The Bank of East Asia

保险，强积金及信托

人寿保险 — 人寿保障

由友邦保险（国际）有限公司（于百慕达注册成立之有限公司）承保

财富传承，自主自在

您毕生累积的财富，只要恰当安排财富传承，您的挚爱家人就能及时而有效地获取充分照顾，免却额外开支及不必要的延迟，将财富化为后代绘画未来成就的蓝图。

AIA深明您希望能根据您的意愿将财富妥善传予后代，因此我们设计「财富相传5」寿险计划，通过万用寿险计划为您带来终身人寿保障，灵活安排资产分配的每一个细节，使您的心血代代承传，惠泽至亲。


自主决定缴费安排，配合个人需要

我们了解您在保费缴付方面需要灵活安排，方可专注把握得来不易的机会，因此我们提供弹性保费缴付安排，您可自主决定缴付保费的金额及缴费时间安排，在累积财富的同时，亦无阻其他计划。


保证派息率，倍添安心自在

在保单生效期内，「财富相传5」寿险计划不单保障及留存财富，更提供每年2.00%的最低保证派息率，助您有效增值财富，缔造宝贵心意，守护挚爱。


财富保存，增长更多

「财富相传5」寿险计划能通过下列方式简化整个资产传承过程，让您保障挚爱未来安稳生活：

I. 弹性保费缴付安排

您可选择一笔过缴付保费或在固定年期内以年缴方式缴交保费，或者于任何时间附加保费，惟须符合最低及最高保费要求。

我们会在保单的首5个保单年度，每年核实最低保费要求。已付保费总和(扣除任何提款后) 必须大于最低保费金额以确保保单继续维持生效。而最高保费要求的金额则由我们根据核保要求不时厘订。


II. 财富留存

您所缴交的保费会累积成为保单的户口价值。所有用以维持保单的费用会从户口价值中扣除，余额则会于保单生效期间赚取利息。

保单管理

每次缴交保费，我们都会一笔过收取6.5%的保费费用，而其他保单费用包括行政费用(于每一个保额层的首15年，并根据现时保额而计算) 及保险费用(在受保人(即保单内受保障的人士) 年满120岁前，并根据风险额而计算) 则会按月从户口价值中扣除。于保单缮发时的保额是您的保单的首个保额层，其后任何新增现时保额将会于保单产生一个新的保额层。风险额是指现时保额减去户口价值的金额，最低为零。只要风险额为零，您就毋须缴付保险费用。

现金累积

户口价值将根据我们不时公布的非保证派息率累积，而于任何时候派息率将不低于2.00%的年息率。此外，保单设有锁息期，在计划首个保单年度内，您将可保证享有在保费缴付时我们公布的派息率，直至首个保单年度终结为止。


III. 寿险保障

身故赔偿

受保人身故后，保单的身故赔偿将确保您的资产能以迅速可靠的方式分配予个别受益人。身故赔偿计算方式如下：

身故赔偿  
如受保人在120岁前身故 

下列较高者：

  1. 现时保额；或
  2. 户口价值

减去未偿还的保单欠款(如有)                
如受保人在120岁或之后身故                  退保价值


自选赔偿支付方式

除一笔过形式支付外，若您希望受益人以定期方式收取身故赔偿，此计划为您提供其他支付身故赔偿的选择。

您的受益人将会定期领取指定金额的身故赔偿，金额及分期方式由您决定，惟每年领取的总额不得少于身故赔偿的2%。身故赔偿的余额将储存于本公司积存生息，直至全数身故赔偿已支付予受益人，息率并非保证及由我们决定。

若透过此方式支付赔偿，身故赔偿最少需等于50,000美元。


末期疾病利益

若受保人不幸罹患末期疾病，而有关疾病获专科之注册医生及我们委任之注册医生确认并且预期将导致受保人于12个月内死亡，本保单将预支一笔过的末期疾病利益。

在此末期疾病利益下，我们向同一受保人所支付的累积最高赔偿金额为2,000,000美元风险额。如风险额超过2,000,000美元，本预支保额赔偿金额将相等于2,000,000美元，同时现时保额亦减少2,000,000美元，而受保人将继续获得保障。如风险额相等或少于2,000,000美元，本预支保额赔偿金额将相等于身故赔偿，而保障亦将因身故赔偿已全数预支而终止。


