人壽保險 — 儲蓄及退休收入
由友邦保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)承保
多元貨幣 靈活轉 無限傳
「盈御多元貨幣計劃2」提供多達9種貨幣選擇,助您及您的家人發掘更豐富的潛在回報。及早規劃「您」想生活,
前瞻未來、盡握環球機遇。
靈活貨幣轉換選項 多變世界盡在手中
長遠滾存財富,豐厚碩果世代傳承,助您為自己及摯愛實現財務自由。
無論您需要為子女籌備海外升學或建立可世代相傳的財富基礎;還是為自己準備退休儲備或計劃移居海外,「盈御多元貨幣計劃2」都能助您把握環球機遇、靈活配置資產和長線增值財富,從而達成您的財務目標。
「盈御多元貨幣計劃2」與您同步「盈」向未來,「御」強愈強。
探索世界 開拓人生無限可能
註:
1. 參考資料:https://eduplus.hk/overseas/及媒體報導;AIA委託捷孚凱香港市場研究公司(GfK)進行有關海外升學費用
之調查(資料搜集日期:2022年4月)
2. 參考資料:教育局,2019、2020、2021年的《中六學生出路統計調查》(資料搜集日期:2022年8月)
3. 參考資料:AIA委託KANTAR市場研究公司進行之「香港及澳門市場細分調查(2021)」
4. 參考資料:第十三期「AIA理想退休生活調查」(2021)
5. 參考資料:https://www.numbeo.com(資料搜集日期:2022年8月)
6. 參考資料:https://inews.hket.com/article/3232625/(2022年4月媒體報導)
計劃特點
投保時多達9種貨幣供選擇 多元佈局
「盈御多元貨幣計劃2」為於盈御系列內一份保障受保人(即保單內受保障的人士)一生之終身分紅保險計劃。計劃提供多達9種保單貨幣讓您於投保時選擇,包括人民幣、英鎊、美元、澳元、加元、港元、澳門幣(只適用於澳門繕發的保單)、歐元及新加坡元,而每種貨幣會提供不同的保單回報。
貨幣轉換選項 把握環球貨幣優勢
由第3 個保單年度終結後起及於每個保單年度終結後30日內,您可行使「貨幣轉換選項」,將保單貨幣轉換至上述另一種貨幣;助您捉緊全球動態帶來的機遇。現有保單的生效日期將維持不變,保單價值將重新計算及根據新保單貨幣的回報繼續滾存,讓您的財富持續增長,並享更大理財彈性。
有關貨幣轉換選項之詳情,請參閱本產品簡介內的保障一覽及主要產品風險。
#澳門幣只適用於澳門繕發之保單。
4種保費繳付期 滾存財富
「盈御多元貨幣計劃2」助您獲得保證及潛在回報。您可因應您在長線累積財富方面的個人需要及預算,選擇一次性保費繳付期、3年保費繳付期(限額發售)、5年保費繳付期或10年保費繳付期,以達成不同理財目標。
計劃提供保證現金價值及由第3個保單年度終結時起,最少每年公佈一次非保證的復歸紅利及終期分紅,助您增值財富。
保單分拆選項 靈活配置資產
由第3個保單年度終結後起或保費繳付期完結後起(以較後者為準),您可按需要申請行使「保單分拆選項」,以將現有保單的部分保單價值轉移至另一張保單的方式,分拆一份保單為兩份。現有保單將繼續生效及生效日期將維持不變,而分拆保單的保單生效日期將與現有保單一樣。
當保單完成分拆後,您更可申請轉換保單貨幣及更改受保人,讓您實現多元佈局、靈活配置資產和理想傳承財富規劃。
紅利及分紅鎖定選項和紅利及分紅解鎖選項配合多變的理財需要
透過「盈御多元貨幣計劃2」的「紅利及分紅鎖定選項」,助您鎖定潛在回報。您可將復歸紅利及終期分紅的最新現金價值轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口,並以非保證利率賺取利息。您可由第15個保單年度終結後起,於每個保單年度終結後30日內行使此選項一次。
在不減少保單的基本金額之情況下,您可隨時從紅利及分紅鎖定戶口提取現金,以滿足不同人生階段的理財需要,盡享彈性。
市場首創 紅利及分紅解鎖選項
您更可透過「紅利及分紅解鎖選項」解鎖部分紅利及分紅鎖定戶口的最新價值並轉為非保證復歸紅利和終期分紅,以配合您的理財需要。您可由鎖定紅利及分紅1年後起及於每個保單年度終結後30日內行使此選項一次。
靈活提取現金 配合多變的個人需要
