The Bank of East Asia

保险,强积金及信托

由友邦保险(国际)有限公司承保


全面保障您现在与未来的需要

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 – 首护挚宝」提供领先的多重危疾保障,更延伸涵盖严重传染病。加入「AIA Vitality 健康程式」,即享额外10%人寿或严重疾病保障及一系列奖赏和优惠, 鼓励您活得更健康。

未知传染病的涌现及突如其来的危疾,防不胜防,随之而来的财政压力,更会影响您的家庭安稳。随着人均寿命愈来愈长,患上多种危疾的机会亦比从前更高。若无足够的财政支援,庞大的医疗开支便足以打乱您为家人安排的全盘计划。

为助您确保挚爱家人享有幸福将来,「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首护挚宝」为115种疾病提供全面保障。同时,更附设多项保障,包括为严重传染病如2019冠状病毒病*而设的保障、特选危疾多重赔偿、癌症治疗灵活选,以及家庭成员保障。

您亦可于心肝宝贝出生前投保「加裕智倍保3 —首护挚宝」,市场首创让孩子从呱呱落地的一刻,立刻享有保障及储蓄。即使日后不幸发现孩子患上先天性疾病或其他危疾,您仍能安然面对。从此以后,无论遇到任何风浪,您都能陪同子女昂首阔步、积极向前。

* 适用于当2019冠状病毒病仍然被世界卫生组织视为国际关注的突发公共卫生事件。


计划特点

^ 受保子女将可获豁免基本计划的保费至25岁。
* 只适用于「加裕智倍保3 – 首护挚宝」。


危疾保障 • 人寿

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首护挚宝」是一份分红保险计划,提供终身人寿和危疾保障(一笔过形式支付),以及累积财富的机会,更多「加裕智倍保3 —首护挚宝」的详情请参阅「危疾保障及储蓄 由初生守护到终身」。计划可以基本计划形式投保,全面涵盖58种危疾(包括57种严重疾病及1种非严重疾病)、44种早期危疾及13种严重儿童疾病,并为癌症、心脏病及中风提供多重赔偿,灵活守护您的健康。此计划更涵盖任何被世界卫生组织(WHO)视为国际关注的突发公共卫生事件(PHEIC)之严重传染病。

「加裕智倍保3 — 首护挚宝」特别为准父母而设,让他们可为将诞生的子女购买保障。您可于母亲怀孕期第22周起为腹中宝贝投保,确保孩子无惧于先天性疾病,真正终身守护子女的每个人生阶段。在怀孕期间,假如妈妈不幸流产、胎死腹中、接受注册专科医生建议的终止怀孕或母亲与孩子不幸一同身故,我们将只支付特惠恩恤退还保费赔偿予孕妇(即受保人)。请注意,她将不会享有人寿保障及/或危疾保障。子女出生后会成为受保人,而母亲将不再受保障。您的子女即可获得「加裕智倍保3」下的保障,包括人寿保障、受保疾病保障、严重传染病保障赔偿、特选危疾多重赔偿、癌症治疗灵活选及星级人生选项。详情请参阅「危疾保障及储蓄 由初生守护到终身」。在以下的部分,受保人(即保单内受保障的人士)(如有)泛指已出生的受保子女:


世事难料应未雨绸缪

若受保人不幸身故,我们将支付身故赔偿予您指定的保单受益人。身故赔偿将包括:

  1. 现时保额;及
  2. 一笔过支付的非保证现金(如有),即「终期分红」,须在保单已生效5年或以后,方可获发此笔终期分红。

现时保额是指我们从原有保额中扣除任何因严重疾病、非严重疾病、早期危疾、严重儿童疾病及严重传染病保障赔偿已预支的保额。原有保额是指您所投保的保障金额。

若受保人确诊患上受保的严重疾病、非严重疾病、早期危疾、严重儿童疾病及/或符合严重传染病保障赔偿的条件,我们将向您赔偿:

  1. 所患上受保疾病的赔偿额(详见保障疾病赔偿一览表);及
  2. 相应的非保证终期分红(如有),须在保单已生效5年或以后,方可获发此笔终期分红。

除特选危疾多重赔偿和癌症治疗灵活选外,保单下已作出的赔偿总额合共不可超过原有保额的100%(不包括任何终期分红)。此外,基本保单的现时保额将会因扣除已支付的预支赔偿而减少,而保费、保证现金价值及任何终期分红亦会根据现时保额相应减少。当因受保疾病而作出的预支赔偿合共超过原有保额之100%,终期分红将不会再公布。