IV. 灵活调动资金

如您有突如其来的财务需要，「财富相传5」寿险计划能为您提供以下选择。

保单提款

您可以于首个保单年度后从保单提取部分户口价值(若引申至额外保费，则于缴交额外保费之日起计一年后) 。提款的金额必须最少1,000美元。

一般来说，保单提款将降低户口价值及现时保额。于每一个保额层的首15个保单年度内提款，退保费用将由户口价值中减除。惟从第11个保单年度起，如相关年度的总提款额少于对上一个保单周年日之户口价值的4.5%，您则毋须缴付退保费用，而现时保额亦不会降低。

提款后，余下的户口价值必须足够支付3个月的保单费用加上适用的退保费用及未偿还的欠款。如提款导致现时保额减少，则须符合最低现时保额要求。此外，如在首5个保单年度内提款，必须符合最低保费要求。

保单贷款

另一选择为在首个保单年度后申请保单贷款，贷款额必须最少1,000美元，但不可超过户口价值(扣除任何适用的退保费用及未偿还的保单欠款后) 的80%。如申请保单贷款，必须缴付利息，而息率由本公司不时决定。


V. 调整保障额

为确保保单提供的保障切合所需，您可选择在第二个保单年度后调整您的保障额。

调高保额

保单的现时保额可以调高以加强现有保障，而毋须额外投保另一计划，惟受我们当时的规则和规例所限。新增的保障额将产生一个新的保额层而另须核保。此外，另一套的行政费用及退保费用将适用于此新增保额层的首15年。保险费用亦会根据已提高的风险额计算并按月从户口价值中扣除，直至受保人年满120岁。

调低保额

您亦可调低保单的现时保额(须受最低现时保额限制) ，惟您将需要于每个保额层的首15年缴付退保费用。


产品特点

受保人投保时的年龄

18至75岁
货币

美元
保障期

终身
最低现时保额

1,000,000美元
身故赔偿

如受保人于120岁前身故：现时保额或户口价值中的较高者，减去未偿还的保单欠款(如有)

如受保人于120岁或之后身故：退保价值
保费类别

灵活保费(受最低及最高保费要求的规限)
锁息期

首个保单年度内
保证派息率

保单生效期内，每年2.00%
于首10个保单年度后之免退保费用的提款限额         

在第10个保单年度后，每年免退保费用的提款限额为对上一个保单周年日户口价值4.5%
末期疾病利益

一旦确诊患上末期疾病，可从保单中预先支付身故赔偿金额，每位受保人的风险额上限为2,000,000美元
保费费用 

每笔缴付保费的6.5%
行政费用

每一个保额层的首15年内将按月扣除行政费用；费用将按现时保额而计算并根据受保人缮发年龄、性别、惯常居住地及健康状况而定
保险费用

在受保人年满120岁之前按月扣除；费用按风险额而计算并根据受保人实际年龄、保额、性别、惯常居住地、健康状况及吸烟状况而定 
退保费用

每一个保额层的首15年将按下列情况收取退保费用：

  1. 保单失效和退保
  2. 减少现时保额
  3. 提款

费用按现时保额而计算并根据受保人缮发年龄、性别、惯常居住地、健康状况及新增保额层的生效年期而定 
退保价值

户口价值减去任何适用的退保费用及未偿还的保单欠款(如有)


重要资料

此产品简介并不包含保单的完整条款，并非及不构成保险契约的一部分，是为提供本产品主要特点概览而设。本计划的精确条款及条件列载于保单契约。有关此计划条款的定义、契约条款及条件之完整叙述，请参阅保单契约。如果想在投保前参阅保险合约之样本，您可向AIA索取。此产品简介应与包括本产品附加资料及重要考虑因素的说明文件（如有）及有关的市场推广资料一并阅览。此外，请详阅相关的产品资料，并在需要时谘询独立的专业意见。