您可透過「盈御多元貨幣計劃2」靈活提取保單價值,實現夢想。因應未來的個人需要,您可要求提取部分保證現金價值、復歸紅利及終期分紅的非保證現金價值,但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取現金價值之後,保單的基本金額及身故賠償下的已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費(如適用)將會減少。
另外,您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時,您將獲得保證現金價值、復歸紅利及終期分紅的非保證現金價值以及任何紅利及分紅鎖定戶口餘額(如適用)之總和,而您的保單將會終止。
我們支付任何提取金額前,將先扣除保單內所有未償還的欠款(如有)。
更改受保人選項及第二受保人選項 實現家族財富傳承
在原有受保人在生時及由第1個保單年度終結後起,「更改受保人選項」可讓您無限次更改受保人為您的其他摯愛家人,保單價值將在不受影響的情況下交予後代,安排財富傳承更添彈性。
透過「第二受保人選項」,您可在原有受保人在生時,指定一位摯愛家人為第二受保人。您可於原有受保人在生時無限次指定、轉換或移除第二受保人。若原有受保人不幸身故,第二受保人將會成為新的受保人,保單將繼續生效和保單價值將不受影響,助您保障財富,傳承後代。
自選賠償支付方式助您將資產按意願傳承後代
若受保人不幸身故及沒有第二受保人成為新的受保人,我們將支付身故賠償予您的指定保單受益人。
若受保人於保單的首年內因受保的意外不幸身故,除身故賠償外,「盈御多元貨幣計劃2」將額外支付意外身故賠償。在您面臨突如其來的挑戰時,減輕財務負擔,提供額外保障。
除一筆過形式支付賠償外,您可在受保人在生時自定身故賠償支付辦法,讓受益人以定期方式領取身故賠償及意外身故賠償。您不但可以決定支付金額,更可以自定首期身故賠償及意外身故賠償的支付日期。
延繳保費
您可能遇上突如其來的轉變而影響財務規劃。在基本計劃的保費繳付期期間,如您發生指定的情況,可申請「延繳保費惠益」(一次性繳付保費除外),保費繳付寬限期將會由保費到期日後的31日延長至最多365日;期間保單仍然生效和我們會繼續為受保人提供保障,亦為您提供額外的財務彈性。
請參閱本產品簡介之保障一覽,瞭解有關詳情。
額外保障 倍添安心
您可以於「盈御多元貨幣計劃2」外選擇附加契約(一次性繳付保費除外),倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢,可豁免您基本計劃將來所須繳付的保費。
此外,您還可選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」,萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢,我們將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。
獎勵傑出學業成績
「盈御多元貨幣計劃2」特設「卓越成績獎」,鼓勵受保人在學業路上追求卓越,取得優秀的學業成績。若受保人於保單生效滿1年後及於25歲前達到以下其中一項學業成績,此計劃將於保單生效期間支付相應獎金金額。就同一受保人的所有「盈御多元貨幣計劃2」保單只會就以下其中一項類別支付一次卓越成績獎。
#若保單以美元以外的貨幣繕發,獎金金額會以相應的保單貨幣支付,其金額將根據當時之匯率作計算。
^ 全球大學排名將根據我們不時釐定的參考資料而定。最新詳情,請瀏覽 https://www.aia.com.hk/zh-hk/ourproducts/
insurance-with-investment-focus/global-power-multi-currency-plan-2.html 。
保障一覽
保費繳付期 | 一次性 | 3年(限額發售) | 5年 | 10年 |
受保人投保時的年齡 | 15日至80歲 | 15日至75歲 | 15日至75歲 | 15日至70歲 |
保費繳付模式 | 一次性繳費 | 年繳/半年繳/季繳/月繳 | 年繳/半年繳/季繳/月繳 | 年繳/半年繳/季繳/月繳 |
保障年期 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 |
保單貨幣、最低一次性/年繳保費 |
人民幣 45,000 |
人民幣 12,000 英鎊 1,200 美元 2,000 澳元 2,000 加元 2,000 港元 15,000 澳門幣* 15,000 歐元 1,400 新加坡元 2,400 |