在派发赔偿前,我们都会先扣除所有未偿还之保单欠款。


首10年升级保障

在首10个保单年度,我们会提供升级保障,即适用于58种危疾(包括57种严重疾病及1种非严重疾病)或身故保障的一笔过额外赔偿。此升级保障不会受任何早期危疾、严重儿童疾病及严重传染病的预支赔偿影响。

「加裕智倍保3」的首10年升级保障:

受保人投保时的年龄 赔偿额
30岁或以下 额外50%原有保额 
31岁或以上 额外35%原有保额 

「加裕智倍保3 —首护挚宝」的首10年升级保障为额外50%原有保额,作为婴儿出生后的额外支援。

根据保单审批时的核保决定,我们可为您提供升级保障的转换权。您可选择在升级保障生效期的最后1个保单年度或紧随着受保人64岁生日后之保障周年日起(以较先者为准),把升级保障的结余转换为终身寿险或危疾保障终身寿险计划(须额外缴付保费),而毋须再次提供健康申报。一经转换后,升级保障将被退保,而新保单将于退保日起生效。


严重传染病保障赔偿

若受保人确诊疾病,而该疾病于确诊后1年内被世界卫生组织视为国际关注的突发公共卫生事件之疾病,并因而需要连续3日或以上入住深切治疗病房,我们将会预支20%原有保额#作为赔偿。

# 个人最高赔偿限额为50,000美元。


特选危疾多重赔偿 沿途守护您

我们一生中可能不幸患上危疾多于一次。为了加强您的保障,升级的特选危疾多重赔偿和癌症治疗灵活选(见下页),为您就癌症、心脏病及中风提供灵活保障。「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首护挚宝」的赔偿总额可高达原有保额500%,此长期的财政支援可助减轻您的经济重担,沿途守护受保人的康复路途。

当您就受保疾病索偿(包括癌症及非癌症受保疾病)已达至原有保额的100%,便毋须再次缴付保费。其后,特选危疾多重赔偿会为癌症(包括癌症持续、扩散、复发或新确诊癌症)、心脏病及中风提供合共多达4次的额外赔偿,每次赔偿为原有保额的100%。

就特选危疾多重赔偿所提出的4次索偿而言,受保人均须于确诊日起计生存超过15日,亦必须符合1年等候期的要求,如两次索偿均为癌症,等候期则为3年。在首次因心脏病或中风后提出索偿,其后每次就心脏病或中风提出索偿则必须为新确诊个案(详情如下)。如上一次索偿为早期危疾、严重儿童疾病、非严重疾病或严重传染病保障赔偿,则不设等候期。

特选危疾多重赔偿保障至受保人85岁。若受保人曾就前列腺癌提出索偿,并于年届70岁后持续患有相同癌症因而再次索偿,受保人必须于上一次及再次确诊前列腺癌期间,已接受或正接受整个医疗所需及针对该癌症的手术、电疗、化疗、标靶治疗或以上之治疗组合(不包括激素治疗),方会支付有关赔偿。

* 设有1年等候期,如连续两次索偿均为癌症,等候期则为3年。其后每次就心脏病提出索偿,须为新确诊的另一次心脏事故,并须提供全新诊断证明,以确定符合此保单下有关心脏病之定义。其后每次就中风提出索偿,须为新确诊的另一次脑血管意外或事故及因此产生新或更严重的神经功能性障碍,并须提供全新诊断证明,以确定符合此保单下有关中风之定义。有关保障疾病之定义,请参阅保单契约。


癌症治疗灵活选 配合您的治疗需要

世事难料,癌症治疗开支可能超出预算。如您需要额外财务支援,癌症治疗灵活选可让您加快并提前索偿特选危疾多重赔偿的下一次癌症赔偿,索偿原有保额50%的赔偿,以灵活的安排助您应付紧急治疗需要。

特选危疾多重赔偿设有等候期,上一次与下一次癌症必须以确诊日计相隔3年,而其他严重疾病则相隔1年。为让您适时接受紧急治疗,市场首创癌症治疗灵活选可将癌症等候期由3年缩短至1年,倍添灵活弹性,支援受保人的治疗需要。

于1年等候期后^,如受保人仍然患有癌症,并就此仍在接受积极治疗+或晚期护理**,您可选择于癌症治疗灵活赔偿下作出索偿,从而得到原有保额50%的赔偿,以减轻紧急治疗期间的财务负担。

