實際經驗中的利潤及虧損所洐生的可分盈餘,和保單持有人分享。我們致力確保保單持有人和股東之間,能得到合理的分配;同時,我們也會致力確保不同組別之保單持有人之間的分配是公平的。

未來的投資表現無法預測。為了緩和回報波幅,我們會把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的終期分紅派發。穩定的終期分紅派發可令您的財務策劃更見安心。

我們將最少每年檢視及釐定將會派發予保單持有人的終期分紅一次。實際公佈的終期分紅可能和現有產品資訊(例如保單銷售說明文件)內所示有所不同。如實際派發的終期分紅與說明有所不同,或預測終期分紅表現有所修訂,將於保單週年通知書上列明。

公司已成立一個委員會,在釐定終期分紅派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成,包括行政總裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際終期分紅派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一個或以上獨立非執行董事)批准。

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的終期分紅。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

投資回報:包括本產品相關資產所賺取的利息、股息及市場價格變動。投資回報會因應產品的資產分配、利息回報(利息收入及息率前景)以及各類市場風險包括信貸息差及違約風險、股票價格浮動上落、物業價格及保單貨幣與相關資產之外匯貨幣波動而受影響。

理賠:包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。

退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

支出費用:包括與保單直接有關的費用(例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用)以及分配至產品組別的間接開支(例如:一般行政費)。

個別分紅產品(如適用)容許保單持有人將週年紅利、保證及非保證現金、保證及非保證入息、保證及非保證年金款項留在保單內累積滾存,以非保證利率賺取潛在利息。在釐定有關利率時,我們會考慮週年紅利、保證及非保證現金、保證及非保證入息、保證及非保證年金款項所投資的資產組合回報表現,並將之與過往經驗及未來預期作比較。此資產組合與公司的其他投資分開,並可能包括債券及其他固定收入工具。

如欲參考紅利理念及過往派發紅利及分紅資料,請瀏覽AIA網頁 www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history.html


投資理念、政策及策略

我們的投資理念是為了提供穩定回報,此理念與產品的投資目標及AIA的業務與財務目標一致。

我們的投資政策是為了達至長遠投資目標,並減少投資回報波幅。我們亦致力控制並分散風險,維持適當的資產流動性,並按負債狀況管理資產。

我們現時就此產品的長期投資策略是按以下分配,投資在下列資產:

資產類別 目標資產組合(%)
債券及其他固定收入工具  25% - 100% 
股票類資產 0% - 75% 

我們積極管理投資組合,並根據外在市場環境的變化作出調整。當利率低落,我們投資在股票類資產的比例亦會較低,並會低於長期投資策略的指定水平,以保障保證責任和減少投資回報的波動,反之亦然。

上述債券及固定收入工具主要包括國家債券及企業債券,並大多數投資於美國及亞太區市場(日本除外)。股票類別資產可包括上市股票、互惠基金、商業/住宅物業的直接/間接投資,並主要投資於亞洲市場。股票類別資產亦可包括私募基金,並通常投資於美國市場。股票類別資產之回報相對債券及其他固定收入工具一般波幅較大。視乎投資政策,我們或會利用較多衍生工具管理投資風險,以及實行資產負債配對。

我們的貨幣策略是將貨幣錯配減至最低。對於債券或其他固定收入工具,我們現時的做法是在最大努力的基礎上購入與保單貨幣配對的債券(例如將美元資產用於支持美元負債,而港元資產則用於支持港元負債)。視乎市場的供應及機會,可能會投資於與保單貨幣配對以外的債券,並會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減至最低。現時資產主要以美元貨幣進行投資。對於股票類資產,貨幣風險取決於相關投資的地理位置選擇,而該選擇將根據我們的投資理念,投資政策及要求而定。

我們會聯同其他長期保險產品(不包括投資相連壽險計劃和退休金計劃)及此分紅保險計劃的投資回報一併釐定實質投資,回報隨後將按各分紅產品之目標資產組合分配。實際投資操作(如地域分佈、貨幣分佈)將視購入資產時的市場時機而定,因而將可能與目標資產組合有所不同。

投資策略可能根據市況及經濟前景而變動。如投資策略有所重大變更,我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及對保單的影響。


主要產品風險

  1. 您應按所選的保費繳付時間表準時繳交保費。若您在保費繳付期完結前停止繳交保費,您可選擇任何一項既有現金價值選擇以為保單退保或將保單轉換成只提供人壽保障的非分紅保險計劃。與原有計劃相比,此計劃的保障會較少或保障期會較短。

    如您並無選擇任何既有現金價值選擇,保費將以貸款形式自動從保單中扣除。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值時,保單將會終止同時您也會失去保障。保單的退保價值將用於償還貸款結餘,任何剩餘金額將退回給您。

  2. 此計劃部分投資可能分配予股票類別資產,而股票類別資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大,您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合,此組合將影響產品之分紅派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