人民幣 12,000 英鎊 1,200 美元 2,000 澳元 2,000 加元 2,000 港元 15,000 澳門幣* 15,000 歐元 1,400 新加坡元 2,400 |
人民幣 8,400 |
* 只適用於澳門繕發的保單 | ||||
基本金額 | 只用於計算保費及相關保單價值,並不會用作支付身故賠償。 | |||
貨幣轉換選項 |
貨幣轉換選項讓您透過轉換您的計劃(即「盈御多元貨幣計劃2」)至盈御系列內提供您所選擇的保單貨幣之最新計劃,從而更改保單貨幣至另一所選擇的貨幣(包括人民幣、英鎊、美元、澳元、加元、港元、澳門幣(只適用於澳門繕發的保單)、歐元及新加坡元),並維持保單年期及無須健康審查。 在您申請前
當申請獲批後
請參閱本產品簡介內的主要產品風險瞭解更多相關風險之詳情。 |
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保單分拆選項 |
保單分拆選項讓您根據您要求的分拆百分比,將現有保單的某部分保單價值轉移至另一張保單(「分拆保單」),並維持保單年期及無須健康審查。 在您申請前
當申請獲批後
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非保證復歸紅利及終期分紅 | 由第3個保單年度終結時起,最少每年就您的保單公佈一次以下非保證復歸紅利及終期分紅: 復歸紅利
終期分紅
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紅利及分紅鎖定選項 |
由第15個保單年度終結後起,於每個保單年度終結後起計30日內,您可選擇行使紅利及分紅鎖定選項一次。 轉移鎖定金額
紅利及分紅鎖定戶口的價值
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市場首創—紅利及分紅解鎖選項 |
在行使紅利及分紅鎖定選項1年後起,於每個保單年度終結後30日內,您可行使紅利及分紅解鎖選項一次。 轉移為復歸紅利和終期分紅 您可決定將紅利及分紅鎖定戶口的最新價值的某百分比轉為非保證復歸紅利及終期分紅,須符合以下規則:
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退保利益 |
退保利益將包括:
我們支付退保利益前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。 |
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更改受保人選項 |
根據我們的批准,您可透過更改受保人選項無限次更改受保人。 在申請行使更改受保人選項時
更改受保人後
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第二受保人選項 |
根據我們的批准,您可透過第二受保人選項無限次更改第二受保人。 在指定第二受保人時
當原有受保人身故
當第二受保人成為新受保人後
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身故賠償 |
身故賠償將包括(以較高者為準):
及任何紅利及分紅鎖定戶口餘額(如適用)。 我們支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款(如有)。 |
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意外身故賠償 |
除身故賠償外,若受保人於保單的首年內因受保的意外不幸身故,我們將額外以保單貨幣支付相等於已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費(如適用)的意外身故賠償,所有「盈御多元貨幣計劃2」保單支付予同一受保人的意外身故賠償總額累計最高金額為600,000人民幣/60,000英鎊/100,000美元/100,000澳元/100,000加元/750,000港元/750,000澳門幣/70,000歐元/120,000新加坡元,而每保單支付之賠償金額將根據已付基 |
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身故賠償支付辦法 |
