The Bank of East Asia

保险,强积金及信托

重要事项

  1. 东亚(强积金)集成信托计划、东亚(强积金)享惠计划及东亚(强积金)行业计划(统称为「东亚强积金」)提供不同的成分基金:(i)投资于一个或以上的核准汇集投资基金及/或核准紧贴指數基金(投资于股票或债券);或(ii)直接投资。各成分基金有不同的风险承担。

  2. 东亚(强积金)集成信托计划的东亚(强积金)保守基金、东亚(强积金)享惠计划的东亚强积金保守基金及东亚(强积金)行业计划的东亚(行业计划)强积金保守基金并不提供任何退还资本的保证。

  3. 投资强积金预设投资策略前,你应衡量个人可承受风险的程度及财务状况。你应注意东亚(强积金)集成信托计划的东亚(强积金)核心累积基金及东亚(强积金)65岁后基金;东亚(强积金)享惠计划的东亚核心累积基金及东亚 65 岁后基金;及东亚(强积金)行业计划的东亚(行业计划)核心累积基金及东亚(行业计划)65岁后基金(统称为「预设投资策略基金」)不一定适合你,且预设投资策略基金及你的风险取向之间或存在风险错配(即投资组合之风险或会大于你的风险承受能力)。如你就预设投资策略是否适合你有任何疑问,你应征询财务及/或专业人士之意见,并根据你的个人情况而作出最适合你的投资决定。

  4. 你应注意,实施预设投资策略后或会影响你的强积金投资及累算权益。如你就你或会受到之影响有任何疑问,你应向受托人查询。

  5. 投资涉及风险。在作出投资选择前,阁下必须衡量个人可承受风险的程度及财政状况。在选择成分基金时,如阁下对若干成分基金是否适合阁下(包括该成分基金是否符合阁下的投资目标)有任何疑问,阁下应谘询财务及/或专业人士的意见,并根据阁下的个人状况而选择最适合阁下的成分基金。

  6. 阁下不应只根据此网页作出投资。投资附带风险,成分基金单位价格可跌可升。成分基金过往的表现不能作为日后表现的指标。有关详情,包括产品特点、收费及所涉及的风险因素,请参阅有关计划的强积金计划说明书。

  7. 重要通知:若阁下对强积金计划说明书内容的涵义或意思有疑问,应谘询独立专业意见。

本人已参阅并明白
 
 
 
主要计划资料文件
东亚(强积金)享惠计划
  • 本主要计划资料文件提供有关东亚(强积金)享惠计划的主要资料,属于要约文件的一部分。阁下不应单凭本文件的内容作出投资决定。
  • 有关东亚(强积金)享惠计划的详情,请参阅东亚(强积金)享惠计划的强积金计划说明书(包括强积金计划说明书之补编)及信托契据

 

受托人: 东亚银行(信托)
有限公司
保荐人: 东亚银行有限公司
计划年度
终结日:
3月31日
成分基金
数目:
11个
系统
营运者:
积金易平台有限公司
 
  • 强制性公积金(强积金)制度成立的目的,是协助香港就业人士透过定期供款累积退休储蓄。除获豁免人士外,凡年满18岁至64岁的雇员(全职或兼职)或自雇人士,都必须参加强积金计划。如果想加入东亚(强积金)享惠计划,请透过积金易网上平台或积金易流动应用程式,向积金易平台提交登记指示。
  • 为方便进行退休规划,阁下可使用积金局的退休策划计算机计算:

    i. 阁下的退休需要;
    ii. 阁下预计在退休时累积的强积金及其他退休储蓄;及
    iii. 阁下须作出多少储蓄才足够应付退休需要。
 
  • 倘阁下是雇主,则须了解自身的强积金责任,包括登记新雇员、作出供款及申报离职雇员。如阁下对作为雇主的强积金责任有任何查询,请联络积金易平台。
  • 如果想成为东亚(强积金)享惠计划的参与雇主,请透过积金易网上平台或积金易流动应用程式,向积金易平台提交登记指示。