在特选危疾多重赔偿的生效期内,您可于1年等侯期^后行使癌症治疗灵活选,每份保单可行使此选项两次。请注意,如您就癌症治疗灵活赔偿作出索偿,此赔偿将取代一次的特选危疾多重赔偿,因此如您行使了两次癌症治疗灵活选,特选危疾多重赔偿将最多赔偿两次(如下图所示)。不管有否行使癌症治疗灵活选,您下一次的特选危疾多重赔偿(如有)将于上一次严重疾病保障或特选危疾多重赔偿的癌症索偿确诊日起计3年后提供癌症赔偿,或1年后提供心脏病或中风赔偿。

癌症治疗灵活选保障至受保人85岁,如就此保障提出索偿,受保人须符合15天生存期要求。

 

^ 在上一次癌症确诊后1年(如上一次癌症赔偿为严重疾病保障或特选危疾多重赔偿),或于我们收到您就癌症治疗灵活选提出索偿起计1年(如上一次癌症赔偿为癌症治疗灵活选)。
+ 积极治疗指整个医疗所需及针对癌症的手术、电疗、化疗、标靶疗程或以上之治疗组合(不包括激素治疗)。
** 晚期护理指在医院或注册善终院舍接受纾缓癌症症状之治疗,而该癌症正在恶化且未有医治或控制该癌症的治疗方法。
* 请注意,此赔偿将取代一次的特选危疾多重赔偿,因此如您行使了两次癌症治疗灵活选,特选危疾多重赔偿将最多赔偿两次。
# 不管有否行使癌症治疗灵活选,您下一次的特选危疾多重赔偿(如有)将于上一次严重疾病保障或特选危疾多重赔偿的癌症索偿确诊日起计3年后提供癌症赔偿,或1年后提供心脏病或中风赔偿。


加添关爱 守望家人

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首护挚宝」可将保障范围延伸至家人,而毋须申报健康状况。若受保儿童的父母或受保成人的配偶不幸于80岁前身故,我们将会启动父母身故豁免缴付保费保障或配偶身故豁免缴付保费保障(见下文),豁免保单将来的保费,减轻家人负担,而受保人享有的保障及保单价值将会不受影响。

家庭成员保障为基本保单的一部分,只要受保儿童的父母或受保成人的配偶在投保时为50岁或以下,即可在保单生效2年后,享有此保障。

如您的家庭状况有所改变,您亦可灵活安排保障。您可在保单生效期内指定另一位50岁或以下之家庭成员为保单持有人、第二保单持有人(如有)或受益人。原有的豁免缴付保费保障将从上述变更生效日起暂停,并于2年后再度生效,惟须符合上述有关年龄和关系之条件。


星级人生选项 让您加倍安心

随着您踏入不同的人生新阶段,您可能需要更充足的寿险保障。透过「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 —首护挚宝」,您可于经历下列的人生大事时,购买额外终身寿险计划,而毋须进一步申报健康状况,惟受限于当时我们就此选项可提供的一众产品选项而定:

于所有的适用保单下,可行使星级人生选项的情况如下:

每项额外终身寿险计划保额,不得超过:

以较低者为准。

享用此权益的资格条件受限于由我们不时厘订的核保要求。


危疾保障及储蓄 由初生守护到终身

(只适用于「加裕智倍保3 —首护挚宝」)

于怀孕期投保「加裕智倍保3 — 首护挚宝」,为宝宝送上第一份称心厚礼,让您的子女由出生开始就得到危疾保障及储蓄,享有充足财富,毕生无忧。子女出生后可立刻得到受保疾病赔偿额的20%,并于出生后90日得到全面保障,即使日后发现患有先天性疾病,子女仍可继续得到保障。此外,计划下的储蓄成份于胎儿在母亲腹中时就已经开始累积,并随年月增长,作为他们成年后的强大后盾。请注意,您必须于首个保单周年日前14日或之前,提交宝宝的出生证明,否则保单将于首个保单周年日终止

假如不幸流产、胎死腹中、母亲与孩子不幸一同身故或接受注册专科医生建议的终止怀孕,您可获得已缴总保费的105%,而保单亦会终止。

  怀孕阶段 出生后
受保人 母亲 子女
流产/胎死腹中/接受注册专科医生建议的终止怀孕 特惠恩恤退还保费赔偿相等于105%「加裕智倍保3 — 首护挚宝」的已缴保费总额 不适用
受保疾病  不适用
  • 出生90天内,支付受保疾病赔偿额#的20%;或
  • 出生90天后,全数支付受保疾病赔偿额#
身故  特惠恩恤退还保费赔偿相等于105%「加裕智倍保3 — 首护挚宝」的已缴保费总额(只适用于母亲与孩子一同身故)
  • 出生180天内,支付受身故赔偿的20%;或
  • 出生180天后,支付100%身故赔偿