^ 指定日期須根據我們當時的規則和規例而定。如受保人於指定日期後身故,首期身故賠償及意外身故賠償將於索償獲批准後即時支付 |
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卓越成績獎 |
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延繳保費惠益 |
請參閱本產品簡介內延繳保費惠益註釋瞭解詳情。 * 即指保單持有人於保單年度內所居住或擬定居住185天或以上的城市,並且於我們的紀錄中列示為持有人的居住地點。 |
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額外保障 |
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保單貸款 |
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核保 |
根據我們當時的規則和規例,若每位受保人的總每年保費或一次性繳付保費(如適用) 不超過指定的保費限額,該申請則無須健康審查。 |
重要資料
此產品簡介並不包含保單的完整條款,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單契約。有關此計劃條款的定義、契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本,您可向AIA索取。 此產品簡介應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外,請詳閱相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。
本計劃只可以透過東亞銀行以基本計劃形式投保。
此產品簡介只於香港/澳門派發。
紅利理念
此分紅保險計劃讓我們與保單持有人分享該分紅保險計劃及其相關分紅保險計劃所賺取的利潤。此計劃專為長期持有保單人士而設。分紅保險計劃的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產。保單保障(包括於您的計劃中指定的保證及非保證保障,該等保障可能於身故或退保支付,以及我們為支付保單保證成分而收取的費用(如適用))及開支的費用將適當地從分紅保險計劃的保費或所投資的資產中扣除。我們致力確保保單持有人和股東之間以及不同組別之保單持有人之間,能得到公平的利潤分配。
可分盈餘指由我們釐定的可分配給保單持有人的利潤。與保單持有人分享的可分盈餘將基於您的計劃及類似計劃的相關組別或類似的保單組別(由我們不時釐定,考慮因素包括保障特點、保單貨幣和保單繕發時期)所產生的利潤。可分盈餘或會以您的保單中指定的復歸紅利及終期分紅的形式與保單持有人分享。
我們最少每年一次檢視及釐定將會派發予保單持有人的紅利及分紅。可分盈餘將取決於我們所投資的資產的投資表現以及我們需要為計劃支付的保障和開支的金額。因此,可分盈餘本質上是具不確定性的。然而,我們致力透過緩和機制,把所得的利潤及虧損攤分一段時間,以達致相對穩定的紅利及分紅派發。取決於可分盈餘、過往的經驗及/或展望是否與我們預期的不同,實際公佈的紅利及分紅或會與保險計劃資訊(例如保單銷售說明文件及保單預期價值一覧表)內所示的有所不同。如紅利或分紅有所不同,這將於保單週年通知書上列明。
公司已成立一個委員會,在釐定紅利及分紅派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由友邦保險集團總部及香港分公司的不同監控職能或部門的成員所組成, 包括公司的行政總裁辦公室、法律部、企業監理部、財務部、投資部及風險管理部等。該委員會的每位成員都將致力以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際紅利及分紅派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一個或以上獨立非執行董事)批准,並擁有由董事會主席、一名獨立非執行董事和委任精算師就保單持有人與股東之間的公平待遇管理所作出的書面聲明。