   你的强积金供款安排


    • 倘阁下是雇员(全职或兼职),阁下及雇主均须根据阁下的「有关入息」为阁下定期作出强积金供款,详情如下:
每月有关入息强制性供款额
雇主供款雇员供款
低于港币7,100元 有关入息 × 5% 无须供款
港币7,100元至港币30,000元 有关入息 × 5% 有关入息 × 5%
超过港币30,000元 港币1,500元 港币1,500元
    • 「有关入息」是指雇主以金钱形式支付或应支付予雇员的工资、薪金、假期津贴、费用、佣金、花红、赏钱、补贴或津贴,但不包括《雇佣条例》下的遣散费或长期服务金。
    • 强制性供款全数立刻归阁下所有,但不包括用以抵销遣散费或长期服务金的雇主供款部分的强积金。
    • 倘阁下是自雇人士,则须按下列规定作出强积金供款:
有关入息自雇人士供款
每年平均每月
低于港币85,200元 低于港币7,100元 无须供款
港币85,200元至港币360,000元 港币7,100元至港币30,000元 有关入息 × 5%
超过港币360,000元 超过港币30,000元 港币360,000元 x 5% =
每年港币18,000元

港币30,000元 × 5% =
每月港币1,500元
    • 无论阁下是雇员或自雇人士,均可根据个人需要,考虑作出额外供款(即自愿性供款(包括额外自愿性供款)、可扣税自愿性供款及特别自愿性供款)。
如何开立账户自愿性供款可扣税自愿性供款特别自愿性供款
透过雇主,于其所选的
强积金计划开立账户
阁下自主选择强积金计划及
自行开立账户
(注意:部分强积金计划没有提供可扣税自愿性供款账户,你可从积金局的受托人服务比较平台查询会提供可扣税自愿性供款账户的强积金计划。)
阁下自主选择强积金计划及
自行开立账户
(注意:部分强积金计划没有提供特别自愿性供款账户,你可从积金局的受托人服务比较平台查询会提供特别自愿性供款账户的强积金计划。)
    • 有关各类供款的详情,阁下可参阅东亚(强积金)享惠计划的强积金计划说明书第6节 - 行政程序:
   你的强积金供款会如何投资?

    • 参加计划后,倘阁下并无给予我们任何投资指示,供款将会自动按照预设投资策略进行投资。有关预设投资策略的详情,阁下可参阅东亚(强积金)享惠计划的强积金计划说明书第3节 - 基金选择、投资目标及政策:
    • 另外,阁下亦可选择投资下列基金:
编号成分基金名称投资经理基金类型投资重点投资目标管理费
(按每年资产净值的某个百分比计算)
1 东亚核心累积基金 东亚联丰投资管理有限公司 混合资产基金 - 环球 - 风险较高的投资产品最多占65% 55%至65%于风险较高的投资产品,余下部分将投资于风险较低的投资产品 实现资本增长 0.75%
2 东亚65岁后基金 东亚联丰投资管理有限公司 混合资产基金 - 环球 - 风险较高的投资产品最多占25% 15%至25%于风险较高的投资产品,余下部分将投资于风险较低的投资产品 实现资本增长 0.75%
3 东亚增长基金 东亚联丰投资管理有限公司 混合资产基金 - 环球 - 最多90%于股票 60%至90%于股票及10%至40%于现金、债务证券及/或货币市场投资工具 实现长期资本增值 0.9%
4 东亚均衡基金 东亚联丰投资管理有限公司 混合资产基金 - 环球 - 最多60%于股票 40%至60%于股票及40%至60%于现金、债务证券及/或货币市场投资工具 实现回报平稳增长 0.9%
5 东亚平稳基金 东亚联丰投资管理有限公司 混合资产基金 - 环球 - 最多40%于股票 10%至40%于股票及60%至90%于现金、债务证券及/或货币市场投资工具 尽量降低短期资本波动,以维持稳定的长期资本增长 0.9%
6 东亚环球股票基金 东亚联丰投资管理有限公司 股票基金 -
环球
最少70%于股票,剩余的为货币市场投资工具、现金或现金等值物 提供长期资本增长 0.9%
7 东亚亚洲股票基金 东亚联丰投资管理有限公司 股票基金 - 亚洲
(日本除外)
最少70%于股票,最多30%于现金、债务证券及/或货币市场投资工具 实现长期资本增值 0.9%
8 东亚大中华股票
基金
东亚联丰投资管理有限公司 股票基金 -
大中华区
最少70%于股票,最多10%于(一般规例准许的)其他证券,而剩余的为现金或现金等值物 提供长期资本增长 0.9%
9 东亚香港追踪指数
基金
东亚联丰投资管理有限公司 股票基金 -
香港
100%于股票 提供与恒生指数的表现密切对应之投资回报 最高0.69%
10 东亚环球债券基金 东亚联丰投资管理有限公司 债券基金 -
环球
20%至100%于短期至长期政府债券,0%至80%于短期至长期公司债券 提供中期至长期整体投资回报 0.9%
11 东亚强积金保守
基金
东亚联丰投资管理有限公司 货币市场基金 -
香港
100%为短期存款及债务证券 在维持投资本金稳定性之同时,寻求一定之回报 0.79%
附注一
上表所显示的管理费只包括基金及其基础基金收取的管理费用,并不包括其他可能向基金及其基础基金或计划成员收取的费用及收费。详情请参阅东亚(强积金)享惠计划的强积金计划说明书第5节 - 费用及收费:

阁下可参考积金局强积金基金平台所载的资料,比较不同的强积金基金及计划。




   你的强积金投资有何风险?

 
投资涉及风险。有关基金所承受的风险因素详情,请参阅东亚(强积金)享惠计划的强积金计划说明书第4节 - 风险:

    强积金计划说明书

每个基金均根据该基金的最新基金风险标记,获划分七个风险级别的其中一个风险级别。与低风险级别的基金比较,风险评级较高的基金回报波幅通常较大。每个基金的最新风险级别资料载于东亚(强积金)享惠计划的最新版基金概览。

    基金表现 - 基金概览




   如何转移你的强积金?

如果阁下是雇员,便可每年一次1,选择把现时受雇工作(原计划)的供款账户内雇员强制性供款所产生的强积金转移至阁下自选的任何其他强积金计划(新计划)。如转移涉及出售保证基金,请向我们查核有关基金的条款及条件,以免不符合某些资格条件,以致损失保证回报。阁下现时受雇工作的供款账户内,可能包含不同来源产生的不同部分强积金,并须遵守不同的转移规则,具体如下:

供款账户内不同部分的强积金
(由哪类供款产生)
转移规定收取转移强积金的账户类别
现职期间的供款 
雇主强制性供款 不可转移 -
雇员强制性供款 每公历年可转移一次1 个人账户
雇主自愿性供款 视乎原计划的管理规则而定
雇员自愿性供款
以往工作的供款 
已转移至现职供款账户的强制性供款 可随时转移 个人账户或其他供款账户2
已转移至现职供款账户的自愿性供款 视乎原计划的管理规则而定

如果阁下是自雇人土或可扣税自愿性供款账户持有人,便可随时把强积金供款账户、个人账户或可扣税自愿性供款账户内持有的强积金,转移至阁下自选的任何其他强积金计划。

1 如果原计划的管理规则订明可多次转出,则不在此限。
2 只适用于持有两个或以上供款账户的雇员。如雇员同时受雇于多于一名雇主,则会持有多于一个供款账户。




   转工时,如何处理你的强积金?

    • 阁下可以选择以下其中一种方法,主动处理在先前受雇工作期间累积的强积金:

                      
 
    • 如阁下并无任何个人账户并对前雇主选择的强积金计划感到满意,亦可以考虑把强积金保留在先前受雇工作的计划下的个人账户内继续投资。
    • 如果想转移强积金,可透过积金易网上平台或积金易流动应用程式,向积金易平台提交转移指示。
  • 如对转移强积金有任何疑问,謮与积金易平台联络。



   何时调整你的强积金投资组合?