本计划只可以透过东亚银行以基本计划形式投保。

此产品简介只于香港／澳门派发。

「AIA」、「本公司」或「我们」是指友邦保险(国际)有限公司(于百慕达注册成立之有限公司)。

由2018年1月1日起，所有保单持有人均需向保险业监管局为其新缮发及现行香港保单缴付的每笔保费缴交征费。有关保费征费详情，请浏览AIA网站 www.aia.com.hk/useful-information-ia-sc 或保险业监管局网站 www.ia.org.hk。


派息率、收费及费用理念

此计划是专为长期持有人士而设，属于万用寿险计划。您的保费在扣除适用的产品费用后，将存入一个现金积存户口。您的户口价值将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产，并可获由我们厘定的派息率赚取利息。保单的户口价值将按情况扣除适用的费用与收费。我们也会致力确保投资派发的利率及不同组别之保单持有人之间的分配是公平的。

未来的投资表现无法预测。为了缓和回报波幅，我们会把所得的利润及亏损，透过保单较长的年期摊分而达至更稳定的派息率。稳定的利率派发可令您的财务策划更见安心。

我们将最少每年检视及厘定公布予保单持有人的派息率一次，或多于此次数，我们保留权利不时公布派息率。实际公布的派息率可能和现有产品资讯(例如保单销售说明文件) 内所示的派息率有所不同。如实际的派息率与说明有所不同，或假设未来派息率表现有所修订，将于保单周年通知书上列明。

公司已成立一个委员会，在厘定派息率和其他非保证利益及保单费用时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成，包括行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将以小心谨慎，勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点，协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理，以确保投资派发的利率及不同组别之保单持有人之间的分配是公平的。实际派息率、其他非保证利益及保单费用会先由委任精算师建议，然后经此委员会审议决定，最后由公司董事会(包括一个或以上独立非执行董事) 批准。

我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望，以厘定保单的派息率。而考虑的因素，包括但不限于以下事项：

投资回报: 包括本产品相关资产所赚取的利息、股息及市场价格变动。投资回报会根据产品的资产分配、利息回报(利息收入及息率前景) 以及各类市场风险包括信贷息差及违约风险、股票价格浮动上落、物业价格及保单货币与相关资产之外汇货币波动而受影响。

退保: 包括全数退保及部分退保，或保单失效，以及其对本产品相关资产的影响。

本产品亦附带保单费用及收费，而此等收费由我们定时检讨并按需要调整。除保单收费表所列情况及上述的投资回报及退保因素外，保单费用及收费的检讨将受以下因素影响：

理赔: 包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。

支出费用: 包括与保单直接有关的费用(例如：佣金、核保费、缮发及保费缴交费用) 以及分配至产品组别的间接开支(例如：一般行政费) 。

更多相关详情，请浏览AIA网页：www.aia.com.hk/zh-cn/crediting-interest-rate-philosophy.html.

如果想参考过往派息率，请浏览AIA网页：www.aia.com.hk/zh-cn/crediting-interest-rate.html.


投资理念、政策及策略

我们的投资理念是为了提供稳定回报，此理念与产品的投资目标及AIA的业务与财务目标一致。

我们的投资政策是为了达至长远投资目标，并减少投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时就此产品的长期投资策略是按以下分配，投资在下列资产：

资产类别 目标资产组合 (%)
债券及其他固定收入工具 80% - 100% 
股票类资产 0% - 20%

上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资于美国及亚太区市场(日本除外) 。股票类别资产可包括上市股票、互惠基金、商业／住宅物业的直接／间接投资，并主要投资于亚洲市场。股票类别资产之回报相对债券及其他固定收入工具一般波幅较大。视乎投资政策，我们或会利用衍生工具管理投资风险，以及实行资产负债配对。

我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具，我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券(就是将美元资产用于支持美元负债) 。视乎市场的供应及机会，可能会投资于与保单货币配对以外的债券，并会利用货币掉期交易将货币风险减至最低。现时资产主要以美元货币进行投资。对于股票类资产，货币风险取决于相关投资的地理位置选择，而该选择将根据我们的投资理念，投资政策及要求而定。