我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定分紅保單的紅利及分紅。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:
投資回報:包括相關資產(即我們以您的保費所投資的資產,而保單保障和開支的費用將從投資中扣除)所賺取的利息、股息及其市場價格的任何變動。視乎保險計劃所採用的資產分配、投資回報會因應利息收益(利息收入以及息率展望)的波動及各類市場風險,包括利率風險、信貸息差及違約風險、上市及私募股票價格、房地產價格以及外匯貨幣(如保單貨幣與相關資產之貨幣不同)等的浮動上落而受影響。
理賠:包括保險計劃所提供的身故賠償以及任何其他保障利益的賠償。
退保:包括保單全數退保、部分退保及保單失效,以及它們對相關資產的相應影響。
支出費用:包括與保單直接有關的支出費用(例如:佣金、核保費、繕發及收取保費的支出費用)以及分配至保險計劃的間接開支(例如:一般行政費)。
個別分紅保險計劃(如適用)容許保單持有人將他們的週年紅利、保證及非保證現金、保證及非保證入息、保證及非保證年金款項,及/或紅利及分紅鎖定戶口留在保單內累積滾存,以非保證利率賺取潛在利息。在釐定有關非保證利率時,我們會考慮這些金額所投資的資產組合的回報表現,並將之與過往經驗及未來展望考慮在內。此資產組合與公司的其他投資分開,並可能包括債券及其他固定收入工具。
如欲參考紅利理念及過往派發紅利及分紅資料,請瀏覽本公司網頁:https://www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy-history.html
投資理念、目標及策略
我們的投資理念是為了提供可持續的長遠回報,此理念與保險計劃的投資目標及公司的業務與財務目標一致。
我們上述的目標是為了達至長遠投資目標,同時減少投資回報波幅以持續履行保單責任。我們亦致力控制並分散風險,維持適當的資產流動性,並按負債狀況管理資產。
我們現時就此保險計劃的長期投資策略是按以下分配,投資在下列資產:
資產類別 | 目標資產組合(%) |
債券及其他固定收入工具 | 25% 100% |
增長型資產 | 0% - 75% |
上述債券及其他固定收入工具主要包括國家債券及企業債券,並大多數投資於美國、加拿大、英國及亞太區市場。增長型資產可包括上市股票、股票互惠基金、房地產、房地產基金、私募股權基金及私募信貸基金等,並主要投資於美國、亞太區及歐洲市場。增長型資產一般比債券及固定收入資產具有更高的長期預期回報,但短期內波動可能較大。目標資產組合的分配或會因應不同的分紅保險計劃而有所不同。我們的投資策略是積極管理投資組合, 即因應外在市場環境的變化及分紅業務之財務狀況而調整資產組合。例如,當利率低落,投資在增長型資產的比例會較小,而當利率較高,投資在增長型資產的比例會較大。當利率低落,投資在增長型資產的比例或會低於長期投資策略的指定水平,讓我們減少投資回報的波動,並保障我們於保險計劃下須支付保證保障之能力,然而,當利率較高,投資在增長型資產的比例或會高於長期投資策略的指定水平,讓我們有更大空間與保單持有人分享更多增長型資產的投資機會。
視乎投資目標,我們或會利用較多衍生工具以管理投資風險及實行資產負債配對,例如,緩和利率變動的影響及允許更靈活的資產配置。
我們的貨幣策略是將貨幣錯配減低。對於債券或其他固定收入工具,我們現時的做法是致力將購入的債券與相關保單貨幣進行貨幣配對(例如將美元資產用於支持美元的保險計劃)。視乎市場的供應及機會,債券可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資,並可能會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減低。現時資產主要以美元/保單貨幣進行投資。增長型資產可能會以相關保單貨幣以外的貨幣進行投資,而該選擇將根據我們的投資理念,投資目標及要求而定。
我們會將類似的分紅保險計劃一併投資以釐定回報,並參考各分紅保險計劃之目標資產組合分配其回報。實際投資操作(例如地域分佈、貨幣分佈)將視乎購入資產時的市場時機而定,因而將可能與目標資產組合有所不同。
投資策略會根據市況及經濟展望而變動。如投資策略有重大變更,我們會知會保單持有人相關變更、變更原因及此對紅利及分紅的預期影響。
主要產品風險