# 详见保障疾病赔偿一览表。


先天性疾病儿童保障

愈年轻投保危疾计划,保费愈相宜而保障年期更长,因此不少父母都会为年幼子女投保。先天性疾病往往能潜伏多年并在较年长时病发,演变成危疾,然而,保单一般不会为先天性疾病所导致的疾病提供保障。我们为子女投保时病征未获发现的先天性疾病所导致的受保疾病提供保障,即使突然病发亦能确保您的财务计划不受影响,为您及家人倍添安心。


保障无间断

一旦受保疾病赔偿达至原有保额之100%,您将毋须再缴付基本保单的保费,只需继续缴交附加契约(如有)的保费,该附加契约将会继续生效,为您继续提供保障。


财富累积 终身受惠

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首护挚宝」向您提供保证现金价值,助您累积财富。

此外,当基本保单生效满5年或以后,「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首护挚宝」会最少每年公布一次非保证终期分红(如有),助您累积财富。您可于以下情况获发终期分红:

  1. 当您退保时;
  2. 受保人不幸身故;或
  3. 当您获支付严重疾病、非严重疾病、早期危疾、严重儿童疾病的赔偿及/或严重传染病保障赔偿时(终期分红将根据赔偿比例而计算),除了获支付危疾多重赔偿及/或癌症治疗灵活选的赔偿。

终期分红为另外的非累积、非保证的分红,金额将于每次公布时更新。而新公布的终期分红会受不同因素影响,包括但不限于投资回报及市场波动,可能比上一次公布时的金额增加或减少。

终期分红并非保证,派发金额由我们根据实际经验而厘定。终期分红的金额可能会按上述情况的性质而改变,而退保时所派发的终期分红金额,可能会较其他情况下的金额为少。

请注意,当保单下已作出的预支赔偿合共达至100%原有保额后,本计划将不会再提供任何终期分红。


4种保费缴付期理财添灵活

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 — 首护挚宝」以美元为保单货币。您可从4种保费缴付期内自由择保费缴付期,为受保人提供终身人寿及危疾保障。

「加裕智倍保3」:

保费缴付期 受保人投保时的年龄 危疾保障年期
10年 15日至65岁 终身保障^
18年 15日至62岁
25年 15日至55岁
30年 15日至50岁

「加裕智倍保3 —首护挚宝」:

保费缴付期 受保妈妈投保时的年龄 危疾保障年期
10年 18岁至45岁,怀孕期第22周或以上
  • 受保妈妈:不适用
  • 受保子女:终身保障^
18年
25年
30年

^ 13种严重儿童疾病、骨质疏松症连骨折、不能独立生活、特选危疾多重赔偿及癌症治疗灵活选除外。详情请参阅保障疾病一览表。

保费在所选择的保费缴付期内按照受保人投保时的年龄而厘定(只适用于「加裕智倍保3」),并不会按年龄增加而递增,让您理财更有预算。此基本保单之保费并非保证不变,我们保留不时检讨及调整保费之权利(详情请参阅重要资料内之「保费调整」)。

重要事项:

会员须透过「友联系」流动应用程式 (「平台」) 登入「AIA Vitality 健康程式」。平台适用于部分手机作业系统,请参阅App Store(iOS)及Google Play(Android/安卓)了解最新系统需求。对于平台的兼容性或可靠性,AIA并不作出保证;如因手机作业系统及/或平台与健身配置或健身流动应用程式不兼容,导致未能赚取或记录积分,AIA不承担任何责任。

如果想了解所有评估、赚取积分活动、奖赏及优惠的相关条款及细则和最新详情,请浏览 www.aia.com.hk/aiavitality


AIA Vitality 健康程式

动 • 静健康生活 通通有赏

「AIA Vitality 健康程式」是一项健康计划,以奖赏鼓励客户投入健康生活。

投保指定AIA Vitality特选保险产品并成为「AIA Vitality健康程式」会员1,随保单生效可获「AIA Vitality 健康程式」保障增值2,即享额外10%人寿或严重疾病保障及一系列合作伙伴提供的奖赏和优惠。只要坚持健康生活,更可享每年最少10%额外保障3