  3. 您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外,如以下任何一種情況發生,我們將會終止您的保單,而您/受保人將失去保障:
    • 受保人身故(除在「加裕智倍保3 — 首護摯寶」下,受保媽媽身故而受保嬰兒仍然生存);
    • 於保費到期日後31日內仍未繳交保費,且保單沒有任何剩餘現金價值;
    • 基本保單轉換成非分紅保險計劃,而當中的保障年期完結時;
    • 未償還的欠款多於您保單的保證現金價值。若保費以貸款形式自動從保單中扣除,未償還的欠款多於您保單的保證現金價值;
    • 懷孕終止(即失去胎兒或胎兒死亡)當日,無論是否於自然的情況下或是否合資格獲支付特惠恩恤退還保費賠償(只用於「加裕智倍保3 —首護摯寶」);或
    • 我們於首個保單週年日的前14天沒有收到新生嬰兒的出生證明(只適用於「加裕智倍保3 —首護摯寶」)。

  4. 如以下任何一種情況發生,升級保障將會終止:
    • 當升級保障下所作出之總賠償額達到升級保障額(如保單投保時受保人為30歲或以下,即原有保額之50%;如保單投保時受保人為31歲或以上,即原有保額之35%);
    • 當第10個保單年度結束;或
    • 當基本計劃終止或轉換至非分紅保險計劃。
  5. 如以下任何一種情況發生,特選危疾多重賠償及癌症治療靈活選將會終止:
    • 當基本保單(不包括升級保障)下所作出之總賠償額已達到原有保額的500%;
    • 當基本保單已為特選危疾多重賠償及癌症治療靈活賠償作出合共4次賠償;
    • 受保人85歲生日之後的首個保單週年日;
    • 當基本計劃終止或轉換至非分紅保險計劃;或
    • 當基本保單已作出兩次癌症治療靈活賠償(只適用於癌症治療靈活選)。

  6. 如以下情況發生,父母身故豁免繳付保費保障將會終止:
    • 受保人25歲生日之後的首個保單週年日;
    • 保單持有人80歲生日之後的首個保單週年日(就保單持有人而言);或
    • 第二保單持有人80歲生日之後的首個保單週年日(就第二保單持有人而言)。

  7. 配偶身故豁免繳付保費保障將於受保人配偶80歲生日之後的首個保單週年日終止。

  8. 如以下情況發生,星級人生選項將會終止:
    • 受保人60歲生日之後的首個保單週年日;
    • 您曾向我們提出索償或於此保單成功索償(除父母身故豁免繳付保費保障及配偶身故豁免繳付保費保障外)。

  9. 您曾向我們提出索償或於此保單成功索償(除父母身故豁免繳付保費保障及配偶身故豁免繳付保費保障外)。

  10. 我們為計劃承保,您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任,您可能損失已繳保費及利益。

  11. 若保險計劃的貨幣並非本地貨幣,您須承受匯率風險。匯率會不時波動,您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值,而往後繳交的保費(如有)亦可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。

  12. 由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。


主要不保事項

除了身故賠償外,就此計劃,我們不會保障下列任何一項或由下列任何一項引致的任何事故:

上述只供參考,有關全部及詳細不保事項,請參閱此計劃之保單契約。


保費調整

為了持續向您提供保障,我們會於保費繳付期內不時覆核您計劃下的保費。如有需要,我們會作出相應調整。我們在覆核時會考慮的因素包括但不限於:


產品限制

  1. 若受保人曾就前列腺癌作出索償,並於年屆70歲後持續患有相同癌症,受保人必須於上一次及再次確診前列腺癌期間已接受或正接受整個醫療所需及針對癌症的手術、電療、化療、標靶療程或以上之治療組合(不包括激素治療),方可再次索償。
  2. 嚴重傳染病保障賠償適用於如受保人因確診國際關注的突發公共衞生事件之疾病而入住深切治療病房(須為合理及慣常之住院)。

    「 合理及慣常之住院」是指因疾病而入住醫院的醫療所需住院,而受保人的入院、住院日數及在住院期間所接受的醫療服務及治療均必須:
    • 屬於良好醫療慣例及標準;及
    • 不得超過該住院的地方所提供類似疾病治療的一般標準。

    上述所提及之「醫療所需」是指醫療服務、診斷及/或治療:
    • 與專業醫療慣例一致;
    • 均為必須;及
    • 不可以在較低醫療護理水平的情況下進行。

    實驗性、普查及屬預防性質的服務或物品並不視作「醫療所需」。


索償過程

如要索償,您須遞交所需表格及文件證明。有關索償賠償申請表可於 www.aia.com.hk 下載,或致電AIA客戶熱線(852)2232 8968(香港),又或親身蒞臨友邦客戶服務中心。詳細索償過程可參閱保單契約內的索償程序。如欲知更多有關索償事宜,可瀏覽本公司網頁 www.aia.com.hk 內的索償專區。


自殺

若受保人於保單生效起計一年內自殺身亡,我們就此保單的賠償責任只限退還扣除所有未償還的欠款額後的已付保費(不包括利息)。


不得提出異議

除欺詐或欠交保費外,在受保人(就「加裕智倍保3 — 首護摯寶」而言,即受保孕婦和其後即將出生的子女)生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後,我們不會就保單的有效性提出異議。此條文並不適用於任何提供意外、住院或殘廢保障的附加契約。


警告聲明及取消投保權益

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 – 首護摯寶」乃一份具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單,閣下有權在冷靜期內取消保單,並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內(即由交付新保單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆日內(以較早者為準))將已簽署的書面通知送達友邦保險(國際)有限公司之客戶服務中心:香港北角電氣道183號友邦廣場12樓。冷靜期結束後,若閣下在期滿前取消保單,預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。


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