- 您應按所選的保費繳付時間表準時繳交保費。若您在保費繳付期完結前停止繳交保費,您可選擇退保,否則保費將以貸款形式自動從保單中扣除。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值加上復歸紅利(如有)的現金價值的總和時,保單將會終止同時您也會失去保障。保單的退保價值將用於償還貸款結餘,任何剩餘金額將退回給您。
- 此計劃部分投資可能分配予增長型資產,而增長型資產之回報一般較債券及其他固定收入工具波幅較大,您應細閱本產品簡介披露之產品目標資產組合,此組合將影響產品之紅利及分紅派發。此計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。
- 相較受惠於「平均成本法」的3年保費繳付期、5年保費繳付期或10年保費繳付期的保單,一次性繳付保費的保單可能承受更大的投資回報波幅,因此可支付紅利及分紅預期亦會承受更大的波幅。
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您可以書面形式通知本公司申請終止您的保單。另外,如以下任何一種情況發生,我們將會終止您的保單,而您/受保人將失去保障:
• 受保人身故(除第二受保人成為新受保人外);
• 於保費到期日後31日(或延繳保費惠益的365日為上限)內仍未繳交保費,且保單沒有任何剩餘現金價值(只適用於3年保費繳付期、5年保費繳付期或10年保費繳付期的保單);或
• 未償還的欠款多於您保單的保證現金價值及復歸紅利(如有)的非保證現金價值。 - 我們為計劃承保,您須承受我們的信貸風險。如果我們無法按保單的承諾履行財務責任,您可能損失已繳保費及利益。
- 若保險計劃的貨幣並非本地貨幣,您須承受匯率風險。匯率會不時波動,您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值,而往後繳交的保費(如有)亦可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。
- 當您透過轉換您的計劃(「盈御多元貨幣計劃2」)至 當時盈御系列內提供之最新計劃,行使貨幣轉換選 項更改保單貨幣至另一貨幣,保單價值可能顯著調整(較高或較低),而行使貨幣轉換選項後的保單價值金額可能相對少於已繳的總保費。若您於保費繳
付期內行使貨幣轉換選項,任何其後之保費均會被調整。申請行使貨幣轉換選項之批准及於行使該選項時可供選擇之貨幣將受限於有關的法律及規則。
請注意,您的計劃與行使貨幣轉換選項時盈御系列內提供之最新計劃可能有顯著差別。顯著差別包括 但不限於:
• 產品特點(例如保障、保單條款及條件、投資策略、 目標資產組合及相關投資回報和限制);及
• 貨幣轉換選項是否適用和在最壞情況下,因應將來 新計劃之產品特性,您的計劃下之貨幣轉換選項或只能行使一次。
您不應僅為了貨幣轉換選項而購買此產品。
當行使貨幣轉換選項時,請仔細評估現有計劃及當時盈御系列內最新可供轉換之計劃的產品間之差別,並考慮相關產品是否符合您的個人需要。
- 當申請紅利及分紅解鎖選項時,您必須簽署一份新的保單銷售說明文件及在提交後不得撤回申請。行使紅利及分紅解鎖選項後,由於紅利及分紅鎖定戶口的最新價值將被解鎖而成為非保證的復歸紅利和終期分紅,因此解鎖的部分將受制於更高的投資回報波動風險。復歸紅利的現金價值、終期分紅的現金價值和面值可能會根據我們最少每年一次的公佈而進行調整。新公佈的金額會受不同因素影響,包括但不限於投資回報及市場波動,可能比上一次公佈時的金額增加或減少。即使您不滿意行使紅利及分紅解鎖選項後的投資回報,已轉移為復歸紅利和終期分紅的解鎖金額也不能回復到紅利及分紅鎖定戶口內的原有價值。您可以在至少1年後再次申請紅利及分紅鎖定選項,但此舉動不能抵銷您在行使紅利及分紅解鎖選項後可能蒙受的任何損失。
- 由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,您收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。
- 由於復歸紅利的現金價值並非保證,當復歸紅利的現金價值被調整時,可能會存在保單貸款超額的風險。當保單貸款超額時,您必須於一個月內償還保單貸款,否則保單將會被終止,而您或受保人可能會失去保障。