透过日常生活作简单运动和健康饮食,您就可以储分升级,获享更多保障、优惠及奖赏。


尽享「AIA Vitality健康程式」保障增值及生活消闲奖赏

在您开始享有健康生活的同时,「AIA Vitality 健康程式」为您提供额外保障,让精明自主的您享有全面的保障,悠然享受健康生活。

除此之外,您更可尽享由「AIA Vitality 健康程式」提供的多个奖赏6,更多详情亦可浏览 www.aia.com.hk/aiavitality

「AIA Vitality 健康程式」并非受保险监管条例监管的保险产品,会员需缴付年费7。如果想查询计划及会费详情,请浏览 www.aia.com.hk/aiavitality 网页内之「如何成为会员」部分。

注:

  1. 「AIA Vitality 健康程式」申请人须年满18岁或以上及为有效的AIA Vitality特选保险产品保单的受保人。
  2. 「AIA Vitality 健康程式」保障增值是一次性附加予原有保额的额外保障,保障金额为原有保额的某百分比,于赔偿人寿或严重疾病保障时计算。「AIA Vitality 健康程式」保障增值不适用于「加裕智倍保3 — 首护挚宝」。在任何情况下,有关额外保障的百分比将视乎受保人于每个保单年度续保时的「AIA Vitality 健康程式」会员级别而厘定。AIA Vitality特选保险产品保单及会籍之周年日可能会有所不同。AIA Vitality特选保险产品提供不同优惠,如果想查询详情,请浏览 www.aia.com.hk/aiavitality
  3. 须首年成为金级会员,并持续保持金级级别,便可享每年保费9折。
  4. 会员须已享有10%额外保障,并连续5年成为白金级会员,便可于下一保单年度获享15%额外保障。
  5. 「AIA Vitality 健康程式」保障增值百分比届乎于0%-15%之间。于第20个保单周年日后,受保人可获得的额外保障百分比相等于在第20个保单周年日时的额外保障百分比(如有)。如「AIA Vitality 健康程式」会籍因任何原因终止或相关保单转换为减额付清保险或延期定期保险,「AIA Vitality 健康程式」保障增值将不再适用。
  6. 「AIA Vitality 健康程式」提供一系列合作伙伴提供的奖赏和优惠。有关每项优惠的最新详情及其相关的条款及细则,请浏览 www.aia.com.hk/aiavitality,合作伙伴及优惠或会随时变更而不作另行通知。
  7. 「AIA Vitality 健康程式」会按年收取会费,而会员亦必须每年按时续会,方可维持会籍及享有其后每个保单年度的「AIAVitality 健康程式」保障增值(如有)。「AIA Vitality 健康程式」会费或会随时变更而不作另行通知。同样,计划所提供之奖赏与优惠亦会随时变更而不作另行通知。
  8. 会员需完成「AIA Vitality 健康程式」健康评估、压力源评估、运动评估、网上营养评估、非吸烟者声明及睡眠评估,赚取共5,500积分。所有网上评估或会随时变更而不作另行通知。
  9. 会员可透过不同运动包括步行及在合作伙伴健身中心运动等,每年最高赚取15,000积分。
  10. 有关步数同步至「AIA Vitality 健康程式」的详情,请浏览 www.aia.com.hk/aiavitality

重要事项:

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  1. 如欲参阅每项优惠的最新详情,请浏览 www.aia.com.hk/aiavitality。合作夥伴丶奖赏及优惠或会随时变更而不作另行通知。此文件内以友邦保险(国际)有限公司名义所作的陈述均经过深入研究,并有相关文件证据可供核实。此文件内以「AIA Vitality 健康程式」合作夥伴名义作出之所有陈述均根据由合作夥伴提供予友邦保险(国际)有限公司的资料制成,合作夥伴提供该资料给我们时已确认其准确性。
  2. 「AIA Vitality 健康程式」保障增值不适用於「加裕智倍保3 — 首护挚宝」。除非特别说明,「AIA Vitality 健康程式」保障增值不会伸延到任何其他保单。
  3. 「AIA Vitality 健康程式」增值百分比最高为15%而最低为零。
  4. 身故赔偿或於危疾赔偿内之危疾一次过预支保额(视属何情况而定)的金额或会上调,并按原有保额计算。
  5. 受保人必须是「AIA Vitality 健康程式」会员,方可享有「AIA Vitality 健康程式」保障增值。唯「AIA Vitality 健康程式」保障增值受其他先决条件及条文约束。详情请参阅相关保单契约。
  6. 「AIA Vitality 健康程式」会按年收取会费,而会员亦必须每年按时续会,方可维持会籍及享有其後每个保单年度的「AIA Vitality 健康程式」保障增值(如有)。
  7. 如「AIA Vitality 健康程式」的会员同时受保於AIA健康系列旗下超过一份保单或附加契约,「AIA Vitality 健康程式」保障增值或「AIA Vitality 健康程式」保费折扣(视属何情况而定)须按不同保单或附加契约予以个别计算。为免生疑问,「AIA Vitality 健康程式」保障增值及「AIA Vitality 健康程式」保费折扣不可同时拥有。请查阅有关保单或附加契约的说明以便了解适用的优惠。
  8. 阁下申请加入「AIA Vitality 健康程式」与否乃个人/受保人之独立决定。
  9. 请注意对於「AIA Vitality 健康程式」架构或条款的任何改动/修改,均可能会影响到积分的累积,从而影响到「AIA Vitality 健康程式」的会员级别及於健康程式保单下的优惠(包括但不限於「保障增值」)。
  10. 如「AIA Vitality 健康程式」会员同时受保於AIA健康系列旗下超过一份保单或附加契约,阁下/受保人每年只需缴付「AIA Vitality 健康程式」会费一次以享有相关优惠