我们会联同其他长期保险产品(不包括投资相连寿险计划和退休金计划) 及此万用寿险产品的投资回报一并厘定实质投资，回报随后将按各万用寿险产品之目标资产组合分配。实际投资操作(如地域分布、货币分布) 将视购入资产时的市场时机而定，因而将可能与目标资产组合有所不同。

投资策略可能根据市况及经济前景而变动。如投资策略有所重大变更，我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及对保单的影响。


主要产品风险

  1. 此计划部分投资可能分配予股票类别资产，而股票类别资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大，您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合，此组合将影响产品之派息率。此计划的储蓄部分涉及风险，可能会招致亏损。如于早年退保，您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。
  2. 如以下任何一种情况发生，我们将会终止您的保单，而您／受保人将失去保障：
    • 受保人身故；或
    • 末期疾病利益获派发(当累积最高赔偿金额少于或等于2,000,000美元风险额时) 而身故赔偿已全数预支；或
    • 从每月扣款日期起60日内仍未缴交保费，而从该日起计三个月内保单费用总额预期将多于
    - 户口价值扣除任何保单欠款(适用于首5个保单年度) ；及
    - 户口价值扣除适用的退保费用及任何保单欠款(适用于第5个保单年度之后) ；或
    • 于首5个保单年度内，您在保单周年日后31日内仍未缴付所需保费金额以符合最低保费要求。
  3. 我们为计划承保，您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任，您可能损失已缴保费及利益。
  4. 若保险计划的货币单位并非本地货币，您须承受汇率风险。汇率会不时波动，您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值，而往后缴交的保费(如有) 亦可能会比缴交的首次保费金额为高。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。
  5. 由于通胀会导致未来生活费用增加，您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期，即使我们履行所有的合约责任，阁下收到的金额(以实际基础计算) 可能会较预期少。


末期疾病利益不保事项

在以下情况，我们将不会支付末期疾病利益：

  1. 受保人的身体状况或病征在保单缮发后90日或之前出现或发生；或
  2. 受保人因患上末期疾病而预期死亡的12个月时段在紧随受保人120岁生日后的保单周年日或之后出现；或
  3. 末期疾病是受保人在保单缮发或复效时(如适用) 前(以较后者为准) 已患上的任何疾病、残疾或状况，除非受保人在投保或申请保单复效(如适用) 时已作声明而该声明获我们接受；或
  4. 按我们的见解，末期疾病由爱滋病(AIDS) 或受人体免疫力缺乏病(HIV) 感染引起，或直接或非直接与此等感染有关；或
  5. 末期疾病直接或非直接由受保人17岁前所显现或已被诊断的先天性残疾引起；或
  6. 末期疾病由故意伤害自己的行为引起；或
  7. 末期疾病由保单缮发前已存在的身体或精神症状引起，而在保障生效前或在投保时未有透露相关症状。


自杀

若受保人于保单生效起计一年内自杀身亡，我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除所有未偿还的欠款额及提款后的已付保费(不包括利息) 。


不得提出异议

除欺诈外，在受保人生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后，我们不会就保单的有效性提出异议。对于任何现时保额的增额部分，由所增加之保额的保额层生效日期起计，此两年不得提出异议期限将各自适用于每个保额层的金额。此条文并不适用于任何附加契约。


警告声明及取消投保权益

「财富相传5」寿险计划乃一份万用寿险计划。部分保费用于支付保险及相关费用。若阁下不满意保单，阁下有权在冷静期内取消保单，并获退还已缴付的所有保费及保费征费。阁下须于冷静期内(即由交付新保单或冷静期通知书给阁下或阁下指定代表之日紧接起计的21个历日内(以较早者为准) ) 将已签署的书面通知送达友邦保险(国际) 有限公司之客户服务中心：香港北角电气道183号友邦广场12楼。冷静期结束后，若阁下在期满前取消保单，预计的退保价值可能大幅少于阁下已缴付的保费总额。


东亚银行有限公司保险代理人的重要说明