- 本產品簡介中所示的總內部回報率和預期回本年期為非保證,乃根據本公司當前預計的投資回報而釐定的紅利率及分紅率來計算。實際總內部回報率和預期回本年期可能受不同因素影響(包括但不限於投資回報、支出費用、理賠、退保、行使貨幣轉換選項和紅利及分紅解鎖選項的時間和次數),並有可能低於或較長於(視情況而定)本產品簡介中所示的情況。在最壞的情況下,實際總內部回報率可能等於保證內部回報率。因盈御系列內的不同保費繳付期、保單貨幣選擇及不同計劃是完全獨立,所以其內部回報率及回本年期會有差異。有關不同計劃選項的「盈御多元貨幣計劃2」保單之內部回報率及回本年期,請參閱相關保單銷售說明文件。「盈御多元貨幣計劃2」個別保單貨幣的總內部回報率並不代表盈御系列內將來計劃的未來表現。
意外身故賠償主要不保事項
意外身故賠償並不承保以下各種事故所引起的任何情況:
- 自致之傷害(不論當時神志是否清醒)、參與打鬥、受酒精或非醫生處方藥物影響
- 戰爭、於戰爭期間或鎮壓叛亂時服役執行任務、暴動、工業行動、恐怖活動、違法或企圖違法行為或拒捕
- 賽車或賽馬、潛水
- 腐敗物質或細菌感染(因意外切口或傷口發生的化膿性感染除外)
- 參與飛行活動,包括出入、身處、駕駛、服務或上落於任何航空裝置或空中運輸工具(以乘客身分乘搭由商業航空公司提供並按所安排之固定航線行駛的飛機除外)
上述只供參考,有關全部及詳細不保事項,請參閱此計劃之保單契約。
延繳保費惠益註釋
延繳保費惠益將會於下列日期終止,以較先者為準:
- 延長之寬限期完結後;
- 如為非自願性失業,您於我們要求下未能提供持續失業證明;
- 更改保單持有人生效當日;
- 任何經我們批准豁免基本計劃保費之索償當日;
- 基本計劃的保費繳付期完結後;
- 於寬限期內有任何基本計劃及/或任何附加契約之保單價值提取或索償當日,如於支付索償後繳費形式並非每月繳付;或
- 在您繳交所有到期保費當日。
如為延繳保費惠益下的非自願性失業,您於非自願性失業前必須連續不少於24個月受僱於同一僱主,及合資格按香港或澳門(根據保單繕發地)僱傭或勞工法例追討遣散費。而且該就業不可是自僱、受僱於親屬(包括配偶、父母、祖父母或外祖父母、子女或子孫)或以家庭僱傭身分受僱。延繳保費惠益將由我們批准申索時之未繳交保費的保費到期日起計,以365日為上限。您必須於我們要求下提供持續失業證明。如您在保單繕發日或生效日前(以較後者為準)獲知會將受到裁退,將不獲提供本保障。
延繳保費惠益的申索必須於指定時間內遞交。
每份保單僅能提出一次延繳保費惠益的申索,並須向我們提供相關證明。延繳保費惠益的批核須受限於我們當時的規則和規例,我們對保單於延長寬限期時之處理有最終決定權。
索償過程
如要索償,您須遞交所需表格及文件證明。有關索償賠償申請表可於www.aia.com.hk下載或銀行的有關持牌職員索取,或致電AIA客戶熱線(852)2232 8968(香港),又或親身蒞臨友邦客戶服務中心。有關索償之詳情,可參閱保單契約。如欲知更多有關索償事宜,可瀏覽本公司網頁www.aia.com.hk內的索償專區。
自殺
若受保人於保單生效起計一年內自殺身亡,我們就此保單的賠償責任只限退還扣除所有未償還的欠款額後的已付保費(不包括利息)。
在實行更改受保人選項或在第二受保人成為新受保人後,若新受保人於更改生效日(以本公司紀錄為準)起計1年內自殺身亡,我們就此保單的賠償責任只限退還截至新受保人身故當日之已付保費(不包括利息)或保證現金價值、復歸紅利(如有)的現金價值、終期分紅(如有)的現金價值及任何紅利及分紅鎖定戶口餘額的總和,以較高者為準,並會扣除所有保單欠款。
不得提出異議
除欺詐或欠交保費外,在受保人生存期間如此保單由保單生效日期起持續生效超過兩年後,我們不會就保單的有效性提出異議。此條文並不適用於任何提供意外、住院或殘廢保障的附加契約。在實行更改受保人選項後或在第二受保人成為新受保人後,上述兩年期將從更改生效日(以本公司紀錄為準)開始重新計算。
警告聲明及取消投保權益(適用於主要保單)
「盈御多元貨幣計劃2」乃一份具有儲蓄成分的保險計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。若閣下不滿意保單,閣下有權在冷靜期內取消保單,並獲退還已繳付的所有保費及保費徵費。閣下須於冷靜期內(即由交付新保單或冷靜期通知書給閣下或閣下指定代表之日緊接起計的21個曆日內(以較早者為準))將已簽署的書面通知送達友邦保險(國際)有限公司之客戶服務中心:香港北角電氣道183號友邦廣場12樓。冷靜期結束後,若閣下在期滿前取消保單,預計的總現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。