重要资料

在此文件中的产品资料并不包含保单的完整条款,有关产品特点、条款及细则、不保事项及主要产品风险之详情,请参阅相关产品之产品简介及保单契约。

「AIA」、「本公司」或「我们」是指友邦保险(国际)有限公司(于百慕达注册成立之有限公司)。

此计划只可以透过东亚银行以基本计划形式投保。

此计划为保险计划,并不包括任何储蓄成分。所有缴付的保费都用作提供保险及相关开支的用途。

由2018年1月1日起,所有保单持有人均需向保险业监管局为其新缮发及现行香港保单缴付的每笔保费缴交征费。有关保费征费详情,请浏览AIA网站 www.aia.com.hk/useful-information-ia-tc 或保险业监管局网站 www.ia.org.hk


红利理念

此计划是专为长期持有人士而设,属于分红保险计划。您所缴付的保费将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产,而保单保障(比如保证成分)或开支的费用将适当地由保费或资产中扣除。您的保单可分享相关产品组别中的盈余(如有),而相关产品组别是由我们厘定。我们会将绝大部分相关产品组别从实际经验中的利润及亏损所洐生的可分盈余,和保单持有人分享。我们致力确保保单持有人和股东之间,能得到合理的分配;同时,我们也会致力确保不同组别之保单持有人之间的分配是公平的。

未来的投资表现无法预测。为了缓和回报波幅,我们会把所得的利润及亏损,透过保单较长的年期摊分而达至更稳定的终期分红派发。稳定的终期分红派发可令您的财务策划更见安心。

我们将最少每年检视及厘定将会派发予保单持有人的终期分红一次。实际公布的终期分红可能和现有产品资讯(例如保单销售说明文件)内所示有所不同。如实际派发的终期分红与说明有所不同,或预测终期分红表现有所修订,将于保单周年通知书上列明。

公司已成立一个委员会,在厘定终期分红派发之金额时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成,包括行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将以小心谨慎,勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点,协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理,以确保保单持有人和股东之间,及不同组别之保单持有人之间的待遇是公平的。实际终期分红派发之金额会先由委任精算师建议,然后经此委员会审议决定,最后由公司董事会(包括一个或以上独立非执行董事)批准。

我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望,以厘定保单的终期分红。而考虑的因素,包括但不限于以下事项:

投资回报:包括本产品相关资产所赚取的利息、股息及市场价格变动。投资回报会根据产品的资产分配、利息回报(利息收入及息率前景)以及各类市场风险包括信贷息差及违约风险、股票价格浮动上落、物业价格及保单货币与相关资产之外汇货币波动而受影响。

理赔:包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。

退保:包括全数退保及部分退保,或保单失效,以及其对本产品相关资产的影响。

支出费用:包括与保单直接有关的费用(例如:佣金、核保费、缮发及保费缴交费用)以及分配至产品组别的间接开支(例如:一般行政费)。

个别分红产品(如适用)容许保单持有人将周年红利丶保证及非保证现金丶保证及非保证入息丶保证及非保证年金款项留在保单内累积滚存,以非保证利率赚取潜在利息。在厘定有关利率时,我们会考虑周年红利丶保证及非保证现金丶保证及非保证入息丶保证及非保证年金款项所投资的资产组合回报表现,并将之与过往经验及未来预期作比较。此资产组合与公司的其他投资分开,并可能包括债券及其他固定收入工具。

如欲参考红利理念及过往派发红利及分红资料,请浏览AIA网页 www.aia.com.hk/zh-cn/dividend-philosophy-history.html 。