一般来说,理想的做法是定期检讨投资组合,在阁下认为适当时对强积金投资组合作出调整。

如何调整强积金投资组合?

  • 阁下可填妥并向积金易平台递交一份新的投资指示。如转移涉及出售保证基金,请向我们查核有关基金的条款及条件,以免不符合某些资格条件,以致损失保证回报。
  • 阁下可透过积金易网上平台或积金易流动应用程式,向积金易平台提交新投资指示。
  • 有效的更改投资授权指示应在估值日下午4时前提交积金易平台,方可于正常处理时间内受理。详情请浏览积金易网上平台或积金易流动应用程式。

   你可于何时提取强积金?


    • 当阁下年满65岁时,可选择提取强积金或选择将强积金保留在强积金计划中。
    • 法例订明只有以下六种理由才能提早提取强积金:
提早退休 罹患末期疾病 永久离开香港
完全丧失行为能力 死亡 小额结余
 
    • 如阁下于65岁时或因提早退休而于60岁时提取强积金,可选择一笔过提取或分期提取。
    • 法例并无规定提取强积金的期限。在申请提取强积金前,阁下应考虑个人需要。如阁下选择把所有强积金保留在账户内,便无须提出申请,阁下的强积金将按照阁下选择的基金继续投资。
    • 如果想提取强积金,可透过积金易网上平台或积金易流动应用程式,向积金易平台提交提取指示。
  • 如对提取强积金有任何疑问,请与积金易平台联络。



对你有用的其他资料?

税务
雇员可就强制性供款申请扣减薪俸税,每年最高扣除额为港币18,000元。另外,存入可扣税自愿性供款账户的供款,可享有税务扣减优惠。我们建议阁下就个人税务情况谘询专业意见。

我们提供的文件
计划成员会透过积金易平台收到以下文件:

1. 在参加东亚(强积金)享惠计划后,会收到本主要计划资料文件、强积金计划说明书及参与通知

2. 在计划年度终结后三个月内:周年权益报表


其他资料
本主要计划资料文件仅提供东亚(强积金)享惠计划的主要特点摘要。有关东亚(强积金)享惠计划的详情,请参阅东亚(强积金)享惠计划信托契据东亚(强积金)享惠计划的强积金计划说明书。

东亚(强积金)享惠计划持续成本列表,该文件列明向东亚(强积金)享惠计划项下基金供款涉及的持续成本。

基金概览提供东亚(强积金)享惠计划项下各基金的基本资料(如基金表现)。有关文件可透过基金表现查阅。


个人资料声明
如果想索取最新版本的「私隐政策声明」,请致函(i)本集团资料保障主任,邮递至东亚银行集团(地址为香港德辅道中10号),或(ii)东亚信托的个人资料保障主任,邮递至香港九龙观塘道418号创纪之城五期东亚银行中心32楼。



   如何作出查询及投诉?

如果想查询或投诉,请与积金易平台联络。

积金易客户服务热线 183 2622
开放时间:星期一至五:上午9时至下午7时
星期六:上午9时至下午1时
星期日及公众假期:休息
积金易服务中心 香港岛
香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心6楼601B室
九龙
九龙尖沙咀东部麽地道77号华懋广场12楼1205-6室
新界
新界荃湾杨屋道8号如心广场第2座18楼1802A室
服务时间:
星期一至五:上午9时至下午6时
星期六:上午9时至下午1时
星期日及公众假期:休息
传真号码 3197 2922
邮寄地址 尖沙咀邮政局98929号邮箱
电邮 enquiry@support.empf.org.hk
网站 www.empf.org.hk

阁下可下载东亚(强积金)享惠计划下的主要计划资料文件档案。

    主要计划资料文件