東亞銀行有限公司保險代理人的重要說明
- 東亞銀行有限公司(「東亞銀行」)已於保險業監管局註冊為持牌保險代理機構,並擔任友邦保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)(「友邦保險」)的指定持牌保險代理人。此保險計劃是友邦保險而非東亞銀行的產品。
- 此保險計劃由友邦保險承保,且不是具有免費人壽保險保障的銀行儲蓄計劃。部分保費用於支付保險及相關費用。繳付之保費並不是銀行儲蓄存款,故不受香港存款保障計劃的保障。
- 附加契約(如有)是保險計劃的附加保障,需要支付額外保費。東亞銀行並沒有分銷任何附加契約,因此,閣下不能經東亞銀行申請附加契約。如有需要,閣下可於保單經友邦保險承保後,聯絡友邦客戶服務中心查詢。
- 對於東亞銀行與客戶之間因銷售過程或處理有關交易而產生的合資格爭議(定義見金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解的中心職權範圍),東亞銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序;然而,對於有關產品的合約條款的任何爭議應由友邦保險與客戶直接解決。
- 此保險計劃之索償需由閣下直接向友邦保險提出。如閣下欲獲取有關的索償表格,請致電友邦保險客戶服務熱線(852)2232 8968(香港)或瀏覽 www.aia.com.hk 或親臨友邦客戶服務中心。有關詳情請參閱由友邦保險提供之保單契約。
- 東亞銀行聘用的銷售人員(包括直接銷售人員及獲授權代理)的薪酬之釐定,並不單純基於其財務表現,而是根據多項其他因素,當中包括銷售人員是否遵守相關的最佳經營手法,及是否盡心照顧客戶的利益而行事。
- 閣下回應友邦保險所有提問的資料必須是真實、完整及正確。如未能向友邦保險提供真實、完整及正確之資料,將可能導致友邦保險不能接受或處理閣下之申請或令保單失效。
- 提醒閣下需仔細閱讀已提供給閣下相關的保險產品資料,並建議閣下如有需要可尋求專業/ 獨立意見。
- 有關產品簡介及重要說明所陳述之收益和回報,請留意保單持有人須承受友邦保險的信貸風險。若保單持有人於保單初
期終止本保單及/或退保,其取回的收益金額可能遠低於已繳付的保費總額。有關產品簡介所列舉的預計及/或潛在收
益及/或回報(例如復歸紅利、終期分紅)並非保證和僅作說明用途。將來實際所得收益及/或回報,可能低於或高於
現時所列出的收益及/或回報。 -
提醒閣下除了於產品簡介所提及之主要產品風險外,亦需注意以下風險:
1. 流動性風險 - 此計劃乃為長期持有人士而設。除非閣下打算支付全期保費,否則不應投保此計劃。如閣下未能於整個保費繳付期內支付保費,將導致保單失效或保單較原有之保障年期提早被終止,而可取回的退保發還總額(如有)可能會少於閣下已繳付的保費總額。2. 退保的風險 - 若閣下於保障年期完結前取消保單,可取回的退保發還總額可能會大幅少於閣下已繳付的保費總額,閣下可能會蒙受重大損失。
3.非保證紅利及分紅率 - 非保證金額乃根據友邦保險現時假設投資回報所定之紅利及分紅率而計算。實際獲發之金額或會被不時調整而比預期較高或較低。換言之,現時假設投資回報的轉變會影響閣下所獲之復歸紅利及終期分紅。在某些情況下,非保證金額可能為零。
4. 人民幣保險產品相關之風險 - 人民幣之價值受其匯率波動的影響。如閣下以人民幣兌換為其他貨幣(包括港元),可能受人民幣匯率的變動而蒙受虧損。
[適用於個人客戶] - 目前人民幣並非完全可自由兌換。個人客戶可透過銀行通過離岸匯率進行人民幣兌換,是否可以全部或即時辦理,須視乎當時的人民幣頭寸情況及市場狀況而訂。
[適用於企業客戶] –目前人民幣並非完全可自由兌換。視乎兌換之目的,透過銀行提供予企業客戶進行人民幣兌換的匯率將會是人民幣(離岸)匯率或人民幣(在岸)匯率,而兌換是否可以全部或即時辦理,須視乎當時人民幣的頭寸及市場情況。閣下應了解及考慮因此在人民幣流動資金方面可能受到的影響。當與於中華人民共和國之在岸市場比較時,於香港
之離岸人民幣市場兌換率或會以溢價或折價而訂,或會產生重大買賣價差。