投资理念、政策及策略

我们的投资理念是为了提供稳定回报,此理念与产品的投资目标及AIA的业务与财务目标一致。

我们的投资政策是为了达至长远投资目标,并减少投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险,维持适当的资产流动性,并按负债状况管理资产。

我们现时就此产品的长期投资策略是按以下分配,投资在下列资产:

资产类别 目标资产组合(%)
债券及其他固定收入工具  25% - 100% 
股票类资产 0% - 75% 

我们积极管理投资组合,并根据外在市场环境的变化作出调整。当利率低落,我们投资在股票类资产的比例亦会较低,并会低于长期投资策略的指定水平,以保障保证责任和减少投资回报的波动,反之亦然。

上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券,并大多数投资於美国及亚太区市场(日本除外)。股票类别资产可包括上市股票丶互惠基金丶商业/住宅物业的直接/间接投资,并主要投资於亚洲市场。股票类别资产亦可包括私募基金,并通常投资於美国市场。股票类别资产之回报相对债券及其他固定收入工具一般波幅较大。视乎投资政策,我们或会利用较多衍生工具管理投资风险,以及实行资产负债配对。

我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具,我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券(例如将美元资产用于支持美元负债,而港元资产则用于支持港元负债)。视乎市场的供应及机会,可能会投资于与保单货币配对以外的债券,并会利用货币掉期交易将货币风险减至最低。现时资产主要以美元货币进行投资。对于股票类资产,货币风险取决于相关投资的地理位置选择,而该选择将根据我们的投资理念,投资政策及要求而定。

我们会联同其他长期保险产品(不包括投资相连寿险计划和退休金计划)及此分红保险计划的投资回报一并厘定实质投资,回报随后将按各分红产品之目标资产组合分配。实际投资操作(如地域分布、货币分布)将视购入资产时的市场时机而定,因而将可能与目标资产组合有所不同。

投资策略可能根据市况及经济前景而变动。如投资策略有所重大变更,我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及对保单的影响。


主要产品风险

  1. 您应按所选的保费缴付时间表准时缴交保费。若您在保费缴付期完结前停止缴交保费,您可选择任何一项既有现金价值选择以为保单退保或将保单转换成只提供人寿保障的非分红保险计划。与原有计划相比,此计划的保障会较少或保障期会较短。

    如您并无选择任何既有现金价值选择,保费将以贷款形式自动从保单中扣除。当贷款余额多于基本计划的保证现金价值时,保单将会终止同时您也会失去保障。保单的退保价值将用于偿还贷款结余,任何剩余金额将退回给您。

  2. 此计划部分投资可能分配予股票类别资产,而股票类别资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大,您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合,此组合将影响产品之分红派发。此计划的储蓄部分涉及风险,可能会招致亏损。如于早年退保,您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。

  3. 您可以书面形式通知本公司申请终止您的保单。另外,如以下任何一种情况发生,我们将会终止您的保单,而您/受保人将失去保障:
    • 受保人身故(除在「加裕智倍保3 — 首护挚宝」下,受保妈妈身故而受保婴儿仍然生存);
    • 于保费到期日后31日内仍未缴交保费,且保单没有任何剩余现金价值;
    • 基本保单转换成非分红保险计划,而当中的保障年期完结时;
    • 未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值。若保费以贷款形式自动从保单中扣除,未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值;
    • 怀孕终止(即失去胎儿或胎儿死亡)当日,无论是否于自然的情况下或是否合资格获支付特惠恩恤退还保费赔偿(只用于「加裕智倍保3 —首护挚宝」);或
    • 我们于首个保单周年日的前14天没有收到新生婴儿的出生证明(只适用于「加裕智倍保3 —首护挚宝」)。

  4. 如以下任何一种情况发生,升级保障将会终止:
    • 当升级保障下所作出之总赔偿额达到升级保障额(如保单投保时受保人为30岁或以下,即原有保额之50%;如保单投保时受保人为31岁或以上,即原有保额之35%);
    • 当第10个保单年度结束;或
    • 当基本计划终止或转换至非分红保险计划。
  5. 如以下任何一种情况发生,特选危疾多重赔偿及癌症治疗灵活选将会终止:
    • 当基本保单(不包括升级保障)下所作出之总赔偿额已达到原有保额的500%;
    • 当基本保单已为特选危疾多重赔偿及癌症治疗灵活赔偿作出合共4次赔偿;
    • 受保人85岁生日之后的首个保单周年日;
    • 当基本计划终止或转换至非分红保险计划;或
    • 当基本保单已作出两次癌症治疗灵活赔偿(只适用于癌症治疗灵活选)。

  6. 如以下情况发生,父母身故豁免缴付保费保障将会终止:
    • 受保人25岁生日之后的首个保单周年日;
    • 保单持有人80岁生日之后的首个保单周年日(就保单持有人而言);或
    • 第二保单持有人80岁生日之后的首个保单周年日(就第二保单持有人而言)。

  7. 配偶身故豁免缴付保费保障将于受保人配偶80岁生日之后的首个保单周年日终止。

  8. 如以下情况发生,星级人生选项将会终止:
    • 受保人60岁生日之后的首个保单周年日;
    • 您曾向我们提出索偿或于此保单成功索偿(除父母身故豁免缴付保费保障及配偶身故豁免缴付保费保障外)。

  9. 您曾向我们提出索偿或于此保单成功索偿(除父母身故豁免缴付保费保障及配偶身故豁免缴付保费保障外)。

  10. 我们为计划承保,您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任,您可能损失已缴保费及利益。

  11. 若保险计划的货币并非本地货币,您须承受汇率风险。汇率会不时波动,您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值,而往后缴交的保费(如有)亦可能会比缴交的首次保费金额为高。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。

  12. 由于通胀可能会导致未来生活费用增加,您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期,即使我们履行所有的合约责任,阁下收到的金额(以实际基础计算)可能会较预期少。


主要不保事项

除了身故赔偿外,就此计划,我们不会保障下列任何一项或由下列任何一项导致的任何事故:

上述只供参考,有关全部及详细不保事项,请参阅此计划之保单契约。


保费调整

为了持续向您提供保障,我们会于保费缴付期内不时覆核您计划下的保费。如有需要,我们会作出相应调整。我们在覆核时会考虑的因素包括但不限于:


产品限制

  1. 若受保人曾就前列腺癌作出索偿,并于年届70岁后持续患有相同癌症,受保人必须于上一次及再次确诊前列腺癌期间已接受或正接受整个医疗所需及针对癌症的手术、电疗、化疗、标靶疗程或以上之治疗组合(不包括激素治疗),方可再次索偿。
  2. 严重传染病保障赔偿适用于如受保人因确诊国际关注的突发公共卫生事件之疾病而入住深切治疗病房(须为合理及惯常之住院)。

    「 合理及惯常之住院」是指因疾病而入住医院的医疗所需住院,而受保人的入院、住院日数及在住院期间所接受的医疗服务及治疗均必须:
    • 属于良好医疗惯例及标准;及
    • 不得超过该住院的地方所提供类似疾病治疗的一般标准。

    上述所提及之「医疗所需」是指医疗服务、诊断及/或治疗:
    • 与专业医疗惯例一致;
    • 均为必须;及
    • 不可以在较低医疗护理水平的情况下进行。

    实验性、普查及属预防性质的服务或物品并不视作「医疗所需」。


索偿过程

如要索偿,您须递交所需表格及文件证明。有关索偿赔偿申请表可于 www.aia.com.hk 下载,或致电AIA客户热线(852)2232 8968(香港),又或亲身莅临友邦客户服务中心。详细索偿过程可参阅保单契约内的索偿程序。如果想知更多有关索偿事宜,可浏览本公司网页 www.aia.com.hk 内的索偿专区。


自杀

若受保人于保单生效起计一年内自杀身亡,我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除所有未偿还的欠款额后的已付保费(不包括利息)。


不得提出异议

除欺诈或欠交保费外,在受保人(就「加裕智倍保3 — 首护挚宝」而言,即受保孕妇和其后即将出生的子女)生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后,我们不会就保单的有效性提出异议。此条文并不适用于任何提供意外、住院或残废保障的附加契约。


警告声明及取消投保权益

「加裕智倍保3」/「加裕智倍保3 – 首护挚宝」乃一份具有储蓄成分的保险计划。部分保费用于支付保险及相关费用。若阁下不满意保单,阁下有权在冷静期内取消保单,并获退还已缴付的所有保费及保费征费。阁下须于冷静期内(即由交付新保单或冷静期通知书给阁下或阁下指定代表之日紧接起计的21个历日内(以较早者为准))将已签署的书面通知送达友邦保险(国际)有限公司之客户服务中心:香港北角电气道183号友邦广场12楼。冷静期结束后,若阁下在期满前取消保单,预计的总现金价值可能大幅少于阁下已缴付的保费总额。


东亚银行有限公司保险代理人的重要说明